Revisión de 2021 del generador de crédito propio

Self-Financial nos compensa cuando se registra en Self-Financial utilizando los enlaces que proporcionamos. Por favor mira nuestras divulgaciones y divulgación adicional de Self-Financial en el pie de página a continuación para obtener más información.

Compartiré mi opinión personal en esta revisión del constructor de crédito personal. También incluyo los pros y los contras de su cuenta de creación de crédito, también conocido como préstamo de creación de crédito. Pero primero, Les contaré un poco sobre mi historia con crédito.

Como arruiné mi crédito

Si hay algo que pueda volver atrás y contarle a mi yo más joven sobre las finanzas personales, sería cuidar mejor mi crédito. Como millones de otras mujeres jóvenes, Caí en la trampa de los préstamos estudiantiles.

Junto con mis préstamos estudiantiles, Carecía de la información adecuada a la hora de obtener un préstamo para un automóvil y realizar los pagos a tiempo. Me estremezco cuando lo pienso. A pesar de que el pago de mi auto es muy bajo, Hubo momentos en los que no hice mis pagos a tiempo. A veces ni siquiera lo pagué. Esta, entre otras cosas, tuvo un impacto a largo plazo muy negativo en mi crédito.

Mientras que mi yo mayor es mucho más sabio, todavía me ha llevado años arreglar mi calificación crediticia. Sin embargo, Estoy orgulloso de los logros financieros que he podido lograr por mi cuenta, especialmente en lo que se refiere a mejorar mi crédito.

Más reciente, Entré solo en un concesionario de automóviles. Tuve un pago inicial negoció un trato increíble, y pude salir en menos de tres horas con un coche, financiado a una gran tasa de interés. Esto es algo que nunca hubiera podido hacer hace años como resultado de mi mal crédito. Afortunadamente, plataformas como Self facilitan la corrección de sus errores de crédito.

Acerca de uno mismo

Antes de entrar en la revisión del constructor de crédito personal, permítame explicarle un poco sobre la empresa.

Self es una empresa de tecnología financiera (tecnología financiera) que le permite construir su crédito. Esto es especialmente útil si no tiene crédito o si tiene mal crédito. Esto ocurre con una cuenta de creación de crédito respaldada por las instituciones financieras aprobadas por la FDIC con las que se asocian (consulte la divulgación de la FDIC en el pie de página).

Una cuenta de constructor de crédito, también conocido como préstamo generador de crédito, es un pequeño préstamo que se solicita a su nombre. Sin embargo, en lugar de que los fondos se desembolsen directamente a usted, Self se aferra a él en forma de préstamo garantizado colocando su dinero en un CD (certificado de depósito).

¿Qué es un certificado de depósito?

Un certificado de depósito es un depósito a plazo que está disponible a través de instituciones financieras. Este certificado es por un período de tiempo específico después del cual puede retirar sus fondos con interés adicional. Pagan tasas de interés más altas que el promedio en comparación con el mercado monetario o las cuentas de ahorro. También son uno de los vehículos de ahorro más seguros que ofrecen los bancos.

Una vez que el préstamo inicial se cancela mediante pagos mensuales puntuales durante 12 o 24 meses, luego te entregan los fondos.

Lo que hace que esta cuenta sea única es que cada vez que realiza un pago mensual a tiempo, lo informan a las tres agencias de crédito; Equifax, Experian, y Transunion.

Esencialmente, con el préstamo de autocrédito, reconstruirá su crédito sin tener que solicitar un préstamo o una línea de crédito adicionales. En lugar de, cobrarás un pequeño préstamo personal garantizado que te has hecho a ti mismo. Frio, ¿Derecha?

Self ofrece un Enfoque de bricolaje para mejorar su crédito

Aprovecharse de uno mismo como un enfoque de bricolaje para mejorar su crédito es una forma segura de evitar pagar tarifas ridículas para mejorar su crédito. Soy muy cauteloso con las diversas empresas de reparación de crédito que veo en los anuncios en línea. Es casi como si los viera en todos los lugares a los que me conecto después de hacer una búsqueda en Google sobre "mejorar mi crédito".

Escuché sobre estafas y toneladas de resultados negativos, y no me interesan. También leí en línea algunas reseñas de autocrédito y decidí probarlo.

¿Es legítima la aplicación Self?

Sí, la aplicación Self es legítima. Con la aplicación, puede acceder a su cuenta de préstamos para constructores de crédito propio y ver el estado de su cuenta en cualquier momento. La empresa también se toma muy en serio la seguridad y la privacidad. Usando múltiples capas de encriptación de datos. Sin embargo, Es importante que comprenda cómo funciona Self, independientemente de lo increíble que sea la aplicación.

Cómo funciona la cuenta de creación de crédito propio

Una vez que se abre una cuenta de auto-constructor de crédito, los términos de servicio son acordados por el consumidor con la institución financiera con la que Self los ha emparejado. Después de eso, puede pagar pagos mensuales en la cuenta.

Como se mencionó anteriormente, los fondos de la cuenta se colocan en un certificado de depósito que luego se le devuelve al final del plazo mediante cheque o depósito directo, dependiendo de lo que seleccione. Self informará los pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito en su nombre.

Su préstamo garantizado aparecerá en su informe de crédito entre 30 y 60 días. La mayoría de los clientes que han utilizado Self informan un aumento en su puntaje crediticio tan pronto como en tres meses.

La vida útil de la cuenta oscila entre 12 y 24 meses, dependiendo de los pagos mensuales que elija. Como resultado, esto asegura que su puntaje seguirá aumentando con pagos mensuales puntuales.

Detalles de uno mismo

• • ² "Coste de activación, "es la tarifa administrativa única no reembolsable para abrir la cuenta de creación de crédito.
  • ⁵ "Tu costo total, "significa pagos exitosos a tiempo durante la vigencia de su préstamo de creación de crédito, e incluye su tarifa de activación única no reembolsable.
  • ⁶ "Obtienes al final" significa con pagos a tiempo, esta es la cantidad de dinero que recibirá al final del plazo de su préstamo. Esta cantidad no incluye los intereses que gane en el CD, que es menor que el interés que paga por el préstamo.

¿Cuánto cuesta la cuenta de creación de crédito propio?

Para usar su cuenta de creación de crédito, cobran una tarifa administrativa única no reembolsable de $ 9. Luego, puede decidir cuánto le gustaría pagar mensualmente para ayudarlo a restablecer su crédito. Por ejemplo, puede comenzar con tan solo $ 25 al mes para ayudarlo a ahorrar $ 520 durante 24 meses.

Para aquellos que buscan establecer crédito más rápido, hay opciones para pagar desde $ 35, $ 48, o $ 150 por mes sobre un préstamo a plazo de 12 meses. Esto significa un préstamo de construcción de crédito más grande. Vea ejemplos de productos de muestra adicionales en la siguiente imagen. Asegúrese de consultar www.self.inc/pricing para conocer las opciones de precios más recientes.

La tasa de porcentaje anual (APR) para todas las cuentas resulta en una tasa de interés más baja que la que cobrarían muchos otros acreedores. incluidos aquellos como tarjetas de crédito y de automóviles. Dado que tiene la posibilidad de liquidar su cuenta anticipadamente sin penalización, la cantidad de interés que paga depende totalmente de usted.

Toda la certificación de cuentas de depósito tiene el respaldo de la FDIC, hasta $ 250, 000 (Consulte la divulgación de la FDIC en el pie de página).

Imagen de uno mismo

La auto visa ^® Tarjeta de crédito

Self también ha introducido una tarjeta Visa como una herramienta adicional para generar crédito. Es una tarjeta de crédito asegurada que está asegurada por una parte del progreso de sus ahorros ($ 100 o más). La TAE actual para esta tarjeta de crédito es del 23,99%. Esta APR variará con el mercado según la tasa preferencial. La apertura de una tarjeta de crédito Self Visa requiere que tenga una cuenta de creación de crédito abierta y lo siguiente ya establecido:

• 3 pagos mensuales realizados a tiempo
• Tiene $ 100 o más en progreso de ahorro
• Tu cuenta está al día

Imagen de uno mismo

Abrir una tarjeta de crédito Self Visa

Abrir una tarjeta de crédito Self Visa es simple. Según el progreso de sus ahorros en su cuenta de creación de crédito, puede establecer un límite para su tarjeta de crédito.

¡La buena noticia es que no necesita una verificación de crédito adicional ya que ya tiene una cuenta de creación de crédito propio! Tampoco necesita dinero adicional por adelantado, ya que el progreso de sus ahorros asegura su tarjeta y establece su límite.

Luego, deberá confirmar su dirección para asegurarse de que la tarjeta se envíe a la ubicación correcta. Una vez que reciba su tarjeta, deberá activarlo para comenzar a usarlo. Para estar al tanto de su progreso en la creación de crédito, asegúrese de controlar sus gastos y pagar su factura a tiempo todos los meses.

Las cuentas de crédito al día pueden tener oportunidades de aumentar el límite de crédito con el tiempo. Además, ¡Puedes usar tu tarjeta en todas partes! Se aceptan tarjetas de crédito Visa en EE. UU.

Los beneficios (pros) de usar Self constructor de crédito

Uno de los principales beneficios de Self es poder mejorar su puntaje crediticio. Experian afirma que el elemento más influyente en su informe de crédito que afecta su puntaje general es su capacidad para realizar pagos a tiempo a los acreedores que adeuda.

Al informar a las tres agencias de crédito mensualmente, su puntaje crediticio puede aumentar a medida que realiza pagos mensuales puntuales en un CD, que recibirá al final del plazo que ha solicitado. Esta es una forma única de trabajar en su puntaje de crédito sin realizar una compra financiera importante.

A pesar de tu pasado Self es una oportunidad para mejorar su crédito en preparación para un evento de vida futuro; Por ejemplo, comprar una casa o un auto nuevo. Con un puntaje crediticio más alto, tiene acceso a productos financieros más tradicionales. Además, también puede ahorrar miles de intereses a lo largo del tiempo.

Otros beneficios de usar Self incluyen acceso 24/7 a través de una aplicación para su teléfono inteligente, así como una cuenta en línea en cualquier lugar donde haya acceso a Internet.

También tendrá acceso para abrir su propia tarjeta de crédito Self Visa como se mencionó anteriormente. No hay nada más fácil que eso, incluyendo una página de preguntas frecuentes, así como soporte adicional al cliente si lo necesita. La conclusión es que es una herramienta fácil de usar para mejorar su salud financiera.

Los contras de usar uno mismo

Una desventaja principal es el costo de las tarifas (las tarifas administrativas y de interés únicas) que tendrá que pagar. Además, no podrá obtener los fondos hasta que venza su préstamo de creación de crédito o haya realizado todos sus pagos de acuerdo con el plan acordado.

Cuando se trata de la tarjeta de crédito Self Visa, su límite se basa en el progreso de sus ahorros. La TAE también es alta en 23,99%. Por lo tanto, es una buena idea planificar la liquidación total de su saldo cada mes a medida que aprovecha esta tarjeta para construir y mejorar su crédito.

Asegúrese de sopesar los pros y los contras de esta revisión del constructor de crédito propio cuando considere obtener un préstamo.

Cómo abrir una cuenta propia

Los siguientes requisitos determinan la capacidad de abrir una cuenta propia:

Requisitos de la cuenta del generador de crédito

Para poder calificar, usted debe:

• Tener un número de seguro social válido.
• Una cuenta corriente o una tarjeta de débito prepaga.
• Residencia legal en Estados Unidos
• También debe tener al menos 18 años de edad.

Requisitos de ingresos

¡Buenas noticias! Existe que no existe un requisito de ingresos mínimos para abrir una cuenta.

Verificación de identidad

Si tiene un historial crediticio existente, es posible que deba responder algunas preguntas de verificación basadas en él para verificar su identidad. Si no tiene historial crediticio, es posible que deba tomar pasos adicionales para verificar su identidad manualmente. El proceso de solicitud lo guiará a través de todo esto.

¿Es el constructor de crédito propio adecuado para mí?

Esta revisión del constructor de crédito personal puede ayudarlo a decidir si es adecuado para su situación financiera. A muchas personas que evitan las deudas o llevan un estilo de vida más minimalista también les puede gustar que su dinero se guarde en un CD y se les devuelva.

Esto es más atractivo que una compra frívola que no querían en primer lugar. Hay una razón por la que Marie Kondo es tan grande, y eso es porque rodearse de cosas inútiles apesta.

Una cuenta propia tampoco es una buena idea si planea usarla como fondo de emergencia o en lugar de uno. Los fondos no son de acceso inmediato, así que si necesita dinero en efectivo rápido para gastos inesperados, Sería prudente construir uno de esos primero antes de continuar con esto.

Los clientes han dejado excelentes reseñas en línea sobre el constructor de crédito propio, lo que puede dejar a algunos escépticos, pero soy un gran fan y creo en las críticas. Después de reunirse con Self varias veces durante el año pasado, incluida una vez en FinCon, Realmente creo que son un producto financiero que busca ayudar a otros.

Reconocen que se está aprovechando de la gente debido a un mal crédito. Como resultado, buscan darle la vuelta a la industria financiera. Este enfoque de poner a las personas por delante de las ganancias es uno que resuena en mí. Me hace sentir como si fuera algo más que un número en una gran corporación.

Un recordatorio de por qué es tan importante mejorar su puntaje crediticio

Para transmitir el mensaje sobre la mejora de su crédito hipotecario, recuerda esto; Su puntaje de crédito es la herramienta más importante que tiene con respecto a su salud financiera.

¿Por qué?

Debido a que todos, desde un propietario hasta un empleador, pueden usar los resultados de su informe crediticio para negarle oportunidades, el factor decisivo es únicamente sobre la base de sus errores financieros pasados ​​reflejados en su informe.

Lo que significa un puntaje crediticio bajo

Sin un puntaje crediticio saludable, está sujeto a productos y servicios financieros de alto riesgo. Estos productos y servicios le costarán miles de dólares, tanto en comisiones como en intereses. Los bancos se aprovecharán de su bajo puntaje crediticio porque saben que tiene opciones limitadas. Esta, Sucesivamente, significa más dinero para ellos.

Si su puntaje es lo suficientemente bajo, es posible que ni siquiera pueda abrir una cuenta con esa institución financiera, y mucho menos calificar para el financiamiento de muchos otros. Esta es una de las razones por las que "Compre aquí, ¡Financia aquí! " Los lotes de autos son tan populares. Esta es también otra razón para el aumento de los préstamos de día de pago y los servicios de cambio de cheques que cobran tarifas exorbitantes.

No se trata solo de estar sujeto a opciones de financiamiento menos que estelares para compras importantes de vida, como para una casa o un automóvil. Un puntaje de crédito bajo también puede costarle la vivienda incluso cuando no esté buscando comprar. Muchos propietarios realizan verificaciones de antecedentes que ahora incluyen su informe crediticio y su puntaje.

Si es un pasivo financiero, alguien más puede entrar y ocupar su lugar solo porque ha demostrado que puede pagar sus facturas a tiempo. Ay, ¿Derecha?

No se detiene ahí. Las empresas de servicios públicos pueden solicitarle que coloque un depósito considerable por adelantado. Esto se debe principalmente al temor de que se salte cuando vence una factura. La cuestión es, su puntaje de crédito es más importante de lo que cree.

Si bien es posible que muchos de nosotros necesitemos reparar o incluso construir nuestro crédito, no se pierde toda esperanza. Existen tantas herramientas y opciones con respecto a lo fácil que es arreglar su crédito. Self es una de esas empresas que lideran el camino.

Reflexiones finales sobre mi revisión del constructor de crédito propio

Espero que mi revisión personal del generador de crédito personal pueda ayudarlo a decidir si es para usted. Si está buscando construir o restablecer su crédito, entonces el constructor de crédito propio puede ser ideal para usted.

Con varios planes que se ajustan a todos los presupuestos, acceso a bancos respaldados por la FDIC (consulte la divulgación de la FDIC en el pie de página), y una plataforma online sencilla, puede ser una herramienta que lo ayude a lograr el puntaje crediticio que se merece.

Divulgación de la FDIC

Todas las cuentas de Credit Builder hechas por Lead Bank, Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa, Bancos del amanecer, N.A. Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa o Atlantic Capital Bank, N.A. Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa. Sujeto a verificación de identidad. Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y tener al menos 18 años de edad.

Se requiere una cuenta bancaria válida y un número de seguro social. Todos los préstamos están sujetos a verificación de identidad y revisión y aprobación del informe del consumidor. Los resultados no están garantizados. La mejora de su puntaje crediticio depende de su situación específica y comportamiento financiero.

No realizar los pagos mínimos mensuales antes de la fecha de vencimiento del pago cada mes puede resultar en informes de pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Este producto no eliminará el historial crediticio negativo de su informe crediticio.

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Todos los certificados de depósito (CD) se depositan en el banco principal, Miembro FDIC, Bancos del amanecer, N / A., Miembro FDIC o Atlantic Capital Bank, N / A., Miembro FDIC.

Divulgación de publicidad

La tarjeta de crédito Self Visa es emitida por Lead Bank, Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa. Todas las cuentas de Credit Builder hechas por Lead Bank, Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa, Bancos del amanecer, N.A. Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa o Atlantic Capital Bank, N.A. Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa. Sujeto a verificación de identidad.

Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y tener al menos 18 años de edad. Se requiere una cuenta bancaria válida y un número de seguro social. Todos los préstamos están sujetos a verificación de identidad y revisión y aprobación del informe del consumidor. Los resultados no están garantizados.

La mejora de su puntaje crediticio depende de su situación específica y comportamiento financiero. No realizar los pagos mínimos mensuales antes de la fecha de vencimiento del pago cada mes puede resultar en informes de pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Este producto no eliminará el historial crediticio negativo de su informe crediticio. Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Todos los certificados de depósito (CD) se depositan en los bancos principales, Miembro FDIC, Bancos del amanecer, N / A., Miembro FDIC o Atlantic Capital Bank, N / A., Miembro FDIC.