Cómo solicitar un aumento del límite de crédito con Chase

¿Alguna vez deseaste que tu límite de crédito fuera más alto? Chase ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito del mercado. Es importante darse cuenta de que su límite de crédito actual no tiene que permanecer igual año tras año.

Este artículo explicará sus opciones para solicitar un aumento del límite de crédito con Chase. También le mostraremos cómo puede evitar algunos de los inconvenientes de tener más poder adquisitivo con su tarjeta de crédito Chase.

Por qué es posible que desee un aumento del límite de crédito de Chase

Antes de realizar su solicitud, es importante saber por qué desea aumentar su límite de crédito. Los aumentos en el límite de crédito pueden ser buenos o malos para usted desde el punto de vista financiero, dependiendo de cómo administre los gastos de su tarjeta de crédito. Si bien un límite de crédito más alto le da más poder adquisitivo, no significa que tenga que maximizar su tarjeta de crédito como resultado.

De hecho, deberías hacer lo contrario. Aumentar su límite de crédito puede hacer que le resulte más fácil mantener una utilización general de crédito más baja. Y eso es algo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando dividida por el crédito disponible que tiene.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta con una línea de crédito de $1500 y desea mantener su uso por debajo del 30 %, su saldo no superará los $450. Si su límite de crédito total aumenta a $3000, un saldo de $900 equivaldría a una utilización del 30 %.

Un aumento en la línea de crédito no significa que tenga que gastar más de lo que puede pagar. Los intereses de las tarjetas de crédito son caros y oscilan entre el 16 % y el 24 % en promedio. Aún así, aumentar sus límites de crédito puede ayudarlo a pagar una compra más grande que desea pagar con el tiempo con una promoción de 0% APR, por ejemplo. También se puede usar para darle más margen de maniobra cuando intenta mantener una utilización por debajo del 30 %.

Cómo solicitar un aumento de la línea de crédito de Chase

Opción 1:por teléfono

Si bien algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento en línea, Chase no lo hace. De hecho, indican claramente en su sitio web que debe llamar al servicio de atención al cliente de Chase.

Comience llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito de Chase y pídale a un representante que lo ayude. Un representante de Chase le pedirá que retire su crédito nuevamente para aprobar un aumento en el límite de crédito. Tenga en cuenta que esto aparecerá como un golpe fuerte en su informe de crédito.

Asegúrese de tener a mano su número de cuenta y su información financiera. Una vez que se apruebe un aumento, su nuevo límite de crédito estará disponible de inmediato.

Opción 2:Aumentos automáticos del límite de crédito

Ocasionalmente, puede recibir una carta de Chase o una notificación cuando inicie sesión en línea de que su límite de crédito ha aumentado. No hay garantías de que Chase alguna vez decida hacer esto. Sin embargo, es una buena señal de que probablemente esté haciendo algo bien en cuanto a la administración de su tarjeta de crédito de Chase.

Para aumentar sus posibilidades de obtener un aumento de límite de crédito automático, recuerde pagar su factura a tiempo y pagar más que el pago mínimo. Siempre puede configurar el pago automático de facturas para su tarjeta Chase cada mes. Esto garantizará que no se pierda las fechas de vencimiento y que se le cobre un recargo por demora.

Otro movimiento fácil de hacer sería actualizar su perfil cuando aumenten sus ingresos. Indicas tus ingresos cuando presentas la solicitud por primera vez, pero actualizarlos cuando tus ingresos aumentan puede indicarle a Chase que probablemente puedas permitirte un límite de crédito más alto.

Para actualizar sus ingresos, simplemente inicie sesión en su cuenta de Chase y luego vaya a Configuración de perfil. Haga clic en 'Datos personales' y luego desplácese hacia abajo hasta donde dice 'Ingresos'. Agrega tus ingresos, luego haz clic en Guardar.

Opción 3:responder a una oferta de aumento del límite de crédito

Esta opción es rara, pero vale la pena mencionarla para que pueda estar atento. A veces, Chase ofrecerá un aumento del límite de crédito por un tiempo limitado. Esto es algo que puede elegir hacer o ignorar.

Tenga en cuenta que cuando realiza una solicitud de límite de crédito por teléfono, resultará en una consulta de crédito dura, lo que afectará levemente su puntaje de crédito. Sin embargo, si Chase lo ofrece o le da uno automáticamente, es más probable que sea una consulta suave y que no afecte su historial de crédito.

Opción 4:Solicitar una nueva tarjeta de crédito de Chase

Hay algunas razones por las que es posible que desee optar por esta opción. Para empezar, si está buscando una nueva tarjeta de crédito y un aumento en la línea de crédito, puede lograr ambos al mismo tiempo. Chase puede aprobar un límite más alto con la nueva tarjeta.

Otra razón es que puede combinar los límites de crédito de dos tarjetas de crédito diferentes de Chase para obtener un aumento. Los titulares de tarjetas pueden solicitar hacer esto por teléfono.

El único inconveniente es que no puede tener un saldo en la tarjeta de la que está alejando el límite. También debe tener en cuenta que Chase tiene una regla 5/24, lo que significa que no puede solicitar más de 5 tarjetas Chase en un período de 24 meses.

¿Por qué Chase no aumenta mi límite de crédito?

¿Quiere un límite de crédito más alto en su tarjeta de crédito de Chase pero se pregunta por qué no puede obtener uno? Si se niega su solicitud, el representante de servicio al cliente debe explicar por qué. También recibirá una carta dentro de los 7 a 10 días hábiles del emisor de la tarjeta de crédito detallando los motivos.

Muchas razones pueden estar detrás de su incapacidad para obtener uno. Chase puede negarse a aumentar su límite de crédito si tiene un historial de crédito malo, saldos altos de tarjetas de crédito o si es un cliente nuevo.

También podría deberse a que no está pagando su factura a tiempo, no está usando su tarjeta de crédito de Chase regularmente o su tarjeta no ha estado activa el tiempo suficiente. (Chase ha confirmado que prefieren que usted sea titular de la tarjeta durante al menos 6 meses antes de solicitar un aumento del límite de crédito).

La buena noticia es que Chase no limita la cantidad de veces que puede solicitar un aumento de la línea de crédito. Si se lo niegan, tómese su tiempo para solucionar cualquier problema con su cuenta y trabaje en su puntaje de crédito, luego intente nuevamente.

A continuación, encontrará algunas de las razones más comunes por las que Chase puede no estar dispuesto a darle más crédito.

Malo historial crediticio

Lo más probable es que Chase no aumente su límite de crédito si su historial crediticio es malo. Si ha tenido pagos atrasados, cancelaciones o cobros agregados a su informe de crédito en los últimos 12 meses, su solicitud probablemente será rechazada. Es mejor trabajar para mejorar su historial de pagos y puntajes de crédito antes de solicitar un aumento del límite de crédito.

Altos saldos de tarjetas de crédito

Estará mejor posicionado para solicitar un aumento del límite de crédito si mantiene los saldos de su tarjeta de crédito bajos en comparación con su límite de crédito disponible. Se recomienda una utilización de crédito del 30 % o menos para un aumento del límite de crédito, por lo que es poco probable que se apruebe si está por encima de esa cantidad.

Nuevo cliente

Chase rara vez aprueba aumentos en el límite de crédito para nuevos clientes. Por lo general, debe haber sido un cliente activo durante al menos seis meses o más para ser elegible para un aumento. Si no alcanza este umbral, no se preocupe porque aún puede obtener la aprobación si sigue algunos de estos consejos:

5 consejos para ayudarlo a aumentar sus posibilidades de un aumento en la línea de crédito de Chase

Si Chase no está aumentando su límite de crédito por una razón u otra, no tiene sentido darse por vencido todavía. En su lugar, lea los consejos a continuación para mejorar sus posibilidades de un aumento.

1. Tener una razón convincente

Tiene una mejor oportunidad de aumentar su límite si tiene una razón convincente. Anticipar una gran compra es una excelente razón para justificar un aumento. Es probable que los agentes de Chase lo escuchen cuando planee usar su tarjeta para hacer una renovación en el hogar o comprar un electrodoméstico grande. No hay garantía de que estén de acuerdo, pero ser persuasivo y amigable debería mejorar tus probabilidades de aprobación.

2. Transferir crédito disponible de otra tarjeta

Si tiene otra tarjeta Chase, puede solicitar que transfieran la línea de crédito disponible de una tarjeta a otra. Esto reducirá su utilización en la tarjeta que solicitó un aumento. Hacerlo le proporciona más poder adquisitivo y también puede generar mejores recompensas o una mayor oferta de devolución de efectivo.

3. Títelos con una transferencia de saldo

Si tiene un saldo en una tarjeta diferente, puede atraer a Chase diciéndoles que le gustaría iniciar una transferencia de saldo. Es posible que puedan ofrecerle un mayor límite de crédito para acomodar la transferencia de saldo, así como una tarifa de transferencia de saldo promocional o una tasa de interés.

4. Sea razonable al solicitar un aumento del límite de crédito

Es muy probable que se le niegue un aumento del límite de crédito de Chase si su solicitud no es realista. Pedir un aumento de $10,000 a $30,000 no es una buena idea si sus puntajes de crédito no son lo suficientemente sólidos para respaldarlo. Una solicitud de aumento de límite de crédito razonable debe estar entre el 10 % y el 25 %.

5. Elija el momento adecuado para solicitar un aumento del límite de crédito

Saber cuándo debe o no debe solicitar un aumento de crédito puede desempeñar un papel esencial para obtener la aprobación o no. Según Chase, el mejor momento para solicitar un aumento del límite de crédito de Chase es después de recibir un aumento. También es más probable que Chase ofrezca un aumento de la línea de crédito a un cliente que realiza pagos a tiempo y tiene una baja utilización del crédito.

El peor momento para pedir un aumento es después de haber experimentado una reducción en los ingresos o la pérdida del trabajo. Tampoco debe solicitar un aumento del límite de crédito poco después de enviar otras solicitudes de crédito, incluidos préstamos o tarjetas de crédito.