Así es como los consumidores pueden obtener más protección contra los cargos por sobregiro

Pronto, los bancos pueden tener más dificultades salirse con la suya con altos cargos por sobregiro.

No es raro que los consumidores gasten más dinero del que tienen disponible en sus cuentas corrientes. Cuando eso sucede, los bancos a menudo permiten que esas transacciones se realicen a pesar de la falta de fondos adecuados.

Pero no lo harán por la bondad de sus corazones. Más bien, afectarán a los consumidores que toman ese camino con cargos por sobregiro.

Ahora es fácil argumentar que los cargos por sobregiro son justificables, porque brindan a los consumidores la opción de completar transacciones sin tener suficiente dinero disponible para hacerlo. El problema, sin embargo, es que esas tarifas pueden ser bastante sustanciales. Por lo general, ascienden a alrededor de $34 por transacción de sobregiro. Y para alguien que agotó su cuenta corriente, eso es mucho dinero para pagar.

De hecho, uno pensaría que los bancos disuadirían a los consumidores de sobregirar sus cuentas. Pero en realidad, muchos bancos hacen que sea demasiado fácil para los consumidores hacerlo. Eso es porque quieren cobrar esos cargos por sobregiro, que pueden ser una gran fuente de ingresos.

Ahora, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) está tomando medidas enérgicas contra los bancos que ganan mucho dinero con los cargos por sobregiro. Eso realmente podría beneficiar a los consumidores.

Prestar más atención

La CFPB no planea eliminar la práctica de cobrar cargos por sobregiro. Pero la agencia acaba de anunciar que planea aumentar su supervisión de los bancos que dependen en gran medida de las tarifas por sobregiro para obtener ingresos. Igual de importante, el CFPB planea tomar medidas contra los grandes bancos con prácticas de sobregiro que violan las leyes de protección al consumidor.

En 2019, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America recaudaron alrededor de $5 mil millones en cargos por sobregiro de los consumidores. Y muchos bancos han seguido cobrando esas tarifas durante la pandemia.

Pero no todos los bancos cobran cargos por sobregiro. Ally Bank, por ejemplo, eliminó los cargos por sobregiro a principios de este año. Y Capital One acaba de anunciar que eliminará esas tarifas a partir de 2022.

Aún así, no todos los bancos estarán dispuestos a deshacerse de esas tarifas, por lo que el CFPB planea estar más atento.

Cómo evitar cargos por sobregiro

¿La forma más sencilla de evitar cargos por sobregiro? Verifique el saldo de su cuenta bancaria regularmente, especialmente antes de realizar transacciones grandes. Eso lo ayudará a evitar incurrir en esos cargos por accidente. Pero no lo ayudará a evitar los cargos por sobregiro cuando se vea obligado a acceder a dinero que no tiene para fines de emergencia.

Para protegerse en ese sentido, haga todo lo posible para crear un fondo de emergencia sólido, uno con suficiente dinero para cubrir al menos tres meses de gastos básicos de subsistencia. Ese dinero debe guardarse en una cuenta de ahorros para que esté allí cuando lo necesite.

Los cargos por sobregiro pueden costar mucho dinero a los consumidores, y hacer que aquellos que ya se encuentran en una situación financiera difícil luchen aún más. El hecho de que la CFPB esté observando más de cerca a los bancos que comúnmente cobran esas tarifas es una medida que podría ahorrarles mucho dinero a los consumidores en el futuro.