¿No obtiene una tasa de interés lo suficientemente alta para sus ahorros? Aquí está tu plan de juego

Si no está satisfecho con las tasas de interés actuales (y debería estarlo), aquí le mostramos cómo obtener un mejor rendimiento de su dinero.

Hay varias características que puede buscar al elegir un banco:excelente servicio al cliente, ubicaciones convenientes de cajeros automáticos y tasas de interés competitivas para sus ahorros. De hecho, en un estudio reciente de The Ascent, más del 91 % de los encuestados dijeron que buscan tasas de interés sólidas al elegir un banco.

Aquí está el problema:en estos días, las tasas de interés de las cuentas de ahorro son dolorosamente bajas en todos los ámbitos. Claro, algunos bancos pagan más intereses que otros, pero en su mayor parte, ni siquiera obtendrá el 1% completo del dinero que tiene ahorrado. Si eso no te sienta bien, es comprensible.

Sin embargo, la buena noticia es que no necesita guardar todo su dinero en una cuenta de ahorros. Es solo su fondo de emergencia que debe guardarse de manera segura en el banco, donde su capital está protegido. Eso siempre y cuando no tenga más de $250,000 guardados (el límite para el seguro de la FDIC), que probablemente no tenga.

Su fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia. Estos incluyen:

• Vivienda
• Transporte
• Comida
• Ropa
• Medicamentos
• Costos del seguro médico
• Utilidades

Depende de usted si se siente cómodo con tres o seis meses de facturas guardadas. Si está seguro en su trabajo y no tiene dependientes, podría apuntar al extremo inferior de ese rango. Si usted es el único sostén de una familia de cuatro, es posible que desee apuntar al extremo superior. Pero más allá de su fondo de emergencia, aquí es donde puede considerar poner su dinero para generar un mejor rendimiento que el que pagan las cuentas de ahorro actuales.

1. Una cuenta IRA

Si no tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, puede considerar poner su dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA). Las cuentas IRA le permiten invertir sus fondos para su último año y, si acumula acciones, podría generar fácilmente 10 veces el rendimiento que obtendrá en una cuenta de ahorros hoy.

Por supuesto, el único inconveniente es que con una IRA, no puede acceder a su dinero hasta los 59 años y medio sin incurrir en multas. Pero hay una excepción:si deposita sus ahorros a largo plazo en una cuenta IRA Roth, tendrá la opción de retirar sus aportes principales (no sus ganancias sobre esos aportes) sin penalización. ¿La razón? Las contribuciones de la IRA tradicional son libres de impuestos, pero las contribuciones de la IRA Roth son después de impuestos, por lo que si retira sus contribuciones principales antes de los 59 1/2 años, el IRS no lo penalizará porque nunca le otorgó una exención fiscal. en primer lugar.

2. Un 401(k)

Si su empleador ofrece un 401(k), podría pagar para inscribirse. Al igual que una IRA, una 401(k) le permite invertir su dinero para que pueda funcionar mucho mejor que en una cuenta de ahorros. Sin embargo, muchos planes 401(k) no ofrecen una opción de ahorro Roth y, al igual que las cuentas IRA, si retira fondos de un 401(k) tradicional antes de los 59 años y medio, recibirá una multa por retiro anticipado. Sin embargo, en el lado positivo, algunos empleadores igualan las contribuciones de los trabajadores a un 401(k) hasta cierto punto, por lo que si participa, podría recibir dinero gratis.

3. Una cuenta de corretaje tradicional

Las cuentas IRA y 401(k) le permiten ahorrar para la jubilación, lo cual es algo importante que debe hacer. Pero si desea la mayor flexibilidad con su dinero y al mismo tiempo obtener un mayor rendimiento, entonces debería considerar invertirlo.

Para hacerlo, abra una cuenta de corretaje y continúe desde allí. Por supuesto, querrá tener cuidado con las inversiones que elija y debe saber que, a diferencia de una cuenta de ahorros, con una cuenta de corretaje, su capital no está protegido, por lo que podría terminar perdiendo dinero. Pero mientras que una cuenta de ahorros hoy en día ni siquiera pagará el 1 % de interés, si es lo suficientemente inteligente y afortunado, podría obtener un 10 % de retorno de su inversión en una cuenta de corretaje.

No se conforme con las bajas tasas de interés de hoy

Si bien definitivamente debe mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, cualquier dinero que no necesite para ese propósito tiene el potencial de obtener un mayor rendimiento. Y ahí es donde entran las cuentas IRA, 401(k) y de corretaje.

Por supuesto, es posible que haya notado que los CD no figuraban en la lista de lugares para poner su dinero fuera de una cuenta de ahorros, y eso se debe a que las tasas de CD de hoy tampoco son muy importantes. Poner dinero en una cuenta IRA, 401(k) o de corretaje conlleva riesgos, y las dos cuentas anteriores también conllevan restricciones. Pero si su objetivo es obtener un mayor rendimiento de su dinero, vale la pena echarle un vistazo a todos.