¿Cuánto tiempo pasará hasta que las subidas de tipos de interés lleguen realmente a su cuenta de ahorros?

La marea creciente de la tasa de interés podría perder algunos barcos.

A principios de este año, la Reserva Federal realizó la primera subida de tipos de interés del año. No solo eso, sino que fue el mayor aumento en más de dos décadas. Y se informa que hay al menos dos aumentos más en camino.

Estos aumentos afectan la tasa de fondos federales, que tiende a influir en las tasas de interés en cosas como préstamos y tarjetas de crédito. De hecho, muchos productos de crédito responderán casi de inmediato a un aumento de la tasa con aumentos de APR propios. (La APR de su tarjeta de crédito, por ejemplo, probablemente ya haya aumentado).

Desafortunadamente, los APY de las cuentas de ahorro generalmente no se basan en los fondos federales o las tasas preferenciales. En cambio, el banco los establece internamente en función de elementos como la competencia o el marketing. Esto significa que los aumentos pueden ser mucho más lentos, si es que ocurren.

Algunas tarifas ya están aumentando, algunas nunca lo harán

Cuando, e incluso si, ve un aumento en las tasas de interés de sus cuentas de ahorro, probablemente dependerá principalmente del tipo de banco que tenga, así como del tipo de cuenta. .

Las mejores cuentas de ahorro con tasas ya competitivas tienen más probabilidades de aumentar esas tasas. Probablemente no será un aumento de uno a uno (es decir, un aumento del 0,5 % de la Reserva Federal no necesariamente significará un aumento del 0,5 % de su banco), pero este tipo de cuentas pueden tener una tendencia al alza.

Cuán rápido sucede eso es difícil de decir, pero la mayoría de los expertos no esperan que las tasas generales de las cuentas de ahorro aumenten hasta finales de este año o incluso el próximo. Dicho esto, es posible que algunas de las empresas fintech más ágiles y altamente competitivas y los bancos en línea respondan más rápido.

Cuentas de bajo rendimiento con APY apenas por encima del promedio, bueno, probablemente se mantengan apenas por encima del promedio. Si eventualmente comienzan a aumentar sus tarifas, probablemente será a un ritmo casi glacial y tomará algunos años para que realmente se note en sus resultados.

A menudo se reduce a cuánto quieren su dinero

Los cargos por intereses que gana en una cuenta de ahorros están ahí para alentarlo a mantener más dinero en el banco. Eso es porque los bancos usan esos depósitos para financiar cosas como préstamos e inversiones. Luego te pagan una pequeña fracción de lo que han ganado como agradecimiento.

Ya sea que un banco realmente necesite o no que las personas aumenten sus depósitos, a menudo determina el ritmo de las tasas de interés de sus cuentas de ahorro.

En otras palabras, las empresas más pequeñas que quieren más clientes (léase:bancos en línea y cooperativas de crédito) a menudo tienen tasas de interés más altas. Por otro lado, los gigantes financieros gigantes con mucho dinero y flujos de ingresos diversificados, por ejemplo, la mayoría de los bancos tradicionales, suelen tener las tasas más bajas.

Es posible que deba cambiar de banco para obtener mayores rendimientos

Todo se reduce a que es poco probable que las subidas de tipos de la Reserva Federal ayuden a la persona media a ahorrar más dinero. Incluso si las tasas suben, no lo harán lo suficientemente rápido, o con suficiente vigor, para realmente hacer mella.

Si está atrapado en una cuenta de ahorros de bajo rendimiento, su mejor opción para obtener una tasa más alta probablemente sea simplemente cambiar de banco. Esto puede ser especialmente efectivo si te sientes cómodo usando un banco solo en línea, ya que tienden a ser los más competitivos.

Como una ventaja adicional, muchos bancos ofrecen bonos de registro para cuentas nuevas. Esto puede generarle $ 100 a $ 300 adicionales por abrir una cuenta. Una buena bonificación puede hacer mucho más por su presupuesto que un aumento de medio punto porcentual en su APY.