Mi alquiler es más del 30% de mis ingresos. ¿Qué tengo que hacer?

Gastar demasiado en el alquiler podría ponerlo en una mala situación financiera. Esto es lo que debe hacer si sus costos de vivienda son incómodamente altos.

Para mantener sus finanzas equilibradas, sus gastos de vivienda no deben exceder el 30 % de su sueldo neto. Esto significa que si trae a casa $3,000 al mes, su alquiler debe tener un tope de $900. Pero, ¿qué sucede si gasta más del 30 % de su salario en el alquiler?

Dado el costo de los alquileres en algunas ciudades, ese es un escenario bastante común. Según la empresa de alquiler en línea RentPath, el costo mensual promedio de un apartamento de una habitación en 2019 a nivel nacional fue de $ 1,586.84. Para algunas ciudades, era mucho más alto. En Miami, por ejemplo, el alquiler de un apartamento de una habitación promedió $2,597.57. Mientras tanto, en Boston, un apartamento de una habitación promedió $3,712.96. Puede aterrizar fácilmente en una situación de vivienda en la que su alquiler represente más del 30% del dinero que trae a casa. Y eso no es lo ideal, por varias razones.

En primer lugar, si gasta de más en el alquiler, corre el riesgo de atrasarse en otras facturas. En segundo lugar, si paga demasiado en alquiler, es posible que no alcance sus metas financieras. Si su alquiler supera el 30 % de sus ingresos, es posible que tenga dificultades para mantener algo en su cuenta de ahorros o reducir las deudas que ya ha acumulado.

Finalmente, gastar demasiado en el alquiler podría impedirle disfrutar de su vida. Es posible que no le queden fondos para entretenimiento, como servicios de transmisión o bebidas con amigos, si el alquiler consume demasiado de su cheque de pago. Para algunos, puede ser difícil llegar a fin de mes o pagar las necesidades si el alquiler es demasiado alto.

Entonces, ¿qué debe hacer si gasta más del 30 % de sus ingresos en alquiler? Bueno, tienes algunas opciones.

1. Múdate a un área más asequible

Sí, hay costos asociados con la mudanza. Pero si está gastando demasiado en alquiler, una buena solución puede ser empacar sus pertenencias y mudarse. Simplemente no olvide evaluar los pros y los contras de las diferentes ubicaciones. En este momento, su apartamento más caro podría significar un fácil acceso al transporte público. Mudarse a un lugar más barato podría ahorrarle dinero en el alquiler, pero ¿cómo será su nuevo viaje al trabajo? ¿Necesitará conducir o compartir el viaje al trabajo? Tendrá que sopesar ambos lados de esta decisión antes de decirle al propietario que se va a mudar.

2. Negocia tu alquiler con tu arrendador

Si le encanta el lugar donde vive y simplemente está luchando con su costo, es posible que pueda negociar un pago de alquiler más bajo.

Las vacantes son la peor pesadilla de un propietario. Si ha estado viviendo en un lugar durante bastante tiempo, probablemente haya demostrado ser un inquilino considerado y responsable. Su arrendador puede aceptar una reducción del alquiler si eso le impide irse.

Otra opción es hacer un trueque con el propietario. Podría, por ejemplo, ofrecer hacer un mantenimiento ligero a cambio de una renta reducida. Si eres bueno con los números, puedes ofrecerte a cambio a hacer un poco de contabilidad por una casa con descuento.

3. Solicitar asistencia del gobierno

Es posible que tenga derecho a beneficios que hacen que el alquiler de una vivienda sea más asequible. Hay tres tipos principales de asistencia para los que puede calificar, según sus ingresos:

1. Vales de vivienda

Los vales de vivienda le permiten encontrar su propia vivienda. El dinero se envía a su arrendador para cubrir parte de su alquiler y luego usted paga el resto. Por ejemplo, si su alquiler es de $800 al mes y recibe un vale de $500, solo tendrá que pagar $300 de alquiler. El monto de su cupón se basa en sus ingresos, el tamaño de su familia y los costos locales de vivienda.

Antes de asumir que sus ingresos son demasiado altos para calificar, verifique los requisitos con su oficina local del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). En Denver, por ejemplo, puede solicitar un vale de vivienda si forma parte de un hogar de tres y su ingreso anual es inferior a $41,800 (basado en los requisitos de 2019).

2. Vivienda pública

Con la vivienda pública, usted alquila una casa de una agencia local de vivienda pública. La vivienda pública es un tipo de vivienda más asequible. Si bien su alquiler no estará subsidiado como lo estaría con un vale de vivienda, debería ser relativamente bajo.

3. Vivienda particular protegida

Algunos propietarios reciben fondos del gobierno para proporcionar viviendas de bajo costo a los inquilinos. Es posible que debas cumplir con requisitos específicos impuestos por el propietario de la propiedad a la que le vas a alquilar.

Para obtener ayuda para encontrar viviendas asequibles donde vive, puede usar esta herramienta para buscar viviendas según su ubicación. También puede llamar al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. al 1-800-955-2232 para obtener más información.

Si necesita asistencia general, también puede consultar los programas disponibles a través de las agencias de servicios sociales de su estado. Estos pueden ser útiles si no puede calificar para asistencia de vivienda.

4. Aumenta tus ingresos

Finalmente, si ya está interesado en comenzar un trabajo secundario, ahora podría ser un buen momento para hacerlo.

Digamos que traes a casa $3,000 al mes. No debe pagar más de $ 900 en alquiler. Si el apartamento más barato en tu ciudad cuesta $1,100, eso es $300 más que el máximo que deberías pagar. Necesita un ajetreo adicional que pueda aumentar sus ingresos en solo $300 al mes para un presupuesto saludable.

Gastar demasiado en alquiler es un movimiento peligroso. Con el tiempo, el peso extra en su presupuesto puede tener consecuencias financieras desafortunadas. Sin embargo, con un poco de creatividad y algo de ayuda de otros, es posible que no tengas que preocuparte de que el costo del alquiler se haga cargo de tus finanzas.