Cómo rehacer su plan financiero después de un divorcio

Facilite un poco la transición creando un nuevo plan financiero de inmediato.

El costo emocional del divorcio es bien conocido, pero también tiene un costo financiero, particularmente para aquellos que no tenían un trabajo de tiempo completo mientras estaban casados ​​y ahora deben valerse por sí mismos. El divorcio requiere un replanteamiento completo de su presupuesto, sus objetivos y sus capacidades. La situación de todos será un poco diferente, pero aquí hay algunas cosas que toda pareja que se divorcia debe hacer para comenzar de nuevo por su cuenta.

Cortar lazos financieros

Lo primero que debe hacer es cancelar todas sus cuentas bancarias conjuntas y mover el dinero a cuentas separadas a su nombre. También debe cancelar las tarjetas de crédito conjuntas de inmediato para que no tenga que pagar ningún cargo que su ex le haga. Solo un titular de cuenta debe solicitar el cierre de la cuenta, por lo que puede cerrar las cuentas conjuntas incluso si su ex se niega a cooperar. Dicho esto, deberías avisar a tu ex con antelación para que no lo pille desprevenido.

Presumiblemente, tenía a su ex incluido como su beneficiario en cuentas bancarias separadas y cuentas de corretaje en caso de que falleciera. Debe cambiar esto a menos que aún desee que su ex herede su dinero después de su muerte. Comuníquese con su banco o correduría para averiguar cómo hacer estos cambios.

Reconsidera tu situación laboral

Aquellos con un trabajo de tiempo completo pueden arreglárselas bien con sus propios ingresos. Pero si hizo la transición a un trabajo de medio tiempo o dejó de trabajar después de casarse, debe buscar un nuevo empleo de inmediato, especialmente si no tiene un fondo de emergencia para ayudarlo durante la transición. Considere sus habilidades, experiencia y horario para decidir qué carrera es mejor para usted.

Es posible que no encuentre el trabajo de sus sueños de inmediato, pero es importante obtener algo de dinero lo antes posible porque ya no puede depender de su ingreso conjunto para cubrir sus facturas. Reduzca sus gastos tanto como sea posible hasta que encuentre trabajo para que pueda evitar o minimizar la deuda que contrae. Una vez que tenga un trabajo, anote cuánto dinero ingresará cada mes, o una aproximación si le pagan por hora. Necesitará esta información cuando cree su nuevo presupuesto.

Haz un balance de tus deudas y tu crédito

Prepare una lista de todas las deudas que tenga. Para las deudas que tú y tu ex tenían juntos, tu acuerdo de divorcio debe indicar quién es responsable de pagar qué deudas. Asegúrese de incluir los saldos totales, los pagos mínimos y las tasas de interés. Guárdelo a la mano para cuando cree su presupuesto.

También debe consultar sus informes de crédito y verificar su puntaje de crédito para ver cuál es su posición. El divorcio puede ser difícil para el crédito, especialmente si su cónyuge le ocultó una deuda o no cumple con su parte del trato y paga las deudas conjuntas que legalmente se supone que deben pagar. No puede controlar todo lo que hace su ex, por lo que debe comenzar a establecer un nuevo crédito a su propio nombre. Abra su propia tarjeta de crédito y haga esfuerzos para pagar sus facturas a tiempo. Trate de no utilizar más del 30 % de su límite de crédito, ya que esto les dice a los prestamistas que depende en gran medida del crédito. Considere una tarjeta de crédito garantizada si tiene dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de recompensas tradicional.

Crear un nuevo presupuesto

Haz una lista de todos los gastos que debes pagar por tu cuenta ahora. Algunos de estos seguirán siendo los mismos, como comestibles y un pago de alquiler o hipoteca, pero es posible que también tenga nuevos gastos. Podría deber pensión alimenticia o manutención de los hijos, o podría tener que pagar la guardería de sus hijos para poder ir a trabajar. Tampoco se olvide de los gastos mundanos como el seguro. Es posible que deba comprar una nueva póliza por su cuenta o cambiar su nivel de cobertura después de un divorcio.

Una vez que sepa aproximadamente lo que gastará cada mes, réstelo de su ingreso mensual. Recuerde, el ingreso mensual incluye el dinero de un trabajo y la manutención de los hijos o los pagos de pensión alimenticia si va a recibir alguno de ellos. Trate de llegar a fin de mes recortando sus gastos si es posible. Es posible que deba recurrir a medidas más extremas, como reducir el tamaño de su casa o apartamento.

En un mundo perfecto, no tendría ningún problema para mantenerse al día con los pagos de su deuda, pero si lo hace, necesitará un plan. Considere refinanciar cualquier préstamo a plazos para obtener un pago mensual más bajo, pero asegúrese de tener un buen crédito y una fuente confiable de ingresos antes de hacerlo o tendrá problemas para obtener la aprobación. También debe tener en cuenta que si refinancia por un pago mensual más bajo, probablemente terminará pagando más en intereses en general.

Para deudas de tarjetas de crédito, puede probar una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal. Siempre que no gaste más y pueda pagar lo que debe dentro del período introductorio de APR, las tarjetas de transferencia de saldo pueden evitar que su saldo crezca más. Los préstamos personales seguirán cobrando intereses, pero le darán un pago mensual predecible y la seguridad de que sus deudas no seguirán aumentando, suponiendo que no cargue un montón de compras nuevas a su tarjeta.

Si tienes dinero extra todos los meses, debes decidir qué vas a hacer con él. Crear un fondo de emergencia debe ser su primera meta si aún no tiene uno. Esto debe contener al menos tres meses de gastos de manutención. Después de eso, puede comenzar a ahorrar para sus otros objetivos, como una nueva casa o un automóvil. Deje algo de dinero para hacer las cosas que disfruta, también, porque podría tener dificultades para cumplir con su presupuesto si nunca logra hacer algo divertido.

Planifica tu nuevo futuro

Piense en sus objetivos a largo plazo como adulto recién soltero. Es posible que desee comprar una nueva casa o un vehículo y probablemente tendrá que reconsiderar su plan de jubilación. Haga una lista de todas estas metas y aproximadamente cuánto le costarán y luego decida cuánto puede permitirse gastar en ellas cada mes. Sin embargo, no se preocupe por esto hasta que haya arreglado su presupuesto y su fondo de emergencia. Asegúrese de estar financieramente estable ahora antes de mirar demasiado lejos en el futuro.

El divorcio es un gran ajuste y puede llevarle algunos meses acostumbrarse a su nueva normalidad. Seguir los pasos anteriores puede facilitar un poco las cosas, pero sepa que cada divorcio, como cada matrimonio, es único, por lo que probablemente también experimente algunos desafíos financieros únicos. Puede prepararse para estos al crear su fondo de emergencia, ceñirse a un presupuesto y pedir ayuda cuando la necesite.