Personal Capital lanza cuenta de ahorros con 2.3% APY

¿Busca un lugar seguro para estacionar su efectivo? Personal Capital ofrece una nueva cuenta sin saldo mínimo y un APY del 2,30 %.

Las cuentas de ahorro solían ser aburridas. En los últimos años, poner su efectivo en una cuenta de ahorros significaba ganar un APY del 0.09% o menos. Pero las cosas están mejorando, en gran parte gracias a las empresas fintech, que están utilizando la tecnología para hacer que la banca sea más conveniente y gratificante.

Ahora hay una gran cantidad de cuentas que pagan más del 2% APY, y Personal Capital se ha convertido en la última compañía en ofrecer la oportunidad de obtener estos generosos rendimientos en una cuenta segura que está asegurada por la FDIC. Personal Capital es mejor conocido como administrador de riqueza digital, pero ahora se ha asociado con UMB Bank para ofrecer Personal Capital Cash™, una cuenta de ahorros con un APY del 2,30 %.

A diferencia de algunos competidores que ofrecen tasas similares, Personal Capital no requiere que mantenga un saldo mínimo para obtener este alto rendimiento. Y si eres cliente de asesoría de Capital Personal, puedes ganar aún más:2.35% APY.

¿Intrigado? Siga leyendo para obtener más información sobre esta cuenta de capital personal y compararla con otras cuentas de ahorro de alto rendimiento del mercado.

Personal Capital promete altos rendimientos y sin riesgos

Personal Capital Cash™ viene con todas las funciones que esperaría de una cuenta de ahorros en línea que compite seriamente por sus dólares, que incluyen:

• Seguro de la FDIC para hasta $1.5 millones en fondos depositados
• Sin requisitos de saldo mínimo para obtener el 2,30 % de APY
• Sin cargos asociados con la cuenta

A diferencia de muchas cuentas de ahorro, esta no tiene límite en la cantidad de transacciones que puede realizar dentro de su cuenta. Según las normas federales, normalmente existe un límite de seis retiros por mes de la cuenta de ahorros, pero no estará sujeto a esta restricción cuando deposite su efectivo en Personal Capital.

¿Qué hay en la letra pequeña?

Lo primero que debe saber antes de apresurarse a depositar su efectivo es que su dinero no estar en manos de Personal Capital, ya que Personal Capital no es un banco. En cambio, UMB Bank coloca sus fondos depositados en cuentas con bancos participantes del programa. Los otros bancos que realmente almacenarán su efectivo no fueron revelados.

Y aunque no está sujeto a un límite en la cantidad de depósitos o retiros, no puede depositar más de $250,000 por transacción ni retirar más de $100,000 por día. Para la gran mayoría de los clientes, estos límites no supondrán un gran problema.

Personal Capital también deja en claro que el APY es variable y está sujeto a cambios en cualquier momento sin previo aviso, pero ese es un término bastante estándar para cualquier cuenta de ahorros de alto rendimiento.

¿Cómo se compara la cuenta de alto rendimiento de Personal Capital con la competencia?

Personal Capital no es la primera empresa en ofrecer un rendimiento superior al 2% sobre los ahorros asegurados por la FDIC. Hay otras instituciones financieras que ofrecen tasas similares, incluidos algunos bancos de renombre con toneladas de sucursales locales que no transfieren su efectivo a socios anónimos.

Sin embargo, algunas de estas instituciones requieren que pague una tarifa mensual, mantenga un saldo mínimo o use otros productos bancarios para obtener los rendimientos más altos. Estas capturas pueden hacerlos menos atractivos que Personal Capital, que no cobra tarifas y no pone condiciones a su oferta de 2.30% APY.

Y el 2,30 % es definitivamente generoso, llegando aproximadamente a 23 veces el APY nacional que ofrece una cuenta de ahorro típica.

Sin embargo, existen algunas ofertas mejores, incluida la recientemente lanzada 2.69% APY de Betterment en su cuenta de ahorros diarios, aunque esta tasa requiere que también abra una cuenta de cheques diarios de Betterment. Según los informes, Betterment también enfrenta preguntas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera sobre sus nuevas ofertas de cuentas, aunque no se han revelado los detalles de las preguntas, por lo que solo sabemos que FINRA quiere más detalles sobre los productos.

Las otras características de Personal Capital, incluida su nueva herramienta Savings Planner, que lo ayuda a administrar el pago de la deuda y a planificar sus contribuciones a las cuentas de ahorro y los fondos de jubilación, también distinguen a la compañía de otras que ofrecen altos rendimientos pero pocos servicios para ayudarlo. ahorrar.

¿Debería invertir su efectivo con Personal Capital?

Con tantas cuentas de ahorro de alto rendimiento disponibles, es difícil saber cuándo vale la pena hacer un cambio. El APY alto de Personal Capital, la falta de tarifas y las transacciones ilimitadas definitivamente hacen que mover su dinero parezca tentador, especialmente porque sus fondos depositados estarán protegidos por un seguro de la FDIC de $1.5 millones.

Por lo tanto, si no le importa que su dinero se mantenga en un banco asociado y aún no tiene una cuenta de ahorros que ofrezca un rendimiento similar, esta cuenta puede ser adecuada para usted. Sin embargo, antes de abrir una nueva cuenta, compare las tasas y los términos para ver cuál es el más adecuado (nuestras selecciones de las mejores cuentas de ahorro en línea para 2019 son un buen punto de partida).

Si ya tiene una cuenta que paga una tasa competitiva, o tiene una relación con una de las otras instituciones financieras que ofrecen rendimientos similares, es mejor que mantenga su dinero donde está o se quede con el banco que conoce. Y si busca los rendimientos más altos posibles, la nueva oferta de Betterment puede ser una mejor apuesta.