¿Listo para un bebé? 5 hitos financieros para alcanzar primero

Ampliar su familia es una gran decisión, y tiene implicaciones financieras. Descubra aquí cómo asegurarse de que está listo.

Agregar una nueva persona a su familia cambiará fundamentalmente todos los aspectos de su vida, incluidas sus finanzas. Los bebés pueden ser extremadamente costosos, especialmente durante los primeros años de sus vidas cuando compra pañales y paga la guardería.

Si bien nadie está realmente 100% listo para asumir esta gran responsabilidad, puede ser útil tener algunos de sus patos en fila cuando se trata de su dinero. Antes de que llegue el bebé, aquí hay cinco hitos financieros que debe intentar alcanzar.

1. Asegúrese de tener un seguro de salud completo

Ver al médico se convertirá en una parte habitual de su vida durante el embarazo. Las futuras mamás generalmente tienen visitas cada pocas semanas a partir de las 12 semanas de gestación para monitorear el crecimiento y desarrollo del bebé. Hoy en día, muchas familias también optan por las pruebas prenatales para identificar problemas genéticos o anomalías cromosómicas. Estas pruebas pueden costar más de $1,000 cada una, pero son importantes para que pueda saber al principio del embarazo si su bebé tiene problemas de salud graves.

El parto también puede ser muy costoso, especialmente si hay complicaciones que requieren una estadía más prolongada en el hospital. Querrá que su nuevo paquete de alegría esté cubierto desde el nacimiento para que cualquier problema de salud pueda abordarse de inmediato.

Sin seguro, puede esperar incurrir en muchos miles de dólares en gastos de bolsillo. Pero si tiene un buen seguro, su atención prenatal y el parto deberían estar cubiertos y puede agregar a su nuevo bebé a su póliza tan pronto como nazca. Muchas pólizas de seguro pagan la atención prenatal al 100 %, lo que significa que no incurrirá en ningún gasto de bolsillo hasta el parto en el hospital.

La buena noticia es que Obamacare hizo de la cobertura de maternidad un beneficio esencial. Por lo tanto, si obtiene su seguro a través de su empleador o en los intercambios de Obamacare, su proveedor de seguros debe cubrir, al menos parcialmente, los costos de su embarazo.

2. Ahorre un fondo de emergencia

Las emergencias les suceden a todos, pero agregar un nuevo bebé aumenta las posibilidades de que ocurran gastos inesperados. Ya sea que se trate de una visita al médico por fiebre o artículos para bebés que no sabía que necesitaría comprar, debe estar preparado para estos costos inesperados. También tiene una boca adicional que alimentar, y otros gastos continuos, como pañales, que deberán financiarse si sucede algo que reduzca sus ingresos.

Tener un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de manutención garantiza que aún pueda proporcionar su paquete de alegría después de perder el trabajo, y que esté preparado para cualquier gasto inesperado que surja antes o después del nacimiento. Si no puede alcanzar este hito antes de que su hijo entre al mundo, al menos debería tener unos cuantos miles de dólares apartados. Después de todo, lo último con lo que debe lidiar cuando trata de cubrir todos los costos de su nuevo bebé son las grandes deudas si termina teniendo que cargar una emergencia en sus tarjetas de crédito.

3. Ten un plan para financiar tu baja por maternidad o paternidad

En la mayoría de los casos, mamá o papá querrán tomarse varias semanas de descanso después de que nazca el bebé para quedarse en casa y cuidarlo. Mamá también puede necesitar un tiempo libre para recuperarse del parto. Mientras que algunos empleadores ofrecen licencias de maternidad o paternidad pagadas, que pueden durar desde unas pocas semanas hasta unos pocos meses, muchos otros no ofrecen ninguna licencia pagada.

Según el estado en el que viva y el tamaño de su empleador, es posible que esté cubierto por la Ley de Licencia Familiar y Médica (FMLA) o la versión de su estado. La FMLA se aplica a los empleadores más grandes y requiere que se le permita tomar hasta 12 semanas de licencia sin goce de sueldo sin que su trabajo esté en peligro.

Aún así, si su licencia no es remunerada, debe estar preparado para sobrevivir con un ingreso, o sin ingresos si es un hogar monoparental. Esto podría significar tener ahorros sustanciales para asegurarse de que pueda cubrir sus facturas durante el tiempo en que uno o ambos padres estén en casa cuidando a su familiar recién nacido.

4. Apuntar a pagar la deuda del consumidor con intereses altos

Debido a que los bebés vienen con gastos, debe encontrar margen de maniobra en su presupuesto para pagar todos los nuevos costos en los que incurrirá. Una forma de encontrar algo de margen de maniobra es asegurarse de que su deuda de alto interés esté pagada. Liberarse de deudas de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos sobre el título del automóvil, préstamos personales y préstamos médicos también le brinda más flexibilidad en caso de que uno de los padres decida no volver a trabajar inmediatamente después del nacimiento del bebé.

Puede utilizar técnicas como la bola de nieve de la deuda o los métodos de la avalancha de la deuda para centrarse en el pago de la deuda. Las deudas, como las hipotecas, generalmente no deben incluirse en su plan de liquidación porque estos préstamos a bajo interés pueden incluir exenciones fiscales y las tasas de interés pueden ser más bajas de lo que ganaría si invirtiera. Pero las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, pueden ser difíciles de pagar si solo realiza pagos mínimos, y no desea cargar con todas estas obligaciones financieras cuando intenta mantener a un hijo.

5. Incorpora la guardería a tu presupuesto

Si ambos padres van a volver a trabajar antes de que el niño esté en edad escolar, deberá averiguar cómo pagará la guardería. En la mayoría de los casos, si opta por una guardería con licencia o contrata a una niñera, la guardería le costará miles de dólares al mes, especialmente si tiene más de un hijo.

No desea escatimar en la calidad del cuidado de su hijo, así que asegúrese de poder pagar el cuidado de niños con lo que ganan usted y su pareja. Si la guardería consume todo su salario, uno de los padres puede decidir quedarse en casa, pero asegúrese de que pueda sobrevivir como un hogar de un solo ingreso si eso puede ser parte de su plan.

Marque estos objetivos financieros de su lista de tareas pendientes

Al lograr estas metas financieras antes de tener un bebé, puede disfrutar de su tiempo con su hijo o hija sin preocuparse por cómo pagará las cuentas cada mes. Ya tendrás suficiente para mantenerte despierto por la noche con un recién nacido; no querrás quedarte despierto preocupándote por tu dinero en esas pocas ocasiones en que tu bebé te deja dormir.