Lo que aprendí trabajando en un banco

Mi jefe me ha preguntado en mis dos últimas evaluaciones de desempeño qué disfruto de mi trabajo y cada vez, Yo digo que tener este trabajo me hará 10 veces más rico en mi vida personal. No quiero decir que esté ganando un salario ridículo. (Quizás algún día ...) Quiero decir que mirar a los prestatarios todo el día te permite ver todo tipo de partes de la vida y, con suerte, aprender de ellos.

En el poco tiempo que he estado en mi trabajo He visto todo tipo de estados financieros de prestatarios:prestatarios conservadores y prestatarios apalancados; los que se enriquecieron invirtiendo en bienes raíces y los que heredaron dinero. Los que trabajan para la empresa de sus padres y los padres que trabajan para sus hijos. Estas son algunas de las mejores lecciones que he aprendido trabajando en un banco. (Vea también:10 lecciones de vida y dinero aprendidas de padres inmigrantes)

No compre una casa que no pueda pagar. No compre dos casas que no pueda pagar.

No me pongas los ojos en blanco; Sé que todo el mundo está diciendo eso en esta economía. Pero he visto personas que se han metido el cuello incluso en esta economía, pensando que podrían pagar esa casa gigante porque sus ingresos ciertamente aumentarían en el futuro. O sus hijos necesitan un lugar en el campo para disfrutar mientras aún son pequeños. O pueden vender cuando el mercado se recupere, obtener ganancias y consigue otro lugar agradable. ¡Nunca es una buena idea!

Los que sobreviven y prosperan a largo plazo son los que se adhieren a la vieja regla de una hipoteca que equivale a 2,5 veces sus ingresos o menos. y 15-20% menos. ¿Y esa segunda casa en Arizona que compró porque era una venta corta? Si puede permitirse conservarlo, entonces está bien. Que no, bien, como decimos en mi departamento:la esperanza no es una estrategia.

Si gana $ 1 millón al año, al menos tenga algo que mostrar.

No, No me refiero a juguetes. Aunque son divertidos y asombroso, y hacerte lucir genial Puedo decirte cuando alguien incluye $ 450.000 en muebles y automóviles en su estado financiero, Veo un Zero grande y gordo. Es decir, La depreciación de los activos no significa nada cuando se trata de su patrimonio neto.

Hazme un favor:si ganas el próximo premio mayor de lotería de $ 64 millones, al menos mantenga un miserable 1% del dinero después de impuestos en CD o tesorerías. Una vez vi a un tipo que ganó casi cien millones de dólares en un año, que tenía alrededor de $ 24K en efectivo. Cierto, podría haber estado mintiendo en su declaración, ¿pero en serio? Qué bueno hubiera sido si hubiera ahorrado un 10%, especialmente porque perdió casi la misma cantidad el año siguiente?

No apuestes la granja.

Este es un poco desgarrador pero lo veo todo el tiempo. Tom ha tenido un pequeño Restaurante de éxito desde hace 25 años. El hace, decir, $ 100K por año. No es un mal negocio. Pero Tom ve a otros ganando montones de dinero en inversiones inmobiliarias, así que junta dos y dos y decide construir una enorme, restaurante gourmet en la ciudad vecina. ¡Entonces podrá duplicar su negocio y ser dueño de su propia propiedad inmobiliaria de inversión! Procede a construir su restaurante de $ 5 millones, usando todos los $ 300 mil que ha ahorrado para la jubilación, pignorar su casa como garantía de un préstamo bancario y pedir prestado $ 1 millón a amigos y familiares.

Puedes imaginarte lo que pasa a continuación. A menos que al restaurante Tom's le vaya fenomenalmente bien (lo que los restaurantes nunca hacen), él es DOA. Lo ha perdido todo incluyendo su jubilación, su casa y probablemente sus amigos y familiares. (Moraleja lateral:no invierta en acuerdos como este, ¡gente!)

Los riesgos calculados están bien. Invertir el dinero de su jubilación en una empresa bien pensada cuando tenga 30 años está bien. Prometer su casa como garantía de un préstamo está bien. Todas estas cosas por separado están bien, Pero no todos a la vez. No tienes a donde acudir y lo veo todo el tiempo. Incluso he visto a padres comprometer sus casas como garantía del préstamo de un hijo adulto. Va mal y la abuela y el abuelo están sin hogar en la jubilación.

Ahí lo tienes:las principales cosas que he aprendido trabajando en un banco hasta ahora. Aunque todos los días me sorprenden las malas decisiones financieras que toman algunas personas, Permítanme ser claro:veo al menos tantos (y probablemente muchos más) que toman grandes decisiones y aumentan su valor neto año tras año. Con una gran cantidad de ejemplos, ahora se como evitar las trampas, también.

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