Blockchain:reinventar la rueda chirriante

Aparentemente, el mundo aguanta la respiración por la descarga de unos fardos de algodón, que “podría cambiar el comercio para siempre”.

En Qingdao a principios de noviembre, Se descargarán 88 fardos de algodón y se transferirá la propiedad de los fardos y se realizarán los pagos. Con la magia de los libros de contabilidad distribuidos (el más conocido es Blockchain) y los contratos inteligentes, Aparentemente, surgirá un nuevo amanecer y las transacciones bancarias nunca volverán a ser las mismas.

¿No sabes qué es un contrato inteligente? No te preocupes, cada vez que conduce su automóvil a través de un peaje en una autopista, activa un contrato inteligente, y el dinero se deduce automáticamente de su cuenta y se paga al operador de peaje. Esto sucede millones de veces en cada hora pico.

Los contratos inteligentes están en todas partes solo piense en todos los adeudos domiciliados en Australia, unos 3,4 millones por día según la Asociación Australiana de Compensación de Pagos.

Entonces, Si los contratos inteligentes no son nuevos, ¿qué tiene esta transacción en particular que está causando tanta hiperventilación? Es porque se dice que es uno de los primeros usos de la tecnología Blockchain en el comercio comercial. Algunas empresas han invertido mucho en el concepto y están desesperadas por obtener una victoria. sin embargo pequeño.

Transacciones internacionales de exportación / importación, como comprar fardos de algodón, Por lo general, se ejecutan mediante lo que se denomina una carta de crédito. Aquí es donde un vendedor irá a un banco y les pedirá que garanticen el pago de los bienes que se venderán a un comprador. a menudo en otro país.

Luego, el banco emitirá una carta de crédito al vendedor indicando que toda la documentación necesaria está completa y cumplida, entonces se le acreditará al vendedor el precio de venta, menos una tarifa ordenada por el riesgo que está asumiendo el banco. Tenga en cuenta que no son los bienes que garantiza el banco, sino los documentos que describen los bienes y los mecanismos para verificar la entrega.

La carta de crédito existe desde hace mucho tiempo, desde al menos el siglo XII. El proceso se describió en el siglo XVII como:

Como ocurre con muchos procesos comerciales complejos, el procesamiento de estas cartas está hoy altamente automatizado. La organización SWIFT, mejor conocido por manejar los enormes pagos en moneda extranjera entre bancos, también ha proporcionado facilidades para que los bancos emitan e intercambien los denominados Créditos Documentales, incluyendo cartas de crédito.

SWIFT es propiedad de un consorcio de bancos y gestiona unos 26 millones de transacciones al día. con unos 30 millones de mensajes de crédito documentario en 2015.

La nueva transacción Blockchain reinventará la carta de crédito, pero solo en una pequeña parte y sin la estandarización de apoyo que es omnipresente en la financiación del comercio internacional. Es algo único.

¿Qué aporta Blockchain a la fiesta?

En lugar de intercambiar una descripción entre bancos (por ejemplo, a través de SWIFT), se almacena en un libro mayor distribuido compartido, es decir, en un lugar al que pueden acceder las partes involucradas. Junto al registro está el llamado "contrato inteligente" que eventualmente mueve dinero entre las partes. Esto normalmente lo proporcionan los sistemas de los bancos correspondientes.

Se supone que el uso de un libro mayor distribuido compartido aumenta la confianza entre las partes, ya que ninguna de las partes puede cambiar el registro común por su cuenta. Pero también se confía en los mensajes de las empresas que gestionan las transacciones existentes, si no más. Esto se debe a que se registran y, en el improbable caso de una disputa, se puede recuperar para verificar la autenticidad.

Dando un paso atrás por un momento los bancos de esta transacción experimental en China son el Commonwealth Bank of Australia (CBA) y Wells Fargo. A pesar de los problemas que actualmente los acosan a ambos, estas empresas tienen una gran variedad de relaciones bancarias entre sí, la mayoría de los cuales implicarán mucho más valor que el monto de una carta de crédito típica. La confianza está implícita (pero, no obstante, supervisada de cerca) en todas las transacciones entre los principales bancos.

Para que el experimento CBA cambie el comercio para siempre, los proponentes tendrán que elaborar los estándares, y fundamentos legales, construido durante décadas por SWIFT. Entonces necesitan construir una infraestructura tan confiable, rápido tan seguro como el existente.

La tecnología Blockchain subyacente sigue envuelta en controversias y problemas de rendimiento.

A menudo se ha dicho que Blockchain es una solución que busca un problema y sin duda será una tecnología útil cuando encuentre el problema adecuado. Pero Adi Shamir, co-inventor del revolucionario algoritmo criptográfico RSA utilizado por las computadoras modernas para cifrar y descifrar mensajes, tuiteó elegantemente:

La pregunta es ¿por qué se molestaría un banco como CBA?

Las empresas tienen que innovar y parte de la innovación es experimentar con nuevas tecnologías. No puede haber ningún problema con que CBA gaste algo de dinero en innovación, pero tal vez también deberían considerar gastar parte de ese dinero en los clientes que han sido engañados con contratos de seguros inútiles o consejos de inversión poco fiables.