El sector bancario será la zona cero de la pérdida de puestos de trabajo a causa de la inteligencia artificial y la robótica

El director ejecutivo de Deutsche Bank, John Cryan, ha predicho una hoguera de empleos en la industria a medida que la automatización se afianza en el sector financiero. Todas las señales indican que muy pronto se demostrará que tiene razón.

Aquellos roles en las finanzas donde el conocimiento requerido es sistemático desaparecerán pronto. Y sucederá independientemente del nivel, cuán altamente capacitado o cuán experimentado puede ser actualmente el equivalente humano. Las tareas regulares y repetitivas en todos los niveles de una organización ya no necesitan ser realizadas por humanos. Cuanto más se compone un trabajo, única o en gran parte, de estas rutinas, mayor es el riesgo de ser reemplazado por potencia informática.

Las señales de advertencia han estado ahí durante varios años, ya que los informes entusiastas sobre la inteligencia artificial se han atenuado con temores sobre la pérdida significativa de empleos en la mayoría de los sectores de la economía.

Muchos roles ya casi han desaparecido en la marcha hacia una economía totalmente digital. Los lectores mayores pueden recordar a los tipógrafos, mecanógrafos, y cada vez más, operadores de centralitas y trabajadores postales de trastienda, como obra del siglo pasado. Y la naturaleza cambiante del trabajo es implacable.

Banca en puestos de trabajo

El sector financiero alguna vez fue impulsado por el juicio humano y la toma de decisiones. Pero lentamente Ha cambiado. Las conversaciones uno a uno con el gerente de su banco local fueron reemplazadas por interacciones programadas en el centro de llamadas durante la década de 1990. Hoy dia, mayor poder de procesamiento, almacenamiento masivo en la nube, El cifrado fuerte y un aumento en el uso de blockchain hacen posibles tareas que antes se consideraban demasiado complejas para que la automatización se realizara de manera rápida y consistente sin ninguna intervención humana.

La inteligencia artificial reduce la necesidad de trabajo humano que requiere análisis, aplicaciones consistentes de decisiones y juicios. Estas son acciones fundamentales para muchas actividades legales y financieras. Conjunto, en el fondo, con blockchain, esencialmente un libro de contabilidad automatizado compartido públicamente de contratos acordados, los acuerdos que requieren alguna forma de confianza entre dos partes también podrán completarse con poca o ninguna intervención humana.

Blockchain es la base de todas las criptomonedas:formas de dinero que se intercambian en línea. Los bancos están trabajando lentamente hacia formas de adoptar estos sistemas alternativos. Si bien las formas alternativas de dinero atraen los titulares populares, la automatización entre bastidores es el aspecto más atractivo para el sector financiero. Al eliminar la influencia de la toma de decisiones humana de tantos procesos como sea posible, se puede crear una cadena de suministro completamente digital. A medida que la inteligencia artificial aprende más sobre el impacto y la influencia de cada proceso cada vez que ocurre, la eficiencia de un banco debe mejorar continuamente, y las ganancias aumentan, con cada vez menos empleados.

Protegido

En esta atmósfera de cambio en el mundo laboral de la banca, sin embargo, hay algunos roles que se mostrarán más resistentes al cambio. El trabajo impredecible o inherentemente centrado en las personas sobrevivirá. El personal de servicio al cliente todavía tendrá que abordar las consultas inevitablemente complejas que son producto de la mente humana en lugar de resultado de algoritmos. AI se ocupará de la mayoría de las consultas, pero inevitablemente necesitará transferir lo más críptico a un interlocutor humano. Decisiones hipotecarias, por ejemplo, vendrá como un mensaje generado automáticamente; Las preguntas más complejas seguirán requiriendo conversaciones cara a cara.

En el otro extremo de la escala (salarial), los altos ejecutivos continuarán dirigiendo la dirección de sus organizaciones individuales, aunque la naturaleza de su trabajo cambiará sutilmente para convertirse en decisiones basadas en la tecnología. Los ejecutivos se encontrarán eligiendo un algoritmo en lugar de tomar directamente una decisión de inversión de alto riesgo, o pueden terminar seleccionando una máquina de inteligencia artificial en lugar de entrevistar a personas para que se conviertan en empleados. La reducción de la masa salarial en otros niveles de la empresa y la importancia cada vez mayor de las pocas decisiones humanas que deben tomarse pueden incluso ayudar a justificar sus bonificaciones anuales.

Cambio inevitable

El sector bancario tradicional es un área obvia para que la inteligencia artificial y la automatización generen ventajas competitivas para las empresas. Este es un resultado, en parte, de la renuencia anterior a aceptar el cambio. A fines de la década de 1990, hubo una histeria colectiva en torno al error Y2K y el temor de un cierre total de las computadoras que no pudieron hacer frente al cambio de fecha del milenio. Eso puso de relieve la difícil relación del sector con los rápidos cambios tecnológicos. Pero incluso este pánico público provocó pocos cambios prácticos.

Ahora, bancos solo de aplicaciones móviles, sin ramas, como N26 y Monzo, desafiar al sector bancario tradicional y su legado de recursos humanos. Los bancos tradicionales todavía están orientados en gran medida a que los humanos hagan la mayor parte de su trabajo. En 2016, más de 1 millón de personas, o el 3,1% de la población activa del Reino Unido, estaban empleados en el sector de servicios financieros, que es el mayor contribuyente fiscal a la economía del Reino Unido y el mayor exportador del país. La mayoría de las predicciones afirman que se perderá alrededor del 50% de los puestos de trabajo del sector. Dependiendo de a quien escuches, este proceso llevará entre cinco y 20 años.

El impacto de estos cambios se hará sentir en toda la economía. Existe un temor genuino de que la inteligencia artificial, La robótica y las empresas totalmente digitales pueden contribuir a un aumento significativo de la brecha entre ricos y pobres.

El director ejecutivo de Deutsche Bank está siendo franco sobre un futuro en el que los puestos de trabajo en la banca y en otros lugares serán cada vez más escasos a medida que el negocio digital se convierta en una realidad. Esta realización ha revitalizado los pedidos de una renta básica universal (RBU) o un dividendo social en el Reino Unido y en otros lugares. La propuesta ha encontrado el apoyo de algunos eurodiputados como un medio para mantener los niveles personales de prosperidad en este nuevo mundo. Crucialmente también, la RBU buscaría mantener los cimientos de la economía occidental actual en una era de negocios digitales cada vez más automatizados:un objetivo, si se logra, lo que también podría mantener el actual sector bancario y financiero en el negocio.