Hay fuertes sanciones sobre la mesa para los bancos que sean sorprendidos mintiendo y cobrando comisiones por no prestar servicios

En otra semana de audiencias de la Comisión Real de Servicios Financieros, la empresa de servicios financieros AMP admitió que engañó a la Comisión Australiana de Inversiones y Valores (ASIC) en 20 ocasiones. La comisión también vio evidencia de que tanto AMP como el Commonwealth Bank of Australia se pagaban a sí mismos el dinero de los clientes cuando no había ningún asesor asignado para brindar servicios. o el cliente había fallecido.

Parece que a la ASIC y al Director de la Fiscalía Pública no le faltarán pruebas para perseguir sanciones civiles y casos penales. El problema más importante es qué cargos van acompañados.

Al decidir qué perseguir, ASIC y el DPP deberán sopesar los costos, los cargos de los que las personas están dispuestas a declararse culpables, y los resultados que mejor sirvan al interés público.

Condenar a las personas claramente "envía un mensaje", pero estos empleados son fácilmente reemplazados por otros igualmente dispuestos a cometer los delitos, a menos que se cambie la cultura de la organización.

ASIC ha confirmado que ya está en marcha una amplia investigación sobre AMP, y el tesorero federal ha sugerido que el comportamiento podría atraer la pena de cárcel.

Que los banqueros sean o no encarcelados dependerá de los delitos reales imputados y de una variedad de factores de sentencia. Sin embargo, los tribunales están enfatizando cada vez más la importancia de sentencias sustanciales por delitos de cuello blanco.

Delitos con penas máximas similares en el Reino Unido, un banquero de UBS que manipuló la tasa de oferta interbancaria de Londres fue condenado a 14 años de cárcel en 2015. Otro se unió a él en 2016 durante dos años y nueve meses y otros tres también fueron condenados.

Qué hicieron AMP y CBA

AMP y CBA han admitido que no proporcionaron información ni reportaron infracciones a ASIC como lo requiere la Ley de Corporaciones. Engañar a las agencias gubernamentales australianas es un delito en virtud de esta ley y del Código Penal de la Commonwealth.

Además de tratar honestamente con ASIC, todas las entidades con licencia para ofrecer servicios financieros deben actuar “de manera eficiente, honesta y justamente ”y tomar las medidas razonables para asegurarse de que sus empleados hagan lo mismo.

No es difícil ver cómo tomar el dinero de los clientes sin brindarles un servicio no es eficiente, honesto o justo.

Sanciones civiles

Se podrían aplicar sanciones civiles a la conducta en AMP y CBA que, en última instancia, podría implicar la descalificación por hasta 20 años para trabajar como funcionario corporativo y / o una multa de hasta 200 dólares australianos. 000.

Los funcionarios de una corporación son empleados de muy alto nivel y, por lo general, están inmediatamente por debajo del nivel de la junta. Tienen el deber de ser cuidadosos y diligentes y actuar en el mejor interés de la empresa en virtud de la Ley de Sociedades Anónimas. Existe una variedad de cargos menores, desde deshonestidad general hasta delitos de documentación falsa.

Los funcionarios de una corporación tienen deberes que les exigen ser cuidadosos y diligentes. Es posible que los oficiales no hayan seguido o no hayan evitado la conducta) después de enterarse de lo que estaba sucediendo.

Si ASIC y el DPP pueden ir más allá y probar que los oficiales de AMP y CBA han causado intencionalmente que su empresa infrinja la ley, es virtualmente imposible que la conducta pueda ser de interés para la corporación. Los oficiales de AMP y CBA también pueden haber violado delitos penales en la Ley de Corporaciones si el delito fue imprudente o intencionalmente deshonesto.

Cargos criminales

Pasando a delitos más generales, aquí las sanciones penales van desde 12 meses de cárcel por engañar a ASIC, a penas importantes por conspiración para defraudar.

Cualquier empleado del banco que haya estado involucrado en la creación de documentación engañosa bien podría estar expuesto a cargos de fraude. Bajo la ley estatal y del Commonwealth, El fraude puede implicar el engaño imprudente de otro (ya sea ASIC o los clientes) con la intención de obtener una ventaja financiera para otro (AMP o CBA). Esos delitos tienen penas máximas de diez años de cárcel. Existe una variedad de cargos menores, desde deshonestidad general hasta delitos de documentación falsa.

Aquellos que ayudaron también podrían ser responsables a través de la responsabilidad adicional.

Los fiscales también podrían recurrir a la conspiración para defraudar el delito. La versión del Commonwealth del delito implica un acuerdo para influir deshonestamente en las decisiones de un funcionario público. Un acuerdo para proporcionar documentos falsos a ASIC parece encajar fácilmente en este delito. De nuevo, esto tiene una pena máxima de 10 años.

Similar, La conspiración de derecho consuetudinario para defraudar cargos podría estar disponible para clientes engañosos deshonestamente de una manera que les cause pérdidas financieras. No existen penas máximas prescritas para esta versión del delito.

Varias ofensas pueden significar sentencias cumplidas al mismo tiempo, o parcialmente acumulativamente.

Aunque la infracción pueda parecer clara para el público, Es probable que surjan cuestiones de prueba complejas y ASIC tendrá que tomar una serie de decisiones sobre el mejor enfoque para garantizar que se produzca el cambio cultural. Si bien las condenas pueden ser merecidas, El interés público se sirve mejor al garantizar que los enjuiciamientos sean parte de una acción reguladora más amplia que conduzca a mejores prácticas bancarias.