Nueva York se pone dura con los prestamistas de criptomonedas. Qué significa para los inversores

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Se les ha dicho a dos intercambios de cifrado que cesen y desistan, mientras que tres necesitan responder preguntas detalladas sobre sus operaciones.

La procuradora general de Nueva York, Letitia James, acaba de tomar medidas contra cinco empresas de préstamos de criptomonedas. El Fiscal General dijo a dos plataformas que cesen sus operaciones de inmediato y dio a otras tres hasta el 1 de noviembre para responder preguntas sobre sus actividades.

"Las plataformas de criptomonedas deben cumplir con la ley, cómo todo el mundo, es por eso que ahora estamos dirigiendo a dos empresas de cifrado a cerrar y obligando a tres más a responder preguntas de inmediato, " ella dijo.

Nueva York no es el único estado que toma medidas enérgicas contra los prestamistas de criptomonedas. Kentucky, Texas, Alabama, Vermont, y Nueva Jersey han hecho movimientos recientes contra operaciones similares, también. Más, la SEC impidió que el popular intercambio de cifrado Coinbase lanzara su propio producto de obtención de préstamos.

¿Qué empresas relacionadas con las criptomonedas se ven afectadas?

La oficina del Fiscal General no reveló los nombres de las empresas a las que apunta. Sin embargo, Bloomberg señaló que Nexo y Celsius están en su punto de mira.

Nexo confirmó que había recibido la instrucción de cerrar sus operaciones en Nueva York. Sin embargo, argumentó que había habido algún tipo de error ya que no ofrece ningún producto crediticio en Nueva York. Según el informe de Bloomberg, Celsius, al que se le ha pedido que proporcione más información, rechazó hacer comentarios.

Nueva York tiene algunas de las reglas de intercambio de criptomonedas más estrictas de cualquier estado de EE. UU. La regulación BitLicense que aprobó en 2015 significa que cualquier empresa que desee comprar, vender, Tienda, o emitir una moneda virtual necesitaría una licencia. Estas empresas deben cumplir con las normas de "conozca a su cliente" y contra el blanqueo de dinero. Y solo pueden comerciar con un número limitado de criptomonedas.

¿Qué son los productos de préstamos criptográficos y por qué las autoridades quieren cerrarlos?

Los productos de obtención de préstamos criptográficos permiten a los clientes obtener préstamos utilizando criptomonedas como garantía. Las plataformas utilizan los intereses de esos préstamos para pagar altas tasas a los inversores que depositan dinero. Estas pueden ser más de 10 veces las tasas que encontrará con las cuentas de ahorro tradicionales, pero los productos conllevan mucho más riesgo.

El movimiento de esta semana encaja con lo que estamos viendo a nivel estatal y nacional. Las autoridades ven estos productos como valores y quieren más control sobre su funcionamiento. El argumento de la SEC es el mismo que el que usa el Fiscal General de Nueva York en su carta de cese y desistimiento:si un producto promete una tasa de rendimiento a los inversores y utiliza el comercio o los préstamos para generar esos rendimientos, es una seguridad. Existen reglas estrictas sobre quién puede vender valores y qué reglas deben seguir.

Las tres plataformas a las que se les ha pedido que respondan preguntas detalladas sobre sus operaciones. Deberán proporcionar lo siguiente, junto con otra información:

• Una lista de todos los clientes o cuentas en Nueva York junto con una hoja de cálculo que contiene todos los inicios de sesión de Nueva York.
• Detalles sobre préstamos y productos que pagan intereses, como tasas, Tarifa, y requisitos de garantía.
• Información sobre cómo se mantienen los activos, incluyendo qué terceros están involucrados.
• Información completa sobre cualquier trato con la moneda estable Tether (USDT), incluido cualquier acuerdo con Tether y una lista de usuarios que han utilizado USDT.

Las preguntas muestran que las autoridades de Nueva York quieren saber si estas plataformas han dado a los residentes del estado alguna exposición a productos no autorizados.

Las preguntas sobre las interacciones con Tether también son dignas de mención. Stablecoins son criptomonedas cuyo valor está vinculado a un producto tradicional, como dólares estadounidenses. Se supone que las monedas estables respaldadas por Fiat como Tether son compatibles 1:1 por reservas que no son criptográficas. De esa manera, si mucha gente quiere retirar su USDT al mismo tiempo, podrían hacerlo. La preocupación es que este puede no ser el caso de Tether.

En febrero, Nueva York prohibió la conocida moneda estable luego de una investigación que mostró que Tether no siempre había estado completamente respaldado por dólares estadounidenses. Además, Los legisladores federales están decidiendo actualmente cómo regular las monedas estables y si representan una amenaza para el sistema financiero en general.

Lo que los inversores en criptomonedas necesitan saber

Es importante leer los términos y condiciones antes de depositar dinero en cualquiera de estas plataformas de préstamos. Asegúrese de comprender lo que sucederá con sus fondos en caso de que el intercambio se vea obligado a interrumpir su servicio. Las altas tasas de interés son atractivas, pero es posible que descubra que su dinero no está tan seguro como lo estaría con un banco tradicional.

También se recomienda a los inversores que eviten las plataformas que no tienen licencia para operar en su estado. Algunas personas usan VPN para acceder a intercambios que de otro modo estarían restringidos. Por muy tentador que sea cuando desea acceder a una mejor tasa de interés de ahorro o comprar una moneda específica, viene con un riesgo significativo.

Si su estado intensifica su supervisión regulatoria como lo ha hecho Nueva York, puede encontrar que sus activos han sido congelados. O peor, la plataforma puede cerrarse por completo. Incluso si esto no sucede, si tiene problemas con un servicio que no debería haber estado utilizando, es poco probable que reciba mucha ayuda de las autoridades locales. La inversión en criptomonedas es lo suficientemente arriesgada sin colorear fuera de las líneas.

Por fin, dado que las prácticas de Tether están bajo fuego desde todas las direcciones, Sería prudente que los inversores que posean USDT, en Nueva York y en otros lugares, trasladen sus activos a otra divisa. Hay varias monedas estables alternativas que no tienen signos de interrogación sobre sus actividades comerciales y conllevan un riesgo mucho menor.

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