Cómo hacer un plan de inversión

¿Tienes un plan de inversión? Según las últimas investigaciones, más de la mitad de los adultos jóvenes de hoy en día están invirtiendo su dinero y afirman sentirse seguros de su futuro financiero. ¿Eres uno de ellos?

Si no, nunca es demasiado tarde para crear un plan de inversión. Los adultos mayores también pueden beneficiarse de una planificación financiera cuidadosa.

En esta publicación, le mostraremos cómo hacer un plan de inversión. ¡Incluso le mostraremos un ejemplo de cómo sería un plan típico!

¿Qué es un Plan de Inversiones?

En primer lugar, ¿qué es un plan de inversión? No existe una definición única para un plan de inversión, pero en términos generales, la planificación de inversiones lo ayuda a planificar su futuro financiero.

Los planes de inversión pueden ayudarlo a hacer un balance de sus activos actuales y desarrollar pasos de acción para cumplir con los objetivos financieros a corto o largo plazo.

¿Por qué hacer un plan de inversión?

Si no ha hecho un plan de inversión, nunca ha habido un mejor momento que ahora. Tener un plan para su futuro puede ayudarlo a cumplir metas importantes en la vida, como:

• Pagar la deuda
• Comprar una casa
• Ahorros para matrimonio/familia
• Pagar la educación de los niños
• Jubilación

Estos objetivos financieros no sucederán de la noche a la mañana. La creación de un plan de inversión realista y alcanzable puede garantizar que su futuro sea seguro, lo que le permitirá tener confianza en las decisiones que tome hoy.

Cómo hacer un plan de inversión

Formular un plan de inversión puede parecer desalentador, pero no tiene por qué ser complicado. Estas son algunas de las preguntas que deberá hacer cuando esté creando su plan de inversión.

¿Cuáles son sus activos actuales?

¿Cuál es su situación financiera actual? Si aún no ha hecho un presupuesto mensual, ahora es el momento.

Su presupuesto debe incluir su ingreso neto mensual, así como sus deudas regulares y otros gastos. El dinero que te sobra se puede utilizar para la inversión.

No te preocupes si no es mucho. El objetivo aquí es acumular dinero con el tiempo. Siempre puede aumentar su inversión mensual a medida que mejoran sus finanzas o comienza a pagar sus deudas.

¿Cuáles son sus objetivos?

¿Cuáles son sus metas financieras? Algunas metas pueden ser a corto plazo, como comprar una casa. Otras metas son a largo plazo, como la planificación para la jubilación.

Estos objetivos determinarán el cronograma de su inversión. Para los objetivos a corto plazo, querrá buscar oportunidades que proporcionen un crecimiento rápido, así como la capacidad de liquidar la inversión en el momento adecuado.

¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

¿Cómo te sientes acerca de las inversiones arriesgadas? Los jóvenes están cada vez más dispuestos a realizar inversiones más riesgosas, y ha dado sus frutos a lo grande.

Cuando sea joven, tendrá mucho tiempo para recuperar una pérdida si su selección de acciones no funciona favorablemente.

Eso no significa que solo deba invertir en acciones de alto riesgo, por supuesto. Un mayor riesgo es apropiado para las inversiones financieras a largo plazo, pero los objetivos a corto plazo se pueden gestionar de manera más segura a través de inversiones más estables, como bienes raíces.

Siempre puede equilibrar acciones de alto riesgo con selecciones de acciones estables diversificando su cartera.

Cuando mantiene una cartera diversa, puede obtener los beneficios de las acciones de alto rendimiento mientras mantiene la estabilidad de las acciones de bajo riesgo.

Incluso puede invertir en un fondo indexado, que es un tipo de fondo que intenta igualar el rendimiento de un índice de mercado (por ejemplo, el Dow o el S&P 500), en lugar de tratar de seleccionar acciones para vencer al mercado.

¿En qué quieres invertir?

A continuación, querrá decidir en qué vehículo financiero invertir. Esta tarea puede ser desalentadora, dada la cantidad de opciones disponibles. Un buen lugar para comenzar es hablar con su empleador. Algunas empresas ofrecen planes 401(k), cuentas IRA y otros vehículos de inversión. Algunos incluso igualarán sus contribuciones de jubilación.

Se pueden utilizar otros vehículos financieros para fines a corto plazo. Las cuentas de ahorro y los CD pueden proporcionar una cantidad limitada de interés, pero el dinero se puede recuperar mucho más fácilmente que un fondo mutuo o una IRA.

Un plan 529 puede permitirle ahorrar para la educación de su hijo y también ofrece algunos beneficios fiscales. También puede considerar invertir en artículos físicos como bienes raíces, propiedades, arte u otros artículos de alto valor.

Por supuesto, si alguna vez te encuentras un poco perdido, no hay nada de malo en hablar con un asesor financiero, que puede ofrecerte información sobre las mejores formas de invertir tu dinero en función de tus objetivos actuales.

¿Cómo controlará sus inversiones?

Finalmente, deberá tener una estrategia clara para monitorear sus inversiones. Debe verificar sus inversiones al menos una vez al mes para determinar si están creciendo. Si no lo son, es posible que deba volver a evaluar sus inversiones. Es posible que descubra que necesita poner más dinero en una acción en particular o deshacerse de las acciones de bajo rendimiento para evitar pérdidas.

Querrá revisar este procedimiento de planificación de inversiones cada 5 años para volver a evaluar sus objetivos y activos financieros. Es posible que descubra que sus objetivos cambian o que tiene más ingresos disponibles, lo que puede cambiar la cantidad o los tipos de inversión que elija realizar.

Ejemplo de un plan de inversión personal

Echemos un vistazo a un escenario hipotético. Beth tiene poco más de 20 años y espera comprar una casa en los próximos 10 años. Repasa las preguntas anteriores y descubre que puede invertir $250 por mes. Ella elige invertir en el mercado de valores, construyendo una cartera equilibrada que crece con el tiempo.

Beth tiene suerte y su inversión crece con el tiempo. Ella confía en el último software para monitorear sus inversiones. 10 años después, puede hacer un pago inicial de $50,000 en la casa de sus sueños.

No hay garantías de éxito, pero construir un plan como el de Beth podría ayudarlo a alcanzar sus propios sueños. ¿Por qué no empezar hoy?

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