Cuentas del mercado monetario y fondos mutuos

Parte 1:Qué son

Cuentas del mercado monetario (MMA) son cuentas de ahorro bancarias que generalmente pagan una tasa de rendimiento más alta que las cuentas de ahorro regulares. Están asegurados por el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $ 100, 000 ($ 200, 000 para cuentas conjuntas) por institución financiera. A cambio de la tasa de interés más alta, tiene un acceso algo limitado a su dinero con este tipo de cuenta. Los retiros generalmente se limitan a alrededor de seis por mes, y solo puede emitir tres cheques sin incurrir en cargos adicionales por retiro. Los requisitos de saldo mínimo para las MMA generalmente también son más altos que los de las cuentas de ahorro estándar. entre $ 500 y $ 2, 500 o más. Muchos bancos también vincularán un MMA a su cuenta corriente, permitiéndote usarlo como un tipo de proteccion DE sobregiro . Si escribe un cheque por un total mayor al que tiene disponible en su cuenta corriente, una cantidad necesaria para cubrir el déficit se transfiere automáticamente de la MMA para pagarlo.

Las tasas de interés que se ofrecen en las MMA varían de un banco a otro y no necesariamente debido a las fluctuaciones en las tasas de interés a corto plazo por parte del Reserva Federal . Las instituciones financieras compiten entre sí vigorosamente en un esfuerzo por atraer nuevos depósitos. Por lo tanto, la única forma de encontrar las mejores tarifas ofrecidas es comparar precios y comparar diligentemente. La diferencia entre los programas que pagan más y los que pagan menos puede ser bastante sustancial.

A diferencia de las MMA (que, como se dijo, son cuentas de ahorro), fondos mutuos del mercado monetario son fondos mutuos que invierten en el más corto plazo, de menor riesgo, títulos de deuda con la mayor calificación disponible. Estos valores incluyen letras del Tesoro, Certificados de depósito (CD) y bonos municipales. Los fondos del mercado monetario están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) . Debido a que a la SEC no le gusta ver muchas fluctuaciones en los mercados de bonos y CD de refugio seguro, requieren fondos del mercado monetario para mantener el vencimiento medio de sus carteras por debajo de noventa días. Hacerlo los mantiene a salvo de los riesgos que podrían plantear los cambios en las tasas de interés a corto plazo. Los inversores también disfrutan de la seguridad de la diversificación porque estos fondos son en realidad conjuntos de valores. Los precios de las acciones se mantienen constantes en $ 1.00 por acción. A medida que crece tu dinero las ganancias se realizan en términos de acciones adicionales, no como un aumento de los precios de las acciones individuales. Aunque los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC, se consideran una inversión extremadamente segura.

Las cuentas de fondos del mercado monetario generalmente se abren a través de una empresa de corretaje, aunque algunos bancos los ofrecen. La mayoría de los fondos mantienen bajos sus requisitos mínimos de inversión. Algunos los ponen a cero; otros requieren un depósito inicial de $ 500 pero luego le permiten comprar acciones adicionales en pequeñas cantidades. Cada día, los dividendos acumulados se abonan en su cuenta en forma de acciones o partes de acciones adicionales. Si necesita retirar fondos, tienes acceso inmediato para hacerlo por correo, teléfono, cheque o transferencia electrónica, sin penalizaciones por retiro anticipado. Aunque no limitan la cantidad de retiros o cheques que puede realizar, algunos fondos solo permitirán cheques por un monto superior al mínimo prescrito. Otros pueden cobrar una tarifa por cheque si no mantiene un cierto saldo en su cuenta. Asegúrese de que cualquier fondo que elija no tenga restricciones que sean demasiado irrazonables o costosas.

En la Parte 2 de esta serie, echaremos un vistazo a los diferentes tipos de fondos mutuos del mercado monetario.