Las mejores tarjetas de crédito de 2024:encuentre las recompensas y beneficios adecuados

Si ha decidido obtener una nueva tarjeta de crédito en 2022, es probable que tenga varias opciones según su historial crediticio y sus necesidades. Pero antes de comenzar a solicitar cualquier tarjeta, querrá investigar un poco para limitar sus opciones y evaluar su elegibilidad. También querrá asegurarse de que su tarjeta potencial ofrezca los beneficios adecuados para los titulares de tarjetas y le ayude a alcanzar sus objetivos financieros personales. Hay varios pasos que puedes seguir para encontrar la mejor tarjeta para ti.

1. Considere su puntaje crediticio

Primero querrá saber su puntaje FICO, ya que puede afectar los tipos de opciones de tarjetas de crédito que tiene junto con su límite de crédito y la tasa de interés que pagará. Puede obtener su informe crediticio y su puntaje en las agencias de crédito y en myFICO, o puede utilizar sitios web como Credit Karma para obtener esta información. La puntuación suele oscilar entre ​300 y 850 ​ o de muy pobre a excelente.

Si tiene mal crédito con una puntuación ​hasta 580 ​, es posible que deba considerar una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjeta utiliza un depósito de seguridad como garantía y viene con tarifas más altas y menos ventajas. Otras opciones podrían incluir una tarjeta de crédito de estudiante para quienes no tienen crédito o una tarjeta de crédito básica con un aval.

Por otro lado, un puntaje crediticio justo en el ​600 ​ puede abrir la puerta a tarjetas de crédito básicas, mientras se tiene buen crédito o crédito excelente en los ​700 o más ​ puede ayudarle a calificar para atractivas opciones de tarjetas de crédito con recompensas y mejores tasas de interés.

2. Piense en su uso previsto

Una vez que conozca su situación crediticia, determine el propósito principal de la nueva tarjeta junto con sus hábitos de gasto. Esto le ayudará a limitar sus opciones a una determinada categoría de tarjeta.

Por ejemplo, es posible que desee generar crédito y encontrar una tarjeta básica con las tarifas más bajas posibles. O tal vez desee una tarjeta de crédito de tienda que le brinde beneficios para un minorista en particular o una tarjeta de crédito de recompensas generales que ofrezca reembolsos en efectivo para sus compras diarias.

Cuando viaja mucho, es posible que le interese una tarjeta con acceso a ventajas especiales de las aerolíneas. Si está pagando intereses altos sobre el saldo de una tarjeta, puede buscar tarjetas de crédito de transferencia de saldo con una APR inicial especial para ahorrar dinero.

3. Encuentre tarjetas con las ventajas deseadas

Para explorar tarjetas que se ajusten a sus criterios, intente visitar los sitios web de emisores de tarjetas de crédito como Visa®, Mastercard® y American Express®. También puede consultar con bancos individuales como Capital One®, Bank of America y Citibank®.

A menudo, podrá filtrar por lo que ofrecen las tarjetas de crédito y potencialmente incluso por el puntaje crediticio típico requerido. Por ejemplo, puede filtrar para ver tarjetas con un programa de recompensas, beneficios de viaje, sin tarifa anual o APR introductoria, o puede solicitar ver tarjetas para personas con un historial crediticio limitado.

Muchas tarjetas ofrecen algún tipo de bonificación de registro, como un crédito en el estado de cuenta o recompensas adicionales por nuevas compras dentro de unos meses después de la apertura de la cuenta. Preste mucha atención a los términos de dichas ofertas e investigue beneficios adicionales como tasa de recompensa, garantía y crédito de tarifa que las compañías de tarjetas de crédito puedan anunciar.

4. Consulta los intereses y tarifas

Si una tarjeta parece atractiva, asegúrese de verificar las tasas de interés y las tarifas que se aplican.

Tenga en cuenta que las tasas que cobran las tarjetas son variables y pueden ajustarse según las condiciones del mercado y su comportamiento crediticio. Además, las tarjetas de crédito con APR del 0 por ciento solo tienen esa tasa de interés baja durante un período determinado antes de que se aplique la APR regular. Por lo tanto, si planea mantener un saldo, es útil aspirar a una tasa de interés regular asequible.

Las tarjetas de crédito también pueden tener una tarifa anual, aunque el emisor puede renunciar a ella el primer año. Generalmente, pagará más por una tarjeta con las mejores ventajas. Además, una tarjeta asegurada puede tener una tarifa administrativa que aumenta los costos. También querrás tener en cuenta cualquier cargo por transferencia de saldo si utilizas esta opción y los cargos por transacciones en el extranjero si utilizas tu tarjeta a nivel internacional.

5. Solicite la mejor tarjeta de crédito

Una vez que haya encontrado la tarjeta de crédito adecuada, puede dirigirse al sitio web del emisor de la tarjeta para obtener más información sobre los términos que se aplican y ver las promociones para nuevos titulares de tarjetas. Debería ver el botón "solicitar ahora" para comenzar a completar la solicitud.

A menudo, sabrá el resultado al enviarlo. Si se aprueba, es posible que obtenga los detalles de inmediato mientras espera que se envíe la tarjeta por correo, o es posible que se entere de los próximos pasos que debe seguir. Si lo rechazan, debería recibir una carta con la decisión.