Planes de compra directa de acciones:una guía para principiantes sobre inversiones asequibles

¿Entonces quieres comprar acciones? ¿Quizás le interese invertir en planes de compra directa de acciones? ¡Excelente! ¿Pero sólo tienes una pequeña cantidad de dinero cada mes para invertir? ¿Le preocupa que los posibles rendimientos se vean eliminados al principio por las comisiones de corretaje? Haces bien en preocuparte.

Invierte $100 dólares al mes con un corredor de descuento y tendrás suerte si pagas comisiones equivalentes al siete por ciento de tu inversión. ¡Siete por ciento! Esa es una tasa anual decente. regresar, y estás renunciando a eso desde el principio. ¡Ay!

Por supuesto, podrías ahorrar esos cien dólares, mes tras mes, hasta tener un montón de dinero para invertir, pero luego te verás obligado a determinar exactamente cuándo comprar, obligado a cronometrar el mercado. Sabes que esta no es una buena estrategia. Usted desea promediar el costo en dólares de sus inversiones a lo largo del tiempo, invirtiendo una cantidad fija cada mes, según un cronograma, de modo que adquiera más acciones cuando el precio de la acción sea bajo y menos acciones cuando el precio de la acción sea alto.

Quiero compartir un secreto contigo. Hay una mejor manera. Cientos de empresas que cotizan en las principales bolsas de valores le permiten comprar acciones directamente a sus agentes de transferencias por muy poco o ningún dinero.

Comprar sin intermediarios

Hace años, comencé a comprar acciones de Kellogg Company (K ). Al principio, sólo tenía 50 dólares al mes para invertir. Con el tiempo, aumenté mi inversión mensual en Kellogg a $150 por mes. Ese dinero lo debita de mi cuenta corriente el agente de transferencias de Kellogg, Wells Fargo, y lo utiliza para comprar acciones de Kellogg a través de su Plan de Compra Directa. Según mi estado de cuenta de fin de año 2008, poseo 142.212 acciones de Kellogg.

Durante todos estos años, para todas estas transacciones, no he pagado ninguna tarifa para acumular estas acciones. Ni un centavo. Todos los costos de administración del plan y los costos de compra de acciones son pagados por Kellogg. Además, cada trimestre, cuando Kellogg paga un dividendo a los accionistas, el dinero de mi dividendo se utiliza automáticamente para comprar más acciones, sin costo alguno para mí. El 16 de diciembre de 2008, se aplicó un pago de dividendo de $46,79 a mi cuenta y se utilizó para comprar 1,065 acciones adicionales de Kellogg, ¡sin costo alguno para mí!

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También compro acciones de Pfizer, Inc. (PFE ) todos los meses a través de su agente de transferencias, Computershare. El plan de Pfizer tampoco me cuesta nada. Poco a poco fui adquiriendo casi 160 acciones de la empresa, un poco cada mes, sin pagar un centavo en comisiones ni honorarios. Zip, nada. Al igual que Kellogg, recibo un estado de cuenta por correo todos los meses y puedo realizar un seguimiento y administrar mi cuenta en línea.

No todos los planes de compra directa de acciones son completamente gratuitos

Invierto 150 dólares al mes en el plan de General Electric a través de su agente de transferencias, BNY Mellon Shareowner Services, y me cobran 1 dólar por compra. Entonces, solo $149 de mis $150 se usan para comprar GE acciones. Por supuesto, ese es un costo menor que el de cualquier corredor de descuento. Y mis dividendos trimestrales de GE se reinvierten (se utilizan para comprar acciones adicionales) sin costo alguno.

Microsoft (MSFT ) cambió de agente de transferencias a mediados del año pasado, de BNY Mellon a American Stock Transfer &Trust Co (AST). Desafortunadamente, en este caso, el costo de mi inversión mensual de $100 en Microsoft pasó de $2 a poco menos de $3. De todos los planes que he analizado, la tarifa fija de $5 que pago para invertir $200 cada mes en Toyota (TM ), es el más alto que he visto. El agente de transferencias de Toyota es BNY Mellon y sospecho que el costo es mayor porque es una empresa extranjera, aunque cotiza en la Bolsa de Nueva York.

Encuentre planes de compra directa de acciones para usted mismo

Consejo Para tener una idea clara de lo que las empresas ofrecen planes de compra directa, visite el sitio web de Computershare. Este agente de transferencias administra una asombrosa cantidad de planes empresariales y su sitio es el más fácil de usar de todos los que he visitado. Puede buscar planes de empresa por nombre y según los atributos del plan, como "Sin tarifas de compra".

Pero recuerde, cualquier búsqueda en este sitio arrojará únicamente empresas para las cuales Computershare es el agente de transferencia. Si la empresa que busca no aparece, vaya primero al sitio web de esa empresa para determinar quién es su agente de transferencias y si ofrece un plan de compra directa.

Cómo iniciar un plan de compra directa de acciones

Entonces, ¿qué tan difícil es iniciar un plan de compra directa de acciones? No es nada difícil. Es tan fácil como abrir una cuenta de corretaje y el proceso se puede definir en ocho sencillos pasos:

1. Determine qué acciones desea comprar.
2. En la página "inversores" del sitio web de esa empresa, busque un enlace de preguntas frecuentes.
3. En la lista de preguntas frecuentes, busque una que se refiera a la compra de acciones directamente de la empresa o a un plan de reinversión de dividendos.
4. La respuesta correspondiente contendrá un enlace al agente de transferencia de acciones de la empresa o una declaración que indique que no ofrecen dicho plan.
5. Suponiendo que ofrezcan un plan de compra directa de acciones y que haya un enlace al agente de transferencia de acciones de la empresa, utilícelo.
6. En el sitio web de la empresa de transferencia, encontrará información específica sobre el plan de compra directa de acciones de la empresa en la que está interesado. Esta información incluirá los costos asociados con la participación en el plan, el monto mínimo requerido para abrir una cuenta del plan y el monto mínimo de inversión mensual.
7. Si todavía estás interesado, sigue las instrucciones de la empresa de transferencias para abrir una cuenta. Esto incluirá ingresar su nombre, dirección, número de seguro social, información de la cuenta bancaria, monto de retiro mensual y si desea que se paguen o reinviertan los dividendos (cuando corresponda).
8. Pronto serás accionista.

Palabras finales

Entonces, ¿por qué no todo el mundo hace esto y por qué los corredores de descuento no cierran? Hay un par de razones.

En primer lugar, cuando compra acciones de una empresa a través de un agente de transferencias, no es necesario que participe en un plan de compra mensual; puede realizar una compra única de un número fijo de acciones. Pero, independientemente de si realiza una compra única o se registra para invertir mensualmente, no tiene control sobre la fecha de negociación respectiva.

No mucha gente se sentiría cómoda comprometiéndose a invertir una cantidad de dinero, digamos 10.000 dólares, en una empresa con un precio de acción desconocido. Cuando utiliza una empresa de transferencia para comprar acciones directamente, es posible que la transacción no se realice durante un par de semanas y la compra se realice al precio que sea en ese momento. Por supuesto, si su objetivo es promediar el costo en dólares de sus compras de acciones durante un largo período de tiempo, esto no es un factor.

En segundo lugar, las empresas que ofrecen estos planes no gastan dinero en publicitarlos. Compare esto con los ineludibles anuncios emergentes de corredores como E*TRADE en sitios web relacionados con finanzas. ¿Es de extrañar que la gente piense que los corredores son el único medio para comprar acciones?

Para el pequeño inversor que está dispuesto a comprar acciones individuales de una empresa concreta, un plan de compra directa de acciones puede ser la forma más inteligente y económica de hacerlo.

Invierta sabiamente.

Nota de J.D.: Antes de invertir en acciones de empresas individuales, asegúrese de comprender los conceptos de diversificación y asignación de activos. Comprar acciones individuales es fantástico para algunos inversores, pero a otros les conviene más utilizar fondos indexados de bajo coste.