¿Puede demandar a alguien por sacar su historial crediticio?

Su historial crediticio contiene evidencia de todas sus deudas, su historial de pagos y su información de identificación. Como tal, es un documento sensible y muy personal. Es su derecho federal permitir que sus informes crediticios solo se vean con su consentimiento expreso. Cuando se extrae su informe de crédito sin ese consentimiento, esto es una violación de su privacidad y tiene opciones legales a su disposición para ayudarlo a remediar la situación.

Tipos

Los dos tipos de tirones de crédito se conocen comúnmente como tirones duros y tirones suaves. Un tirón fuerte es cualquier tirón de crédito realizado por una empresa que aparece en la sección "Consultas de crédito" de su informe de crédito. Los tirones suaves ocurren cuando usted obtiene su propio crédito o cuando las empresas obtienen su puntaje solo con fines de marketing. Estos tirones no aparecen en su informe crediticio formal, sin embargo, puede ser visible para usted cuando supervise su historial crediticio en línea.

Periodo de tiempo

Las agencias de informes crediticios mostrarán tirones duros en sus informes de crédito durante diferentes períodos de tiempo según la agencia. El período de tiempo varía de un año con Equifax a dos años con TransUnion. Experian no especifica la cantidad de tiempo que permite que permanezcan los tirones fuertes en los informes crediticios del consumidor.

Finalidad admisible

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) especifica que solo las empresas a las que usted haya autorizado a realizar la consulta pueden hacer valer sus informes crediticios. Estos se conocen como tirones de "propósito permisible". Algunas razones legítimas para realizar una consulta sobre su informe de crédito son:otorgarle un préstamo, para considerarlo para un empleo o por solicitud de los tribunales. Cualquier empresa que planee obtener su informe crediticio debe notificarle esta intención y la mayoría le pedirá su firma como prueba de su consentimiento por escrito.

Efectos

Cuando se aplica una fuerza contra su informe crediticio, Por lo general, le costará algunos puntos a su puntaje de crédito. Una excepción es cuando busca una hipoteca o una tasa de interés. En esos casos, las agencias de crédito contarán todas las consultas realizadas dentro de un bloque de tiempo de 30 días como una sola consulta. Numerosas consultas en un corto período de tiempo no solo le cuestan puntos, sino que pueden dañar su solvencia crediticia, incluso si tiene un puntaje crediticio casi perfecto. Los prestamistas verán las consultas múltiples como "compras de deuda". Esto aumenta el factor de riesgo involucrado en otorgarle crédito.

Opciones

Cualquier consulta crediticia puede dañar su puntaje crediticio, incluso si esa lesión es leve. Si nota que una empresa ha realizado una consulta sobre su informe crediticio sin su permiso, puede escribirles una carta para informarles que los tirones no permitidos son una violación de la FCRA. Exija que eliminen todas las pruebas de la investigación de su informe crediticio. Envíe su carta por correo certificado, y darle a la empresa un límite de tiempo para cumplir. Si no eliminan la consulta, la FCRA le otorga el derecho legal de presentar una demanda civil para obligarlos a hacerlo. También se le permite demandar por daños punitivos.