Desbloquee la seguridad financiera:utilice su informe crediticio para mejorar

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Si desea vivir una vida libre de estrés y tener seguridad financiera, necesitará un plan para lograrlo.

¿Qué significa tener seguridad financiera? Significa poder pagar todas tus cuentas a tiempo y aún tener dinero sobrante, tener dinero reservado en un fondo de emergencia y ahorrar e invertir una parte de tus ingresos para eventos especiales y jubilación.

A continuación le mostramos cómo puede utilizar la información de su informe crediticio para ayudarle a alcanzar esos objetivos.

¿Qué hay en un informe de crédito?

Estos son los factores en un informe crediticio y el porcentaje que cada uno afecta su puntaje crediticio.

​Historial de pagos (35 por ciento): ¿Está pagando sus facturas a tiempo o tiene demasiadas facturas y le cuesta mantenerse al día? Su historial crediticio tiene la mayor influencia en su puntaje crediticio.

​Utilización de tarjetas de crédito (30 por ciento): ​ La utilización de la tarjeta de crédito es el porcentaje de deuda pendiente en comparación con los límites máximos de crédito. Por ejemplo, si tiene un saldo pendiente de $3000 contra una línea de crédito de $5000, su utilización de crédito sería del 60 por ciento. Menos del 30 por ciento es bueno, pero menos del 10 por ciento es mejor.

​Duración de las líneas de crédito (15 por ciento): ​ Cuanto más tiempo haya tenido sus cuentas, mejor será su puntaje crediticio.

Si su informe de crédito muestra que su tasa de utilización de crédito es alta, como 60 por ciento, puede crear un plan para reducir constantemente la deuda de su tarjeta de crédito realizando más pagos que los mínimos cada mes y sin agregar ningún cargo.

​Cuentas nuevas (10 por ciento): ​ Solicitar nuevas cuentas de tarjetas de crédito generará consultas difíciles, que pueden tener temporalmente un impacto negativo en su puntaje crediticio.

​Combinación de crédito (10 por ciento): ​ Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas, puede agregar algunos puntos a su puntaje crediticio al demostrar que puede manejar todo tipo de deudas de manera responsable.

Un puntaje crediticio es una medida de la salud de sus finanzas personales. Una puntuación baja significa que es posible que tenga pagos atrasados ​​y que probablemente esté pidiendo demasiado dinero prestado. Un buen puntaje crediticio significa que está manejando todas sus finanzas de manera responsable, pagando sus facturas a tiempo y probablemente tenga una cantidad baja de deuda.

Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año en anualcreditreport.com.

Cómo utilizar su informe crediticio para mejorar la salud financiera

Puede utilizar los factores que componen un puntaje crediticio como pautas sobre formas de mejorar su salud financiera. Puede evaluar sus finanzas de la misma manera que lo hacen los prestamistas.

Por ejemplo, asegúrese de realizar todos los pagos de sus facturas a tiempo y de no tener ningún pago atrasado de 30 o 60 días. Esto significa que mantiene suficiente efectivo en la cuenta bancaria para pagar sus facturas a medida que vencen y evitar morosidades.

Si su informe de crédito muestra que su tasa de utilización de crédito es alta, como 60 por ciento, puede crear un plan para reducir constantemente la deuda de su tarjeta de crédito realizando más pagos que los mínimos cada mes y sin agregar ningún cargo. Un beneficio adicional de reducir su índice de utilización es que comenzará a recibir ofertas con tasas de interés más bajas. Esto significa que puede asignar más fondos para pagar su deuda que simplemente pagar altos intereses.

Si el tiempo que ha tenido sus cuentas es corto, es posible que pueda pedirle a alguien que tenga cuentas más antiguas y bien administradas que lo agregue como usuario autorizado.

Crear un presupuesto

Después de revisar su informe crediticio e identificar las áreas que necesitan mejorar, puede comenzar a desarrollar un plan que lo llevará a mejorar su bienestar financiero.

Sepa de dónde viene su dinero y hacia dónde va creando un presupuesto. Mire sus extractos bancarios y sus tarjetas de crédito para ver dónde está gastando su dinero.

Con esta información, haz una lista de todas tus facturas y gastos para ver cuáles son absolutamente necesarios y resalta aquellos que se pueden reducir o eliminar.

Establece metas. Incluye contribuciones en tu presupuesto para crear un fondo de emergencia y ahorrar dinero.

Revise sus informes de crédito con frecuencia

Verifique su progreso periódicamente con las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y su puntaje FICO. Preste especial atención a su historial de pagos, a cualquier saldo elevado de tarjetas de crédito que aumente su índice de utilización de crédito y a cualquier información negativa que deba corregirse.

Tomará tiempo desarrollar su salud financiera, pero si se concentra en mejorar los factores que conforman un informe crediticio, estará en camino de lograr un puntaje crediticio excelente.