Dominar las finanzas personales en la era digital:consejos y estrategias

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Entre la banca en línea y las aplicaciones de presupuesto digital, la administración del dinero y el seguimiento de las finanzas personales son más fáciles que nunca en la era digital actual. Pero según una encuesta de 2020 realizada por Mint, solo dos tercios de los estadounidenses utilizan activamente un presupuesto.

Con una inflación que alcanza el ​7 por ciento ​ En enero, podría ser el momento de que más personas hagan sus cálculos y mejoren su administración de dinero. El Comité de Finanzas del Senado de los Estados Unidos estima que el estadounidense promedio gastará ​$3,500 adicionales ​ este año sólo para mantenerse al día con la inflación en los gastos anuales estándar.

Comience a rastrear todo

En un mundo digital, no es necesario guardar recibos en papel, organizar carpetas de archivos y llevar un libro de contabilidad meticuloso para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Con las transacciones de su cuenta bancaria y tarjeta de débito disponibles a través de la banca en línea y la actividad de su tarjeta de crédito visibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, no es demasiado difícil reunir las piezas que necesita para tener una idea de sus hábitos de gasto y su vida financiera.

Si aún no eres un experto en presupuestos, la idea de ver tus hábitos financieros a la luz del día puede resultar aterradora. Pero es más arriesgado permanecer en la oscuridad. La educación financiera y la gestión patrimonial comienzan abordando sus finanzas personales.

Obtenga una idea clara de dónde viene su dinero, adónde va y cómo lo paga. No olvide tener en cuenta esas compras de Amazon y suscripciones de transmisión. Para hacer esto correctamente, debes observar de cerca todos los sistemas de pago a través de los cuales gastas dinero digital.

La nueva tecnología actual y la accesibilidad generalizada en línea hacen que las aplicaciones sean una opción popular y conveniente para administrar el dinero.

Repasar los conceptos básicos del presupuesto

Mejore su conocimiento sobre cómo y por qué funciona la elaboración de presupuestos para tener un buen comienzo:

• Next-Gen Personal Finance (NGPF) tiene un plan de estudios gratuito para aumentar la educación financiera de la próxima generación al enseñar a los niños sobre finanzas personales. La unidad de presupuesto tiene orientación informativa para quienes hacen presupuestos de cualquier edad y buscan actualizar los conceptos básicos.
• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece antecedentes informativos, así como rastreadores de ingresos y gastos.
• La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ofrece varios podcasts y recursos en línea para finanzas personales y educación financiera.

El conocimiento que necesita para comenzar está disponible y lo ayudará a saber lo que busca al elegir la herramienta de finanzas personales adecuada para usted.

Elija su herramienta de administración de dinero

No es difícil encontrar una herramienta que pueda hacer lo que necesita. Hay disponible una gran cantidad de nuevas tecnologías, denominadas fintech, con los servicios financieros y la funcionalidad que cualquiera necesitaría para administrar su dinero. Sólo es cuestión de encontrar el que se ajuste a tus necesidades y pueda integrarse fácilmente en tu vida.

La mayoría de las aplicaciones de finanzas personales podrán conectarse con sus cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones. Realizarán un seguimiento de sus hábitos de gasto y desarrollarán un plan de gastos basado en sus hábitos monetarios y objetivos financieros. Algunos pueden gamificar la experiencia con desafíos y objetivos para hacer que la planificación financiera sea más divertida. Y todos ofrecen una vista en tiempo real de su vida financiera en cualquier momento dado.

Un número cada vez mayor de aplicaciones también le permiten realizar un seguimiento de las inversiones en moneda digital y criptomonedas:

• Mint actualmente admite 15 plataformas criptográficas diferentes. Si tiene una cuenta Coinbase, puede conectarla directamente a su cuenta Mint.
• Personal Capital y Monarch ofrecen información sobre planificación financiera y jubilación junto con herramientas presupuestarias estándar, con paneles que le permiten realizar un seguimiento de las inversiones en los mercados financieros y otros aspectos de la gestión patrimonial.
• Simplifi, de Quicken, crea su plan de gastos y realiza un seguimiento de su progreso en tiempo real para que pueda echar un vistazo al progreso de su presupuesto en cualquier momento.

El precio de estas y otras aplicaciones de planificación financiera varía. Muchos son gratuitos, mientras que otros cobran hasta $100 por año. Si elige un plan pago y lo sigue, rápidamente compensará ese costo con los ahorros que obtendrá a través de una mejor administración de sus finanzas personales.

La competencia entre las herramientas de administración de dinero de fintech es bastante fuerte, por lo que es probable que encuentres ofertas de prueba gratuitas para la mayoría de las aplicaciones.

El sistema de sobres actualizado

La nueva tecnología actual y la amplia accesibilidad en línea hacen de las aplicaciones una opción popular y conveniente para la administración del dinero. Pero si siente que simplemente no quiere una aplicación más o está buscando una solución de baja tecnología para rastrear y administrar sus finanzas personales, tiene opciones, e incluso pueden actualizarse con un nuevo giro.

El presupuesto de sobres en su forma más simple es un sistema financiero que le ayuda a monitorear y controlar los hábitos de gasto mediante el uso de un sobre físico para cada categoría de gastos, como alquiler, comestibles, servicios públicos, etc. Cada sobre está etiquetado por categoría y lleno con la cantidad de dinero asignada a ese gasto durante el mes.

Cuando llega el momento de pagar una factura o financiar un viaje al supermercado, el dinero se saca del sobre correspondiente. Realiza un seguimiento de sus hábitos monetarios tratando de gastar sabiamente los sobres. La idea es mejorar la administración de tu dinero y terminar con algunos ahorros.

Como ya no pagamos mucho en efectivo, algunas aplicaciones fintech como YNAB (You Need a Budget) y Goodbudget utilizan este mismo sistema, actualizado para un mundo digital. Puedes configurar un proceso similar con una hoja de cálculo y varias cuentas bancarias, tarjetas de débito o tarjetas de crédito:

• Cree sus "sobres" o categorías de presupuesto.
• Asigne una cantidad en dólares a cada uno.
• Configurar los métodos de pago.
• Realice un seguimiento de cuándo gasta de más o de menos.
• Tenga un plan sobre qué hacer con los ahorros.

Quizás el dinero ahorrado vaya a una cuenta de ahorros, se transfiera a un fondo de entretenimiento o se convierta en moneda digital u otra inversión

Hojas de cálculo inteligentes

Si le gustan las confiables hojas de cálculo de la vieja escuela para la planificación y el seguimiento financiero, puede actualizar este sistema de finanzas personales con nueva tecnología.

Plataformas como Smartsheet le permiten utilizar las mismas fórmulas y formatos familiares, actualizados con la capacidad de cargar y almacenar recibos, extractos bancarios en línea, documentos fiscales y facturas.

Smartsheet ofrece una plantilla de presupuesto personal que le permite empezar a trabajar. También puedes configurar alertas para fechas límite de pago y crear un panel para ver tu presupuesto en tiempo real de un vistazo.

Cíñete a ello

Existe un sistema de presupuesto que funciona para usted. Ya sea que aproveche la poderosa funcionalidad de las aplicaciones digitales o realice un seguimiento de sus hábitos de gasto a través de una hoja de cálculo o un cuaderno, es esencial incorporar el presupuesto a su vida financiera y mantenerlo.

Puede obtener una aplicación y conectarla a todos sus servicios bancarios, pero no obtendrá los beneficios si no la integra completamente en su vida.

La era digital cuenta con la próxima generación de herramientas de administración del dinero, pero usted aún desempeña el papel más crítico en su educación financiera y administración de patrimonio. Comenzar con una herramienta que funcione para usted es el primer paso para ser consciente de sus hábitos financieros y tomar el control de sus finanzas personales.