Cobrar un cheque falso:riesgos y consecuencias

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Si maneja cheques en papel o electrónicos, podría ser víctima de una forma de fraude de pago llamada estafa de cheques falsos. Actualmente comprende el ​66 por ciento ​ De todas las actividades de pago fraudulentas, estas estafas pueden volver en su contra. Cobrar o depositar un cheque falso puede poner en riesgo su crédito y, en el mejor de los casos, dejarlo en apuros con las tarifas y, en el peor, con el monto total del cheque.

¿Qué es un cheque fraudulento?

Puede que los cheques no sean el método de pago personal más popular, pero aún así circulan, emitidos principalmente por empresas y agencias gubernamentales. Pero incluso los consumidores a quienes el mismo empleador les paga principalmente a través de ACH podrían ser víctimas de un cheque fraudulento. Podrías vender un artículo en línea o recibir lo que parece ser una oferta legítima para emitirte dinero.

Los cheques fraudulentos pueden presentarse en forma de cheques en papel, electrónicos e incluso cheques de caja. Parecen legítimos en la superficie, y su banco puede incluso permitirle depositarlos en su cuenta bancaria y poner los fondos a su disposición. Un cheque sin fondos puede tardar semanas, si no meses, en descubrirse, momento en el cual su institución financiera se comunicará con usted y se lo informará.

Consecuencias del depósito de cheques fraudulentos

El tipo de fraude con cheques más extendido hoy en día consiste en que alguien emita un cheque a nombre de alguien a quien se le pide que devuelva parte o la totalidad del dinero. También es posible que se le solicite que utilice los fondos para comprar equipo. En otra forma común de fraude con cheques, los estafadores entregan un cheque de caja o un cheque personal falso para comprar una propiedad, solo para que el cheque rebote más tarde.

Las instituciones financieras a menudo no detectan el problema de inmediato, lo que significa que perderá cualquier propiedad o activo que intercambió por el cheque. El mejor curso de acción es negarse a aceptar un cheque y optar por efectivo o métodos de pago electrónico protegidos como PayPal o Venmo. Para compras mayores, reúnase con el comprador en su propio banco y solicite que se emita un cheque de caja en la cuenta de depósito de esa persona.

Cobrar o depositar un cheque falso puede poner en riesgo su crédito y, en el mejor de los casos, dejarlo en apuros con las tarifas y, en el peor, con el monto total del cheque.

Detección de cheques falsificados

Aunque detectar cheques falsos no es fácil, hay algunas cosas que buscar. Tenga en cuenta que los controles fraudulentos pueden parecerse mucho a los reales, pero aquí hay algunas señales de alerta.

• ​Logotipo del banco descolorido: ​ En ​posición 5 ​ En el diagrama del cheque, hay el logo de un banco. Esto debe ser claramente visible en su cheque y no estar adherido mediante una pegatina ni una impresión descolorida.
• ​Nombre del banco desconocido: ​ El banco o cooperativa de crédito donde se gira la cuenta corriente debería resultarle familiar. De lo contrario, investigue en línea para asegurarse de que el prestamista exista.
• ​Número de cheque: ​ El número de cheque debe estar tanto en la esquina superior como en la inferior, después del número de ruta y el número de cuenta. Estos números deben ser idénticos.
• ​Línea MICR: ​ Los números de ruta, de cuenta y de cheque que se encuentran en la parte inferior del cheque se conocen como línea MICR. Estos deben estar impresos como parte del cheque y no elevados ni brillantes.

Protegerse contra cheques falsos

Los controles falsos no siempre son fáciles de detectar. Hay algunas cosas que puede hacer, ya sea personalmente o como parte de un negocio, para reducir sus riesgos.

• ​Tómate tu tiempo: ​ Los cheques pueden tardar 10 días hábiles o más en liquidarse. Algunos cheques fraudulentos no se detectan hasta más tarde. Rechace el pago del cheque en cualquier situación en la que se le solicite realizar una transferencia de dinero o fondos antes de poder verificar que el cheque se haya cobrado.
• ​Rechazar pagos en exceso: ​ Cuando espera un pago, el monto del cheque debe ser el pago total adeudado. No aceptes pagos en exceso si vienen con el inconveniente de que debes reembolsar parte del dinero de alguna manera.
• ​Negarse a enviar dinero: ​ Si te piden que transfieras fondos o compres tarjetas de regalo y giros postales a cambio de un cheque, di que no.
• ​Tome medidas rápidas: ​ Si sospecha que pudo haber estado involucrado en una estafa de cheques, comuníquese con la policía lo antes posible.

Los empleados del banco normalmente no pueden detectar un cheque fraudulento. Si, sin saberlo, deposita un cheque fraudulento, se quedará sin dinero, hasta el monto total, por lo que es importante evitar gastar los fondos hasta que esté seguro de que se hayan liquidado. Al aceptar cheques como pago por productos o servicios, corre el riesgo de que el cheque rebote y le roben el producto o su arduo trabajo.