¿Qué es la restricción de servicio secuencial?

Si un banco tiene 1, 000 clientes que tienen cuentas corrientes abiertas, y muchos de sus depositantes solicitan retiros al mismo tiempo, es posible que el banco no tenga suficiente dinero para reembolsar inmediatamente a todos estos depositantes. Si el banco solo tiene suficiente efectivo disponible para entregar a las primeras 500 personas en la fila, el depositante 501 no recibe su reembolso en efectivo inmediatamente, que es la restricción del servicio secuencial.

Valor del tiempo

Una restricción de servicio secuencial puede afectar el valor que un depositante recibe de un banco debido al valor del dinero en el tiempo. Si un depositante quiere reparar su automóvil, pero no puede retirar dinero hoy porque otros clientes ya retiraron su dinero del banco, la restricción del servicio secuencial crea un costo adicional para ella. Es posible que deba usar su tarjeta de crédito para poder pagar la reparación del automóvil hoy.

Retiro anticipado

Una restricción de servicio secuencial puede alentar a un depositante a sacar dinero de su cuenta, incluso si no necesita gastarlo hoy. Otro depositante puede planear llevar su camión al taller la próxima semana. Aunque no planea pagar la reparación del camión hoy, todavía podría sacar dinero del banco ahora si cree que el banco podría tener una escasez el día en que tenga que pagar al taller de reparaciones.

Rescates

Los rescates bancarios reducen los efectos de una restricción secuencial del servicio. Si un depositante sabe que una agencia gubernamental está dispuesta a prestar más dinero al banco si muchos depositantes sacan su dinero del banco durante un período corto, no tiene que preocuparse por llegar después de otros depositantes y no recibir su depósito inmediatamente.

Corridas bancarias

Un regulador financiero puede utilizar una restricción de servicio secuencial para detectar una posible corrida bancaria. El regulador predice que un cierto porcentaje de retiros incluye a personas que necesitan efectivo de inmediato, y los retiros restantes involucran a depositantes que están sacando su efectivo porque tienen miedo de que el banco se quede sin dinero. Si el porcentaje de personas que retiran dinero excede el porcentaje de personas que el regulador cree que tienen la intención de gastar este efectivo inmediatamente, esto advierte al regulador que puede ocurrir una corrida bancaria.