Interés compuesto:cómo genera riqueza (el secreto de Warren Buffett)

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Warren Buffett, el legendario inversor, dijo una vez:"Mi riqueza proviene de una combinación de vivir en Estados Unidos, algunos genes afortunados e interés compuesto". Entonces, ¿qué hace que el interés compuesto sea tan especial como para que una de las personas más ricas de Estados Unidos lo atribuya como fuente de su riqueza?

Averigüemos.

¿Qué es el interés compuesto?

En palabras simples, el interés compuesto es cuando el interés que ha ganado sobre el principal se suma al monto y, en el siguiente período, gana intereses sobre sus intereses. De ahí el término:interés compuesto. La frecuencia de capitalización puede ser diaria, semanal, trimestral o anual.

La frecuencia de capitalización marca la diferencia. Si está invirtiendo, cuanto más frecuentemente se capitalice el interés, mejor. En otras palabras, la capitalización diaria dará como resultado un rendimiento porcentual anual (APY) más alto que la capitalización solo una vez al año.

Si está pidiendo dinero prestado, querrá que el interés sobre el monto del préstamo se calcule con menos períodos de capitalización porque eso resultará en un menor monto de interés cobrado.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

Para comprender los poderosos efectos del interés compuesto, considere este plan de inversión. Supongamos que tienes edad ​25 ​ y comienza haciendo una inversión inicial de ​$1,000 ​ en un fondo indexado del mercado de valores y planeas contribuir ​$100 ​ cada mes a tu cuenta de inversión hasta que te jubiles ​40 ​ años después, a la edad de ​65 años. ​

Utilizando la tasa de rendimiento del mercado de valores a largo plazo del ​10 por ciento ​, a la edad de ​65 años, ​ tendrías ​$697,387 ​ en tu cartera de jubilación. Este ejemplo ilustra el efecto de crecimiento exponencial del interés compuesto.

Este plan asume que usted contribuyó solo ​$100 ​ por mes y nunca aumentes esta cantidad a medida que tus ingresos crezcan. Si aumentara el monto de sus contribuciones cada mes o hiciera depósitos adicionales, su fondo de jubilación fácilmente podría acercarse a ​$1 millón. ​

Pero, ¿qué pasaría si empezaras con ​$1000? ¿Y nunca agregaste más? A una tasa de interés del ​10 por ciento ​, los ​$1,000 ​ valdría ​$54,568 ​ después de ​40 ​ años.

La fórmula del interés compuesto es un poco complicada, pero puedes usar una calculadora en línea para probar varios escenarios de inversión que se ajusten a tus finanzas personales.

¿Qué es el interés simple frente al interés compuesto?

El interés simple solo se calcula sobre el monto del capital inicial, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el capital más el interés acumulado. Tomemos un ejemplo.

Supongamos que tienes $1000 ​ invertido en una cuenta de ahorros o certificado de depósito pagando un ​5 por ciento ​ Tasa de interés anual. Al final del primer año, recibirías el ​5 por ciento ​ intereses, o ​$50 ​, y se agregará a su cuenta. Ahora tendrías ​$1,050 ​ en tu cuenta.

En el segundo año, recibirías otros ​$50, 5 por ciento ​ sobre su monto principal original de ​$1,000 ​. Por lo tanto, al final del segundo año, tendrías ​$1,100 ​. Al final del tercer año, tendrías $1150 ​ en su cuenta, y así sucesivamente hasta el vencimiento.

Pero, ¿qué pasaría si recibieras intereses compuestos por la misma cantidad?

Usando una calculadora de interés compuesto, se invirtió la misma cantidad inicial de ​$1,000 ​ recibiendo ​5 por ciento ​ el interés compuesto diariamente tendría un saldo de ​$1,162 ​ después de tres años, una diferencia de ​$12 ​ a favor del método de interés compuesto.

Después de 10 años, la diferencia es aún mayor. La cuenta que paga un interés simple del 5 por ciento tendría un saldo total de ​$1,500 ​. Por el contrario, la cuenta que paga un interés compuesto del 5 por ciento tendría un saldo de ​$1,649. ​

El interés compuesto es un proceso mágico que permite a las personas con ingresos promedio convertirse en millonarios.

¿Qué es la regla del 72?

La Regla del 72 es un atajo matemático que le permite determinar fácil y rápidamente cuánto tiempo llevará duplicar su dinero a una determinada tasa de interés.

Así es como funciona. Supongamos que tiene una cuenta que paga ​6 por ciento interés. Si divides 72 entre seis, la respuesta es que te llevará aproximadamente ​12 años ​ para duplicar tu dinero.

O puedes usar la regla al revés y comenzar con un período de tiempo deseado para duplicar tu dinero. Suponga que quiere duplicar su dinero en ocho años. ¿Qué tasa de interés necesitarías ganar para alcanzar esa meta?

Si divides ​72 ​ a las ocho, descubrirás que necesitas ganar un ​9 por ciento ​ Tasa de interés anual para duplicar tu dinero en ocho años. Si invierte en el mercado de valores y obtiene un ​10 por ciento ​ a cambio, duplicarás tu dinero en poco más de siete años.

¿Cómo utilizan los prestamistas el interés compuesto en las tarjetas de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito utilizan diferentes versiones de interés compuesto para calcular la cantidad de interés que le cobran sobre su saldo. Normalmente, el interés se cobra en función del saldo promedio de su tarjeta de crédito a una tasa compuesta diaria, lo que genera los cargos más altos.

Vale la pena revisar los términos y condiciones de los emisores de tarjetas de crédito en letra pequeña cuando esté considerando varias tarjetas para encontrar la que generará los cargos de interés más bajos y la tasa de porcentaje anual más baja.

¿Cuáles son las ventajas del interés compuesto?

Albert Einstein supuestamente dijo:"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana. Quien no lo entiende, lo paga".

Estas son las ventajas que Einstein vio en el interés compuesto:

• El interés compuesto se basa en el impulso, como una bola de nieve que se convierte en una avalancha.
• Las personas promedio con ingresos promedio pueden convertirse en millonarios.
• El interés compuesto genera persistencia y paciencia a la hora de invertir a largo plazo.
• Ver cómo sus inversiones crecen constantemente alivia el estrés y le da confianza en el futuro.
• El interés compuesto recompensa a todos por igual, ya sean ricos o pobres.
• Aprovechar el interés compuesto invirtiendo constantemente te hará más rico y evitará que te arruines.
• El interés compuesto no se ve afectado por la raza, el sexo o la edad.