Bonos I:una inversión segura para combatir la inflación | [Nombre de su empresa]

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La inflación está en su tasa más alta en décadas y ha estado cobrando un alto precio en las finanzas personales y las inversiones de todos. Además, las tasas de interés de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito han sido extremadamente bajas durante los últimos años y ahora sufren tasas de rendimiento negativas cuando se ajustan a la inflación.

Afortunadamente, el gobierno de EE. UU. tiene una inversión atractiva, conocida como Bonos de Ahorro Serie I (y a veces IBonds), que puede aliviar parte del dolor financiero causado por el aumento de los costos y brindar a los inversionistas retornos más altos y más seguros sobre su dinero.

¿Qué son los bonos I?

Los bonos de la Serie I son inversiones a largo plazo destinadas a generar intereses y brindar a los inversores protección contra la inflación. Los bonos I son emitidos por el Tesoro de los EE. UU. y se consideran prácticamente libres de riesgo.

El rendimiento de los Bonos I es una tasa de interés fija más una tasa variable basada en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). La tasa de interés se ajusta cada seis meses de acuerdo con los cambios en la tasa de inflación semestral medida por el IPC. Si bien el tipo de interés de un bono I se encuentra actualmente en un nivel atractivo alto, en el futuro el tipo de interés podría bajar si la tasa de inflación disminuye. Actualmente, los bonos I pagan una tasa compuesta del 9,62 por ciento ​ hasta octubre de 2022.

El interés devengado por los Bonos I no se paga como ingreso, sino que se agrega cada mes al monto principal de la inversión original. El interés se capitaliza semestralmente sobre el monto principal, que incluye los intereses devengados en los seis meses anteriores. Los intereses y el capital se pagan cuando cobra el bono. Los bonos I están en las noticias ahora mismo y Forbes también cubre el tema.

I Los Bonos vencen a 20 años con derecho a ampliar el vencimiento por otros 10 años a elección del inversor.

Idoneidad de los bonos I

Puede invertir en bonos I si está ahorrando para realizar el pago inicial de una casa o realizar otra compra importante. Los bonos I están diseñados como inversiones a largo plazo. Tienes que renunciar a tres meses de intereses si canjeas tus bonos antes de cinco años. Por ejemplo, si cobra sus bonos después de 24 meses, recibirá intereses durante los primeros 21 meses. Por supuesto, con las tasas actuales, puede tener sentido renunciar a una pequeña parte de los intereses porque estaría recibiendo una tasa de interés más alta en sus Bonos I que tasas comparables en cuentas de ahorro bancarias o CD.

Los bonos I no son adecuados para inversiones a corto plazo si necesita acceder a sus fondos dentro de un año. Los certificados de depósito con vencimientos de varios meses o un año son mejores para inversiones a corto plazo.

Los bonos tampoco son buenos para carteras de inversión que necesitan generar una cierta cantidad de ingresos que deben pagarse mensual o trimestralmente

En estos tiempos de décadas de inflación alta, los Bonos de Ahorro Serie I son una forma de ganar dinero sin riesgos que protege sus activos financieros y obtiene un rendimiento atractivo.

Cómo comprar bonos I

Hay dos formas de comprar Bonos I:(1) electrónicamente directamente con el gobierno de los EE. UU. y (2) certificados en papel utilizando su reembolso de impuestos federales sobre la renta. No puede comprar bonos I a través de una cuenta de corretaje.

La mayoría de los inversores compran bonos I directamente en el sitio web TreasuryDirect.gov. Todo se gestiona electrónicamente, incluido el registro. No se emiten certificados físicos. Debe configurar una cuenta en el sitio web TreasuryDirect para comprar los Bonos I.

Al comprar electrónicamente, no es necesario comprar los bonos en cantidades numeradas redondas, como ​$100 o $1000. incrementos. El monto mínimo de compra es de $25 y se pueden comprar en cantidades de hasta el centavo exacto. Por ejemplo, puedes comprar un bono I por ​$1233,43 ​ o ​$437,18 ​ si quieres.

El otro método es comprar bonos I mediante un reembolso en su declaración de impuestos. Con este enfoque, recibirá certificados en papel de sus bonos. Los bonos en papel vienen en denominaciones de ​$50, $100, $200, $500 y $1000 ​ y compra mínima de ​$50. ​

Montos máximos de compra

Las compras electrónicas están limitadas a un máximo de ​$10,000 ​ por año calendario para cada individuo. Si está utilizando su reembolso de impuestos para comprar Bonos I, tiene un límite máximo de ​$5,000 ​por año. Los límites se aplican por separado, lo que significa que puedes usar ambos máximos y comprar hasta ​$15,000 ​ por año calendario.

El monto máximo de compra se aplica a números de Seguro Social separados. En otras palabras, las familias podrían invertir más utilizando el número de Seguro Social individual de cada miembro.

Beneficios fiscales de los bonos I

Los intereses de los bonos I están exentos de impuestos estatales y locales, y usted no incurrirá en ningún impuesto federal sobre la renta hasta que los bonos se canjeen.

Venta o Redención

A diferencia de otros bonos gubernamentales y corporativos, los bonos I no se venden en los mercados secundarios. Esto significa que el valor nominal de los Bonos I no cambia con las fluctuaciones en las tasas de interés y su inversión siempre será su monto original más los intereses ganados y nunca disminuirá su valor. Si quieres tu efectivo, debes canjear tus bonos en total

Puede cobrar sus bonos en cualquier momento después de 12 meses. Sin embargo, incurrirá en una multa de tres meses de intereses por cobrar bonos que tengan menos de cinco años.

Exenciones de educación

Además de no estar sujeto a impuestos estatales y locales, es posible que pueda evitar los impuestos federales sobre la renta si utiliza los ingresos por intereses del I Bond con fines educativos. Puedes excluir los intereses del Bono I de tus ingresos brutos si cumples con estas condiciones:

• Usted reclama la exclusión en el mismo año fiscal en el que cobra sus bonos.
• Los fondos se utilizan para pagar gastos calificados de educación superior en el mismo año fiscal.
• Su estado civil no puede ser casado y presenta una declaración por separado.
• Su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a ​$98,200 ​ para contribuyentes solteros o ​$154,800 ​ para casados que presentan una declaración conjunta.
• Debe tener 24 años o más antes de que se emitieran los bonos de ahorro.

Regalos I Bonos

Puedes usar I Bonds como obsequio para cualquier ocasión, como graduaciones o cumpleaños, o sin motivo alguno.

Estos son los pasos para regalar bono de ahorro electrónico de bolsillo:

• Debe tener una cuenta propia en TreasuryDirect.
• El destinatario también debe tener una cuenta en TreasuryDirect.
• Debe tener el nombre completo del destinatario, su número de Seguro Social y su número de cuenta TreasuryDirect.

Si regala un bono a un niño menor de 18 años, debe tener una cuenta de menor TreasuryDirect vinculada con una cuenta de padre o custodio adulto.

Si está utilizando su reembolso de impuestos federales sobre la renta para comprar bonos I en papel, simplemente puede solicitar que el bono se emita a nombre del destinatario.