La definición de riesgo de cartera

El riesgo de cartera es la posibilidad de que una cartera de inversiones no logre sus objetivos. Hay una serie de factores que contribuyen al riesgo de la cartera, y si bien puedes minimizarlos, nunca podrá eliminarlos por completo.

Riesgo sistémico

Riesgo sistémico, un factor de riesgo que nunca podrás eliminar, contribuye al riesgo de la cartera. El riesgo sistémico incluye el riesgo asociado con las tasas de interés, recesión, guerra e inestabilidad política, todo lo cual puede tener repercusiones importantes para las empresas y el precio de sus acciones. Por su naturaleza, estos factores de riesgo son algo impredecibles. Si bien es posible que pueda determinar la tendencia a largo plazo de las tasas de interés, no se puede predecir la cantidad que subirán o bajarán. En la mayoría de los casos, el mercado de valores cotizará en el cambio anticipado, mucho antes de que el inversor individual lo considere.

Riesgo no sistemático

También conocido como riesgo específico, se relaciona con el riesgo asociado con la posesión de acciones de una empresa específica en su cartera. Este riesgo lo puedes controlar o al menos minimizar. A medida que aumenta el número de empresas diferentes dentro de su cartera, esencialmente distribuye el riesgo en su cartera, reduciendo así el impacto general de una acción de bajo rendimiento.

Diversificación

Diversificación, o no poner todos tus huevos en una canasta, es el método principal para reducir el riesgo específico dentro de su cartera. No solo necesita ser propietario de varias empresas diferentes, pero también es necesario poseer empresas de diferentes sectores. Si invierte todo su dinero en acciones bancarias, puede reducir el impacto que una empresa tendrá en su dinero, pero no ha eliminado el efecto que el sector podría tener en sus inversiones.

Más que solo acciones

Otra forma de mejorar la diversificación de su cartera es invertir en otras clases de activos. Los fondos mutuos equilibrados invierten una parte del dinero del fondo en acciones, bonos e inversiones en efectivo a corto plazo, como letras del tesoro. Al agregar estas inversiones, que tienen un mayor grado de seguridad y proporcionan ingresos, también reduce el riesgo de su cartera.

Comprensión de su tolerancia al riesgo

Tener una comprensión clara de su tolerancia al riesgo es un factor importante para lograr sus objetivos de inversión. Es fácil subirse a la ola de un mercado de valores que crece todos los días sin un final a la vista, pero es una historia completamente diferente cuando ocurre un accidente o un período prolongado de pérdidas diarias. Comprender su nivel de comodidad durante estos momentos ayuda a eliminar la posibilidad de tomar una decisión apresurada en el momento equivocado.