Diferencia entre fideicomisario o custodio de IRA

Las dos entidades diferentes que ayudan a administrar una IRA se denominan "Custodio" o "Fiduciario". Según la publicación 590 del IRS, tanto el fiduciario como el custodio "deben ser un banco, una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, una asociación de ahorro y préstamo, o una entidad aprobada por el IRS para actuar como fideicomisario o custodio ". Además, en la mayoría de los casos, ambas entidades no pueden aceptar contribuciones sobre el deducible anual de IRA.

Gestión completa

Si bien para la mayoría de las personas hay muy poca diferencia entre un custodio y un fideicomisario de una IRA, Tom Anderson, CEO y fundador de PENSCO Trust Company, afirma que una de las principales diferencias es que un fideicomisario puede hacerse cargo de la gestión total de las inversiones de la IRA y ofrecer asesoramiento financiero. Un custodio no lo hace.

Orientación IRA

Hay varios tipos de IRA, como Gold IRA, Roth y SEP. Como explica Anderson, un fideicomisario puede tomar en cuenta su situación financiera particular y brindarle orientación sobre lo que es mejor para usted.

Otros recursos financieros

Un fideicomisario debe tener conocimientos de CD, cepo, bonos y cuentas del mercado monetario para poder proporcionar una variedad de caminos para la inversión. Un custodio no necesariamente tiene conocimientos en estas áreas financieras y, por lo general, no puede brindar asesoramiento financiero. Los recursos financieros como el Banco Nacional de Canandaigua y el Fideicomiso diferencian claramente entre las dos posiciones.

Bancos o empresas de inversión

Anderson afirma que los custodios tienen la tarea principalmente de apoyo administrativo y operativo de su IRA. La mayoría de los bancos funcionan como custodios. Las empresas de inversión y otras instituciones financieras funcionan como fideicomisarios, aunque la mayoría de las grandes entidades financieras ofrecerán ambos servicios.

Requerido / Opcional

Según lo declarado por uslegal.com, un sitio de recursos legales de buena reputación, IRA, si son SIMPLES, SEP, Roth o tradicional, requieren un custodio. Un fideicomisario es opcional.