Cómo retirar dinero de una cuenta de jubilación de Merrill Lynch

Proporcionar información personal

Para comenzar su retiro, necesitará un formulario de distribución única de Merrill Lynch. Debes completarlo con tu información personal, incluyendo tu nombre, fecha de cumpleaños, número de teléfono y número de cuenta de jubilación de Merrill Lynch. Esta información debe ser precisa para evitar retrasos en la obtención de sus fondos.

Proporcione una razón

Debe dar una razón para aceptar una distribución. Durante la jubilación, puede retirar fondos con la frecuencia que desee y por cualquier motivo. Para acceder a sus fondos de jubilación anticipadamente, el Servicio de Impuestos Internos ordena que debe enfrentar lo que considera una "necesidad financiera inmediata y pesada, "como gastos médicos, desalojo y otras emergencias genuinas. No es necesario que proporcione verificación de dificultades cuando envíe el formulario. Si es necesario su asesor financiero o un representante de Merrill Lynch se comunicará con usted.

Proporcione el monto del retiro

Indique cuánto desea retirar de su cuenta de jubilación en la tercera sección del formulario. No está sujeto a ningún monto mínimo o máximo de retiro a menos que tenga una cuenta IRA tradicional y tenga 70 1/2 años o más. En estos casos, el IRS requiere que retire una cantidad mínima de sus cuentas cada año. La cantidad de distribución mínima requerida varía según su edad y cuánto tiene en sus cuentas de jubilación. Si no toma la distribución, incurrirá en un impuesto adicional del 50 por ciento sobre la cantidad que debería haber tomado. Merrill Lynch proporciona una calculadora de distribución mínima requerida, así como un servicio automático de distribución mínima requerida para ayudar a los clientes a determinar cuánto deben sacar. Los titulares de una IRA Roth no tienen que cumplir con este requisito.

Impuestos y retenciones

Los fondos de las cuentas IRA tradicionales se gravan como ingresos normales en su categoría impositiva si tiene al menos 59 años y medio. mientras que los fondos Roth IRA no están sujetos a impuestos en el momento del retiro. Si toma distribuciones de sus cuentas de jubilación antes de cumplir 59 1/2, sin embargo, probablemente enfrentará sanciones por hacerlo. Además de los impuestos sobre la renta regulares que debe pagar al retirar, el IRS también impone una multa fiscal del 10 por ciento. Las excepciones a esto incluyen el uso de los fondos para gastos universitarios o para comprar su primera casa.

En cualquier caso, debe indicar si desea que Merrill Lynch retenga automáticamente los impuestos requeridos de su distribución o si prefiere recibir la suma completa y pagar los impuestos usted mismo. La falta de pago de impuestos sobre sus distribuciones puede generar multas e intereses sobre el monto adeudado. por lo que puede ser mejor que la compañía calcule y deduzca la cantidad correcta en su nombre.

Cómo desea recibir los fondos

Designe cómo desea recibir su distribución. Los clientes de Merrill Lynch pueden optar por que los fondos se envíen a una cuenta bancaria electrónicamente u optar por una transferencia bancaria. También puede solicitar que le envíen un cheque por correo o que los fondos se envíen a un tercero.

Enviar el formulario

Los clientes de Merrill Lynch deben entregar el formulario por fax, correo o en persona a su asesor financiero personal o la sucursal local. Una vez procesada la solicitud, recibirá sus fondos de la manera que especificó, generalmente dentro de los 10 días hábiles.