Básico vs. Contribuciones complementarias 401

Una de las ventajas de un plan 401 (k) es el límite de contribución alto. En comparación con otros planes de jubilación como las cuentas IRA, el 401 (k) tiene un límite de contribución muy generoso. Comprender esos límites le permite aprovechar al máximo su plan y también sus ahorros para la jubilación a largo plazo.

Límites básicos de 401k

A partir del año fiscal 2011, el límite básico de contribución 401 (k) es de $ 16, 500. Todo el dinero que contribuya al plan 401 (k) se deduce de su ingreso imponible y puede generar ahorros impositivos significativos. Estos $ 16, El límite de 500 se aplica solo a sus contribuciones, y no afecta la capacidad de su empleador para realizar contribuciones adicionales en su nombre.

Contribuciones para ponerse al día

Si tiene al menos 50 años de edad, puede aportar dinero adicional a su 401 (k.) El IRS instituyó estas contribuciones de recuperación para ayudar a los trabajadores mayores a recuperar el tiempo perdido en sus planes de jubilación. Al igual que las contribuciones básicas 401 (k), estas contribuciones de puesta al día se revisan anualmente. Es importante verificar esos límites al planificar sus ahorros anuales para la jubilación. Para 2011, la contribución de recuperación para los trabajadores de 50 años o más es de $ 5, 500 por año. Eso eleva la contribución total permitida para los trabajadores mayores a $ 22 generosos, 000.

Límites específicos del empleador

Su capacidad para hacer la contribución básica completa y de recuperación a su 401 (k) podría verse afectada por las reglas establecidas por su empleador. Algunas empresas limitan las contribuciones de los empleados a un porcentaje fijo de los ingresos, a veces tan bajo como el 15 por ciento. Dependiendo de cuanto ganes, eso podría significar que no puede contribuir ni siquiera lo suficiente para alcanzar la contribución básica 401 (k), mucho menos las contribuciones de recuperación permitidas por el IRS. En algunos casos, los empleadores limitan las contribuciones al plan 401 (k) para evitar que el plan se desvíe demasiado hacia las personas con mayores ingresos de la empresa. Es posible que otras empresas no se den cuenta de que imponer un límite demasiado bajo a las contribuciones crea dificultades para sus trabajadores.

Otras opciones

Si bien tiene mucho sentido maximizar sus contribuciones básicas y de puesta al día, Es importante tener en cuenta todos sus ahorros para la jubilación al decidir cuál es la mejor manera de asignar sus recursos. Si contribuir con la cantidad máxima a su 401 (k) significa que no puede contribuir a una Roth IRA, por ejemplo, podría estar renunciando al potencial de ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Debe sopesar el beneficio fiscal inicial del 401 (k) con los beneficios a largo plazo de crear un fondo de jubilación libre de impuestos con una IRA Roth.