Cómo calcular las tarifas del seguro de propiedad y accidentes

Cada compañía de seguros tiene su propia fórmula patentada para ayudar a determinar su riesgo o exposición. que resulta en su prima. Estas diferentes fórmulas son la razón por la que los resultados varían ampliamente cuando recibe cotizaciones de varias compañías de seguros. La mayoría de estas fórmulas, aunque, son algunas variaciones de lo que se conoce como el método premium puro. Este método es cómo se calculan sus tarifas. El método de prima pura proporciona a la compañía de seguros la capacidad de cubrir cualquier pérdida que pueda sufrir, así como una ganancia.

Paso 1

Calcule su prima pura. Una tasa de prima pura es una estimación de la cantidad que una compañía de seguros necesita cobrar para compensar cualquier reclamo potencial en su póliza. Para estimar esto, tome su pérdida potencial y divídala por la unidad de exposición del seguro. Por ejemplo, si su casa está valorada en $ 500, 000 y la unidad de exposición es $ 10, 000, entonces su prima pura sería de $ 50 ($ 500, 000 / $ 10, 000).

Paso 2

Determine los gastos fijos por unidad de exposición. Una unidad de exposición es una unidad de medida incremental que correlaciona la prima cobrada con el monto de los honorarios legales o impuestos que resulten de la reclamación. Un par de ejemplos de una unidad de exposición incluyen por $ 1, 000 del valor de la propiedad o por $ 1 por pie cuadrado de área de propiedad. Esta es también una estimación de la compañía de seguros. Esto se estima en base a datos anteriores, afirmaciones similares. Si una casa similar a la suya en tamaño y ubicación ha tenido $ 300, 000 en gastos debidos a una reclamación, entonces podría estimar que su gasto fijo por unidad de exposición es de $ 300, 000 / $ 10, 000 o $ 30. Su póliza debe incluir la cantidad de su unidad de exposición. Si no puede encontrar la unidad de exposición en su póliza, llame a su agente de seguros para determinar la cantidad.

Paso 3

Estime el factor de gasto variable. Este factor es la suma de todos los gastos asociados con la póliza. Algunos ejemplos de estos gastos incluyen comisiones de ventas, impuestos y gastos de marketing. Una estimación del factor de gasto variable estándar es del 15 por ciento.

Paso 4

Estime la ganancia y el factor de contingencia. Este es el factor que utilizan las compañías de seguros para asegurar ganancias y protegerse contra cualquier reclamo fraudulento. Las compañías de seguros suelen utilizar un rango entre el 3 y el 5 por ciento para obtener un factor de contingencia y ganancias.

Paso 5

Asigne a cada uno de los números una variable. P =prima pura. F =gastos fijos por unidad de exposición. V =factor de gasto variable. C =contingencia y factor de beneficio.

Paso 6

Coloque sus números en la siguiente ecuación:Su tasa =(P + F) / 1-V-C. Si continúa con el ejemplo y asigna el 4 por ciento como factor de contingencia y beneficio, la ecuación sería ($ 50 + $ 30) / 1 - 0.15 - 0.04) o $ 80 / 0.81. Su tarifa sería de $ 98,77. Multiplique este número por 12 para encontrar su tasa anual, que sería $ 1, 185,24 en este ejemplo.