¿Cómo funciona una segunda hipoteca?

¿Cómo funciona una segunda hipoteca?

Muchas personas optan por obtener una segunda hipoteca sobre sus casas para ayudar con los gastos de emergencia. Las segundas hipotecas pueden ser una forma para que muchas personas ajusten sus obligaciones financieras y paguen tarjetas de crédito con altos intereses o facturas hospitalarias inesperadas.

Estas hipotecas a veces se denominan préstamos con garantía hipotecaria. porque es la cantidad de capital que tiene en la casa lo que lo califica para el préstamo. Equidad simplemente significa cuánto de la casa realmente posee, versus el monto hipotecado. Por ejemplo, si su casa está tasada en $ 250, 000 y debes $ 200, 000 a una empresa hipotecaria, su valor líquido en la vivienda es de $ 50, 000. Ese sería el máximo que podría pedir prestado en una segunda hipoteca.

El banco que tiene la primera hipoteca sería el que esté más dispuesto a extender una segunda hipoteca sobre la casa. Ya son el titular del derecho de retención, para que el proceso sea más rápido, lo que significa menos papeleo y probablemente menos dinero que tendría que pagar.

Otra compañía hipotecaria puede querer que pague por un nuevo informe de tasación de la propiedad antes de discutir una segunda hipoteca. Su prestamista original puede simplemente hacer un recorrido para ver que la casa está en buenas condiciones e incluso puede aceptar la última estimación de la factura de impuestos sobre bienes raíces del valor de mercado de la propiedad.

Una segunda hipoteca pasará por un proceso de cierre al igual que la primera hipoteca, pero no costará tanto, porque el trabajo de búsqueda de título ya está hecho desde la primera hipoteca. Como se puede ver, la primera y la segunda hipoteca son bastante similares. Pero hay algunas diferencias que conviene tener en cuenta.

Las tasas de interés para una segunda hipoteca no serán tan bajas como las de una primera hipoteca. El banco determinará que la segunda hipoteca es de mayor riesgo que la primera hipoteca y, por lo tanto, cobrará una tasa de interés más alta. No tendrá tantos años para extender la segunda hipoteca como con la primera. Esto también se debe al riesgo de un posible incumplimiento.

La mayoría de las segundas hipotecas vienen con un monto de amortización mensual al igual que la primera hipoteca. por lo que puede encontrarse pagando altos pagos cuando combine los dos. Pero una segunda hipoteca es una mejor opción que un refinanciamiento total, especialmente si ha pagado bastante la hipoteca original.

Algunos bancos idearán diferentes opciones para pagar la segunda hipoteca. Estas opciones pueden variar desde pagos mensuales de interés y capital hasta pagos globales anuales. Un pago global significa que se debe una cierta cantidad una vez al año. El tipo exacto de reembolso dependerá de sus preferencias y de la política del banco.

Algunas segundas hipotecas pueden ofrecer interés de tasa fija o interés ajustable. Asegúrese de que su banco le aclare cuál le está ofreciendo y asegúrese de que comprende completamente los términos de una ARM.