¿Cuánto cuesta el seguro hipotecario privado?

Se requiere un seguro hipotecario privado para los compradores de vivienda que no aportan al menos el 20 por ciento del valor de la vivienda como pago inicial cuando obtienen una hipoteca. Este seguro protege al prestamista contra la posibilidad de que la persona no pague la hipoteca. El prestatario paga el seguro hipotecario privado a pesar de que no obtiene ninguna protección adicional del mismo.

¿Cuánto cuesta el seguro hipotecario privado?

El seguro hipotecario privado generalmente cuesta entre el 0,5 y el 1 por ciento del costo del préstamo por año. Este costo se suma al costo mensual de su hipoteca. Por ejemplo, si su seguro hipotecario privado costó 0.5 por ciento y su hipoteca fue de $ 150, 000, su costo anual sería de $ 750, o $ 62.50 cada mes. A diferencia de la tasa de interés del préstamo, El seguro hipotecario privado se basa en el tamaño del préstamo y no en el riesgo crediticio de la persona.

¿Cuándo puede dejar de pagar un seguro hipotecario privado?

Se requiere un seguro hipotecario privado siempre que la cantidad que adeude en su hipoteca sea más del 80 por ciento del valor de su casa. Puede notificar a su banco cuando alcance el umbral del 80 por ciento. Las regulaciones federales exigen que el banco deje de cobrarle a un prestatario por el seguro hipotecario privado una vez que deba menos del 78 por ciento del valor de la vivienda. Esto se basa en el valor de la vivienda cuando obtuvo la hipoteca.

Maneras de demostrar el valor de la vivienda

Puede dejar de pagar el seguro hipotecario privado antes de tiempo si puede demostrar que su hipoteca ahora es menos del 80 por ciento de su casa. Incluso si no ha pagado su hipoteca lo suficiente como para cruzar el umbral basado en el valor original de su casa, si ha realizado mejoras en su vivienda o los precios de las viviendas han subido en su zona, puede hacer que su casa sea tasada profesionalmente. Basado en esta evaluación, si el monto restante de su hipoteca es menos del 80 por ciento del valor de la vivienda, puede solicitar la cancelación del seguro hipotecario privado.

Formas de evitar el seguro hipotecario privado

La forma más sencilla de no tener que pagar un seguro hipotecario privado es realizar un pago inicial del 20 por ciento o más. Sin embargo, si esto no es posible, puede considerar pagar una tasa de interés más alta o obtener una segunda hipoteca. Algunos bancos le permitirán pagar una tasa de interés más alta, generalmente un 0,75 por ciento o un 1 por ciento más de lo que hubiera pagado de otra manera, para evitar el seguro hipotecario. También puede considerar un préstamo 80-10-10, lo que implica que realice un pago inicial del 10 por ciento, una primera hipoteca por el 80 por ciento del precio y una segunda hipoteca por el 10 por ciento del precio.

Objeto del seguro hipotecario privado

Las hipotecas convencionales generalmente requieren un pago inicial del 20 por ciento de la vivienda. Este pago inicial asegura que el banco podrá recuperar su inversión en caso de que el comprador de la vivienda no pague. El seguro hipotecario privado beneficia tanto al prestatario como al prestamista. Protege al banco en caso de incumplimiento del prestatario y también permite a las personas comprar casas antes de lo que lo harían de otra manera porque no tienen que hacer un pago inicial tan grande.