Aumente su puntaje crediticio:3 estrategias comprobadas para una mejor salud financiera

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Su puntaje crediticio puede ser solo un número de tres dígitos, pero puede tener un gran impacto en su calidad de vida. Les dice a los prestamistas potenciales la probabilidad de que usted pague el dinero que le prestaron. Le resultará difícil, si no imposible, calificar para una financiación si la suya es demasiado baja.

La buena noticia aquí es que su puntaje crediticio no está grabado en piedra. Puedes mejorar el tuyo si tomas las medidas correctas.

Cómo funcionan las puntuaciones de crédito

Su puntaje crediticio puede oscilar entre 300 y 850, o cualquiera de los cinco niveles de puntaje crediticio intermedios. Cuanto más alto, mejor.

Se llega mediante uno de dos cálculos. Es un puntaje FICO o un VantageScore. La mayoría de los prestamistas:hasta ​90 por ciento ​ – utiliza FICO. Credit Karma utiliza VantageScore. Ambos recopilan datos financieros sobre usted de las tres principales agencias de informes crediticios:Experian, Equifax y TransUnion.

FICO toma en consideración cinco componentes del puntaje crediticio, aunque el peso asignado a cada uno varía:

• un historial de pagos puntuales (o atrasados)
• su índice de utilización de crédito
• Cuántos años de experiencia tienes prestando dinero
• los tipos de préstamos que tienes, como tarjetas de crédito o hipotecas y préstamos para automóviles
• cuánto crédito nuevo ha solicitado en los últimos meses

Puedes concentrarte en estas áreas para mejorar tu puntuación.

Su puntaje crediticio calcula cuánto tiempo ha estado pidiendo prestado, por lo que las cuentas antiguas son buenas cuentas. Significan que tiene experiencia en la gestión de su crédito.

1. Nunca te pierdas un pago

Coloque sus cuentas de crédito en la parte superior de su lista de pagos para que sean atendidas antes de pagarle a cualquier otra persona. Realice al menos el pago mínimo de las tarjetas de crédito para que no se le informe como atrasado. Una sola cuenta morosa puede permanecer en su informe crediticio y afectar su puntaje por hasta ​siete años. ​

Si se lo puede permitir, dedique dinero extra a aquellos que están más cerca de sus límites de crédito. Esto afecta su índice de utilización de crédito (cuánto de su crédito renovable disponible ha utilizado) y es la parte más importante de su puntaje. Les dice a los prestamistas qué tan endeudado está usted.

2. No solicite crédito nuevo

Solicitar un nuevo crédito también afecta su puntaje. Los prestamistas se preguntarán si está financieramente perdido si ha abierto un montón de nuevas cuentas de crédito en un período de tiempo relativamente corto, o si incluso las ha solicitado.

Hay una excepción a esta regla. Puede presentar su solicitud a numerosas instituciones financieras en un corto período de tiempo si todas sus solicitudes son para el mismo tipo de préstamo, como financiación de automóviles o una hipoteca. Las agencias de informes crediticios asumirán que usted está buscando la mejor oferta y sopesarán estas circunstancias en consecuencia. No se da por sentado que vas a comprar siete autos si solicitas siete préstamos para automóviles en un corto período de tiempo.

3. No cierres cuentas antiguas

Su puntaje crediticio calcula cuánto tiempo ha estado pidiendo prestado, por lo que las cuentas antiguas son buenas cuentas. Significan que tiene experiencia en la administración de su crédito. Cerrarlos también puede afectar su importante índice de utilización de crédito.

Es posible que tengas una tarjeta de crédito abierta que no hayas usado en mucho tiempo. Su saldo en esa tarjeta es cero, pero tiene un límite de crédito de $4,000. Son $4,000 que ayudan a su índice de utilización de crédito, así que déjelos ahí bajo su propiedad, incluso si no los está usando.

¿Cuánto tiempo llevará esto?

Mejorar su puntaje crediticio no es como agitar una varita mágica, al menos no en la mayoría de los casos. Podría suceder si cancela todas sus tarjetas de crédito y cuentas renovables a la vez, lo que reduce su índice de utilización de crédito al 0 por ciento. De lo contrario, espere dedicar de tres a seis meses a seguir estas y otras reglas antes de ver algún tipo de mejora notable. Incluso podría llevar de uno a dos años, dependiendo de la naturaleza de lo que hizo bajar su puntuación.