Inicio Refinanciamiento para la consolidación de deuda:¿una medida financiera inteligente?

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La deuda puede acumularse. Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas diversas con intereses altos pueden consumir rápidamente su cheque de pago. Dependiendo de su puntaje crediticio, la tasa de interés de una tarjeta de crédito puede oscilar entre el 13 por ciento y aproximadamente el 24 por ciento. Por lo tanto, pagar esa alta tasa de interés hace que sea difícil pagar el capital. Puede parecer que nunca saldrás de esto.

Opción de refinanciamiento hipotecario

Refinanciar una vivienda para consolidar deudas es una opción. Los propietarios de viviendas pueden aprovechar el valor líquido de su vivienda y aprovechar una tasa de interés baja mediante la refinanciación. Pero, ¿cuándo tiene sentido refinanciar? ¿Tiene beneficios una calificación crediticia?

Cuando las tasas hipotecarias son bajas, la consolidación de deuda tiene sentido. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su préstamo existente por uno nuevo. El nuevo suele tener una tasa de interés más baja o un plazo más corto. Algunos tienen ambos. A menudo también estás pidiendo prestado sobre el valor líquido de tu casa.

Al reducir la tasa de interés de su hipoteca y retirar efectivo, obtiene fondos disponibles para reducir la deuda que tiene tasas de interés más altas. Esto podría aumentar su flujo de caja.

Refinanciación hipotecaria para beneficios de deuda

La refinanciación con retiro de efectivo le permite pedir prestado por menos de lo que lo haría un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal. Además, es una tasa de interés mejor que la que podría ofrecer incluso la tarjeta de crédito más baja. Y aunque los intereses de las tarjetas de crédito no son deducibles de impuestos, la tasa de interés de las hipotecas sí puede serlo.

Al refinanciar para pagar deudas, su puntaje crediticio debería mejorar.

Con la refinanciación con retiro de efectivo, usted paga la deuda a plazos en lugar de la deuda renovable que paga con tarjetas de crédito. La deuda a plazos siempre tiene el mismo pago mensual. Mientras que con la deuda renovable, el monto del pago cambia mensualmente.

Refinanciación hipotecaria para las desventajas de la deuda

Hay muchos beneficios al refinanciar su hipoteca para pagar deudas, pero debe tener en cuenta algunos puntos.

Por un lado, estás reiniciando el reloj. Si ya lleva diez años con su hipoteca actual, desafortunadamente tendrá que empezar de nuevo. Entonces, si tenía un préstamo a 30 años con diez años pagados, ahora tendrá nuevamente 30 años para pagar. Así que ahora son 40 años pagando por tu casa.

El pago de su hipoteca puede ser mayor de lo que era anteriormente. A veces, la refinanciación aumenta su pago mensual. También debe pagar los costos de cierre del nuevo préstamo.

No tener un plan para evitar volver a endeudarse es una desventaja. Si no controla su situación financiera evitando deudas innecesarias, podría estar peor que antes de refinanciar.

Deuda no garantizada frente a deuda garantizada

La mayor desventaja es el tipo de deuda que asumirá cuando refinancie una hipoteca para pagar la deuda.

Las tarjetas de crédito son deudas no garantizadas. No hay garantía. Si no cumple, le exigirán el pago o podrían embargarle el salario. Pero, excepto por una mala calificación crediticia, no perderá su casa.

Eso no es cierto cuando se refinancia una hipoteca. Es deuda garantizada. Tu casa es garantía. Por lo tanto, si no realiza el pago de su hipoteca, es posible que tenga que lidiar con una ejecución hipotecaria.

Solicitar una refinanciación de hipoteca

Hable con un prestamista y analice su hipoteca actual y las tasas de refinanciamiento disponibles. El proceso de refinanciamiento es el mismo que el de su hipoteca original.

Se requiere otra tasación. Se examinarán su puntaje crediticio y sus informes crediticios. El prestamista necesitará extractos bancarios y otra información financiera personal. Es posible que también quieran ver un resumen de la deuda que se cancelará.

Es probable que un prestamista solo permita hasta un ​80 por ciento ​ retirado al aprovechar el valor líquido de la vivienda. Algunos prestamistas subirán hasta el 90 por ciento. Pero para ello, es posible que tengas que pagar un seguro hipotecario privado. Esto podría aumentar los costos del préstamo.