¿Qué significa 90 días iguales a efectivo?

Los minoristas están siempre atentos a las formas de atraer nuevos clientes y generar más ventas. Ya sea para refrigeradores, lavadoras o computadoras nuevas, Una oferta atractiva que se ve con frecuencia es la oferta de "90 días igual que en efectivo". Estos pueden ayudarlo legítimamente a comprar un electrodoméstico necesario sin incurrir en intereses o pagos mensuales. Sin embargo, asegúrese de comprender lo que está en la letra pequeña cuando acepte este tipo de oferta.

90 días igual que el significado del efectivo

¿Qué significa exactamente la parte "igual que en efectivo" de este trato? En efecto, el minorista está dispuesto a proporcionar un préstamo a corto plazo y, por el término del período "igual que en efectivo", está preparado para no cobrar intereses y no exigir pagos. Siempre que el cliente pague por el producto dentro del período de tiempo de 90 días, el préstamo será completamente libre de intereses. En lo que respecta al minorista, durante esos 90 días es lo mismo que si el cliente pagara en efectivo en un solo pago, o "igual que en efectivo".

Considerando el margen de beneficio del minorista

Los minoristas pueden estar ansiosos por permitir que los clientes aprovechen estas ofertas de préstamos, incluso si los clientes tienen un historial crediticio negativo. Se pueden utilizar para estimular las ventas durante los períodos de calma estacionales, como el período posterior a Navidad, cuando los consumidores se muestran reacios a gastar.

Los términos de compra de noventa días también pueden ayudar a los minoristas a competir con los competidores que reducen los precios, utilizando la financiación para proteger sus márgenes de beneficio. Si la compra se cancela a tiempo, el minorista se beneficia de la venta. Si no lo es el minorista genera ingresos adicionales a partir de los gastos de financiación.

Mirando las tasas de interés

La parte que los consumidores desprevenidos suelen pasar por alto es que el interés se acumula a lo largo de los 90 días. Simplemente no se cobra si, y solo si, cumple con los acuerdos de pago establecidos en el contrato.

Si no cancela su compra por completo al final de los 90 días, Deberás cada centavo de ese interés desde el primer día. Lo mismo suele ocurrir si no realiza un pago, o se atrasa en un pago. Las tasas de interés para estos arreglos pueden alcanzar fácilmente 20 a 25 por ciento , aunque están limitados en algunos estados.

Sopesando los pros y los contras

Los pros y los contras de las ofertas de "90 días igual que en efectivo" son relativamente sencillos. Si es lo suficientemente disciplinado como para pagar el total antes de que finalicen los 90 días, no serás penalizado. En un apuro incluso podría usar su tarjeta de crédito regular, con su tasa de interés mucho más baja, para liquidar cualquier saldo pendiente. En ese caso, la compra realmente es "lo mismo que en efectivo".

La desventaja es que si no puede cumplir con las condiciones de pago, el interés cobrado a través de estas ofertas rápidamente se vuelve oneroso.

Viendo algunos ejemplos

Si está esperando una suma global en efectivo, un reembolso de impuestos, por ejemplo, o la madurez de un CD - una oferta de "90 días igual que en efectivo" puede ser ideal. Tendrá el uso de su compra inmediatamente y podrá cancelarla cuando reciba los fondos. Si tiene suficiente dinero en su banco o suficiente espacio en sus tarjetas de crédito para respaldar la compra, una oferta de 90 días le permite evitar intereses y retener el uso de sus fondos para otros fines.

Por otra parte, si sus ahorros son mínimos y sus ingresos apenas se adecuan a la compra, Es mejor que le aconsejen que utilice una opción de reserva o que simplemente ahorre el dinero.