¿Cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito?

La industria de las tarjetas de crédito es definitivamente lucrativa. Solo en 2019, Las compañías de tarjetas de crédito de EE. UU. Obtuvieron casi $ 179 mil millones con los consumidores. Y eso no es una gran sorpresa, considerando que la mayoría de nosotros caminamos con una tarjeta de crédito en la billetera. Pero, ¿cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito?

Responderemos esa pregunta en este artículo, además de compartir algunos consejos sobre cómo puede ahorrar dinero en tarjetas de crédito.

Cómo funcionan las empresas de tarjetas de crédito

Antes de profundizar en cómo las empresas de tarjetas de crédito ganan dinero, hablemos rápidamente sobre cómo funcionan las empresas de tarjetas de crédito.

Primero, hay dos tipos de empresas de tarjetas de crédito. Un problema de tarjeta de crédito es generalmente una institución financiera que emite su tarjeta de crédito y a quién paga su factura cada mes. Ejemplos de problemas de tarjetas de crédito incluyen Capital One, Perseguir, o incluso su cooperativa de crédito local.

Una red de tarjetas de crédito procesa las transacciones de tarjetas de crédito. Las principales redes incluyen Visa, Tarjeta MasterCard, Descubrir, y American Express. Y en el caso de Discover y American Express, las empresas actúan como emisoras de tarjetas y como red de tarjetas.

Cuando usa su tarjeta de crédito, está pidiendo dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito, con la red de tarjetas actuando como intermediario para procesar la transacción.

Cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito:3 formas

Hay tres formas principales en cuanto a cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito. Incluyen:

Interesar

Cuando usa su tarjeta de crédito, está pidiendo dinero prestado a una institución financiera. Si no cancela su saldo en su totalidad al final del período del estado de cuenta, su saldo comienza a acumular intereses.

El interés es donde las compañías de tarjetas de crédito obtienen la mayor parte de su dinero. En 2019, las cinco compañías de tarjetas de crédito más grandes generaron un total de $ 91,4 mil millones en intereses de los prestatarios. Desafortunadamente, esto no es una gran sorpresa.

Según Experian, el saldo promedio de las tarjetas de crédito en las tarjetas de crédito en 2020 fue de $ 5, 897, y la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 16,12% (aunque pueden superar fácilmente el 20%).

Tarifas de usuario de la tarjeta

Las compañías de tarjetas de crédito también ganan dinero con las tarifas que cobran a los titulares de tarjetas. Estas son algunas de las tarifas comunes que cobran:

Cuotas anuales

Si bien muchas tarjetas de crédito no requieren una tarifa anual, las empresas a menudo los cobran en tarjetas que vienen con importantes bonificaciones de registro o ventajas para el usuario, como reembolsos en efectivo y millas. La tarifa anual promedio de crédito es de aproximadamente $ 80.

Tarifas de transferencia de saldo

Una transferencia de saldo es cuando transfiere el saldo de una tarjeta de crédito a otra tarjeta, generalmente para obtener una tasa de interés más baja. Cuando transfieres el dinero, a menudo paga una tarifa de transferencia de saldo de un pequeño porcentaje.

Cargos por adelanto de efectivo

Un adelanto en efectivo es cuando retira efectivo de la cuenta de su tarjeta de crédito. Es similar a pedir un préstamo pero simplemente está pidiendo prestado contra el saldo de su tarjeta de crédito. Además de los intereses que paga por estos anticipos, muchas empresas también cobran una tarifa.

Cargos por pagos atrasados

Cuando no paga la factura de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, Por lo general, se le aplicará un cargo por pago atrasado. Un estudio de 2019 realizado por U.S. News encontró que la tarifa máxima promedio por demora es de aproximadamente $ 36.

Tarifas de procesamiento comercial

Además de las tarifas que cobran a los consumidores, Las compañías de tarjetas de crédito también cobran dinero de los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito.

Estas tarifas, conocidas como tarifas de intercambio, cubrir el costo del emisor para procesar la transacción. En 2019, las cinco compañías de tarjetas de crédito más grandes recaudaron un total de $ 28,9 mil millones en tarifas de intercambio.

Cómo reducir los costos de las tarjetas de crédito

No hay duda de que las empresas de tarjetas de crédito obtienen mucho dinero de los consumidores. Pero hay muchas formas de reducir la cantidad que paga a las compañías de tarjetas de crédito.

De hecho, si usa sus tarjetas de crédito de manera responsable, nada de su dinero tiene que ir a compañías de tarjetas de crédito.

Pague su saldo en su totalidad todos los meses

La mejor manera de ahorrar dinero en sus tarjetas de crédito es pagar su saldo en su totalidad todos los meses. Cuando haces esto, no tiene que preocuparse por pagar intereses.

Solo está devolviendo la cantidad que realmente pidió prestada. Como bono adicional, liquidar su saldo no solo lo ayuda a ahorrar dinero en intereses. También reduce el uso de su tarjeta de crédito, lo que puede aumentar su puntaje crediticio.

Se trata de usar las tarjetas de crédito con prudencia.

Pague su factura a tiempo todos los meses

Otra forma de evitar dar su dinero a las compañías de tarjetas de crédito es pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses. Hacerlo puede ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados ​​y a mantener un buen crédito.

Y si tiene dificultades para recordar pagar su factura, puede configurar un pago automático, para que nunca tengas que preocuparte por eso.

Negocie su tasa de interés

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no están escritas en piedra. Si descubre que gran parte de su pago mensual se destina a intereses, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y negocie una tasa más baja.

No siempre funcionará pero vale la pena intentarlo. Aquí hay un guión que puede usar en su llamada telefónica.

Busque tarjetas sin cargos por transferencia de saldo

Si transfiere su saldo para evitar pagar intereses, busque una tarjeta sin cargos por transferencia de saldo. Dependiendo del tamaño de su saldo, esto podría ahorrarle una cantidad considerable de dinero.

Negocie sus tarifas anuales

Si tiene una tarjeta de crédito que cobra una tarifa anual, es posible que pueda negociar con ellos para renunciar a su tarifa anual. Muchas compañías de tarjetas de crédito lo han hecho durante la reciente pandemia, especialmente en el caso de las tarjetas de viaje, en las que los clientes no pueden disfrutar plenamente de las ventajas de las tarjetas de crédito.

Tener un fondo de emergencia para evitar adelantos en efectivo

Por lo general, un anticipo en efectivo solo se usa en el caso de una emergencia en la que necesita efectivo de inmediato y no tiene otra forma de obtenerlo. Y aunque estas situaciones suelen ser inevitables, contar con un fondo de emergencia puede ayudarlo a ahorrar dinero.

En lugar de pagar una tarifa de adelanto en efectivo e intereses, puede ganar intereses sobre su fondo de emergencia mientras se encuentra en una cuenta de ahorros, y luego está ahí para protegerlo cuando lo necesite.

Revise el estado de cuenta de su tarjeta de crédito con regularidad

Muchos de nosotros hemos tenido una situación en la que revisamos el extracto de nuestra tarjeta de crédito, solo para encontrar algo que no debería estar allí. A veces es un error honesto y la empresa de la tarjeta de crédito lo corrige, pero a veces es una tarifa que no esperábamos.

Y en el peor de los casos, es un caso de robo de identidad en el que alguien ha utilizado su número de tarjeta de crédito. Verificar su estado de cuenta con regularidad puede ayudarlo a asegurarse de que no está pagando tarifas o cargos que no debería pagar.

La línea de fondo

Las compañías de tarjetas de crédito ganan miles de millones de dólares cada año, principalmente de sus clientes. Desafortunadamente, mucha gente no se da cuenta de cuánto del dinero que tanto le costó ganar se destina a la compañía de su tarjeta de crédito.

Afortunadamente, Seguir los consejos anteriores puede ayudarlo a evitar intereses y tarifas innecesarios y a conservar más dinero para otras metas financieras.