Cargo por intereses vs. Cargo financiero

El costo de pedir dinero prestado depende de varios factores, incluida la tasa de interés, las tarifas que paga el prestatario para abrir el préstamo o la línea de crédito y las tarifas continuas que paga el prestatario por el privilegio de utilizar el crédito. El término "cargo por financiamiento" se refiere a cualquier tarifa cobrada al prestatario, incluso, pero no limitado a, cargos por intereses.

Componentes de cargo financiero

El interés mensual es solo uno de los componentes del cargo financiero. La tarifa de originación del préstamo es un cargo financiero que el prestatario debe pagar por adelantado. La tarifa anual es un cargo financiero recurrente. Las personas que realizan un pago atrasado generalmente tienen que pagar un cargo por pago atrasado, que es otro tipo de cargo financiero. Las tarjetas de crédito también suelen facturar cargos financieros por transferencias de saldo o adelantos en efectivo.

Cálculo del cargo por intereses

En la mayoría de los casos, el prestamista calcula el cargo por intereses multiplicando el saldo adeudado por la tasa de interés periódica. Por ejemplo, con hipoteca, divida la tasa de interés anual por 12 para encontrar la tasa de interés mensual y multiplique esto por el saldo al comienzo del mes para calcular el interés mensual. Con una tarjeta de crédito, el saldo a efectos de interés suele ser el saldo diario medio, no el saldo del estado de cuenta al final del mes. Algunos préstamos, como préstamos estudiantiles, Calcule el interés de cada día y multiplique por el número de días desde el último pago para obtener el cargo por interés.

Terminología

El término "cargo por financiamiento" a veces se usa como sinónimo de "cargo por intereses". Esto es especialmente cierto en situaciones en las que el cargo por intereses es el único cargo financiero. Por lo tanto, tenga cuidado de incluir todos los demás cargos financieros, no solo el cargo por intereses, cuando determina el costo de pedir prestado.

Consideraciones

Use cargos por financiamiento, en lugar de solo cargos por intereses, para comparar el costo de pedir prestado de diferentes fuentes. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés baja, pero cobra una tarifa anual y una tarifa de solicitud, el cargo financiero total en esa tarjeta podría ser mayor que el cargo financiero en una tarjeta que solo cobra intereses cada mes.