Costo del seguro de automóvil para propietarios de automóviles:tasas y factores promedio

Elegir un proveedor de seguros de automóvil puede resultar abrumador. Si está considerando ser propietario de un automóvil, comprender su estructura de precios es esencial para determinar si es la opción adecuada. Sin embargo, recomendamos recopilar cotizaciones de varias compañías para asegurarse de obtener el mejor valor para sus necesidades de seguro de automóvil.

Precio mensual del seguro de automóvil para propietarios de automóviles

Los propietarios de automóviles cobran un promedio de $87 por mes por un seguro de automóvil de cobertura total. Los conductores que eligen una cobertura mínima de responsabilidad civil pueden esperar pagar alrededor de $45.

Tenga en cuenta que estas son cifras promedio. Su tasa individual depende de múltiples factores, incluidos su edad, el lugar donde vive, su puntaje crediticio y su historial de manejo. Si bien su tasa personal de propietarios de automóviles puede ser diferente, estos promedios proporcionan un punto de referencia útil para comparar precios.

Costo mensual promedio para propietarios de automóviles Coste mensual medio nacional Cobertura completa$87$187Solo responsabilidad$45$98

Tarifas para propietarios de automóviles en comparación con otros proveedores de seguros de automóviles

Cada compañía de seguros utiliza diferentes métodos para evaluar el riesgo y ofrecer descuentos. Vale la pena comparar cotizaciones para comprender cómo los precios de los propietarios de automóviles coinciden con sus circunstancias particulares.

Proveedor Costo mensual promedio de cobertura total Coste mensual promedio solo de responsabilidad State Farm$108$53Progressive$152$86GEICO$148$80Allstate$148$72USAA$103$51Propietarios de automóviles$87$45

Tarifas de propietarios de automóviles por edad

La edad afecta significativamente los precios de los propietarios de automóviles, como ocurre con la mayoría de las aseguradoras. El seguro de automóvil para conductores adolescentes tiene los costos más altos, con un promedio de aproximadamente $196 por mes para una cobertura total.

A medida que cumple 20 años, las tarifas generalmente disminuyen a alrededor de $124 para los propietarios de automóviles. Los costos continúan disminuyendo hasta los 30 años, con un promedio de $87, y hasta los 40, aproximadamente $80.

Las tarifas más bajas suelen estar disponibles para conductores de 50, 60 y 70 años que pagan aproximadamente $72, $62 y $58 por mes, respectivamente.

Este patrón muestra cómo las aseguradoras ajustan las tarifas basándose en evaluaciones de riesgo en distintas etapas de la vida.

Grupo de edad Costo promedio mensual de cobertura total para propietarios de automóviles Coste mensual medio nacional Adolescentes$196$34720s$124$23830s$87$19840s$80$19250s$72$17860s$62$16370s$58$167

Tarifas de propietarios de automóviles para conductores de alto riesgo

Las infracciones de tránsito y los accidentes en su registro generalmente resultarán en tarifas más altas para los propietarios de automóviles. Los conductores de alto riesgo con una multa por exceso de velocidad enfrentan costos mensuales promedio de $118, mientras que un accidente con culpa eleva las tarifas a aproximadamente $116.

Una condena por DUI da como resultado primas sustancialmente más altas, con costos mensuales promedio de alrededor de $125. Su tarifa real variará según cuándo ocurrió el incidente y otros factores de calificación individuales, aunque estos números reflejan precios estándar para perfiles de alto riesgo.

Registro de conducción Costo promedio mensual de cobertura total para propietarios de automóviles Coste mensual medio nacional Accidente$116$250Multa por exceso de velocidad$118$241DUI$125$269

¿Cómo afecta su puntaje crediticio a su tasa con propietarios de automóviles?

La mayoría de los estados permiten a las aseguradoras tener en cuenta los puntajes crediticios en los cálculos de tasas. Las excepciones son California, Hawaii, Massachusetts y Michigan.

Cuando el crédito afecta los precios, los propietarios de automóviles ajustan las primas según los niveles de crédito. Aquellos con excelente crédito promedian $61 mensuales, mientras que los buenos puntajes crediticios dan como resultado tasas cercanas a $84.

Los conductores con crédito promedio ven costos mensuales de alrededor de $92, mientras que un crédito deficiente generalmente genera primas de aproximadamente $152 por mes.

El crédito claramente juega un papel importante en la determinación de su prima, aunque su tasa final también depende de otras características personales.

Puntuación de crédito Costo mensual promedio de cobertura total para propietarios de automóviles Coste mensual medio nacional Excelente$61$163Bueno$84$179Promedio$92$195Malo$152$227

Preguntas frecuentes

¿Los propietarios de automóviles operan en todos los estados?

No, Auto-owners opera solo en 26 estados, principalmente en el Medio Oeste, el Sur y el Oeste Montañoso.

¿Los propietarios de automóviles requieren que usted obtenga cotizaciones a través de un agente en lugar de hacerlo en línea?

Auto-Owners exige que todos los clientes obtengan cotizaciones a través de agentes de seguros independientes en lugar de proporcionar herramientas de cotización en línea en su sitio web. Este modelo de agente exclusivo significa que deberá comunicarse con un agente independiente local por teléfono o en persona para recibir información sobre precios para su situación específica.

¿Las tarifas de seguro de propietarios de automóviles son competitivas para los conductores con un accidente culpable?

Los propietarios de automóviles mantienen tarifas notablemente competitivas para los conductores con un accidente culpable en su historial, y a menudo se mantienen cientos de dólares por debajo del promedio nacional anualmente. Los aumentos de tarifas de la compañía después de un accidente tienden a ser más moderados que los de muchos competidores, y los clientes elegibles pueden calificar para una condonación de accidentes que evita cualquier aumento de tarifas después de su primer incidente con culpa. Esta ventaja de precio hace que los propietarios de automóviles sean particularmente atractivos para los conductores experimentados que han cometido un error pero que, por lo demás, mantienen registros limpios.

Conclusión

¿Debería elegir Auto-Owners como su compañía de seguros de automóvil? Obtener cotizaciones de propietarios de automóviles y de varios competidores le permite hacer comparaciones tanto en precios como en calidad del servicio.

Datos proporcionados en todo momento por Insurify. 

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