¿Tiene problemas para abrir una cuenta bancaria? Comprender las razones y las soluciones

Mucha gente se ha preguntado:"¿Por qué no puedo abrir una cuenta bancaria?" Si bien hay más de una respuesta, normalmente tiene que ver con qué tan bien has administrado tus cuentas bancarias en el pasado.

Si tu historial es irregular, no te preocupes. Le explicaremos exactamente qué está sucediendo y qué necesita saber para solucionar el problema. Además, le ofreceremos muchas opciones para ayudarle a administrar su dinero de forma segura, independientemente de si califica o no para una cuenta tradicional.

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Por qué nos gusta

• Gane un bono de $50 o $400 con depósito directo elegible1

  Los miembros nuevos y existentes de cuentas de cheques y ahorros que no se hayan inscrito previamente en depósito directo con SoFi son elegibles para ganar un bono en efectivo de $50 (con al menos $1,000 en total de depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario de su primer depósito directo elegible de $1 o más) O $400 (con al menos $5,000 en total Depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario posteriores a su primer depósito directo elegible de $1 o más). El monto del bono en efectivo se basará en el monto total del depósito directo elegible. Si cumplió con los requisitos de depósito directo elegible pero no recibió un bono en efectivo en su cuenta corriente, comuníquese con nosotros al 855-456-7634 con los detalles de su depósito directo elegible. La promoción de depósito directo comienza el 7/12/2023 y estará disponible hasta el 31/12/2026. Términos completos en sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings se ofrece a través de SoFi Bank, N.A., miembro de la FDIC.

  Los miembros de SoFi con depósito directo elegible pueden obtener un rendimiento porcentual anual (APY) del 3,30 % sobre saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un APY del 0,50 % en cuentas corrientes. saldos. No se requiere un monto mínimo de depósito directo elegible para calificar para el APY del 3.30% para ahorros (incluidas las bóvedas). Los miembros sin depósito directo elegible obtendrán un APY del 1,00 % en saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un APY del 0,50 % en saldos corrientes. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tasas están vigentes al 23/12/25. No hay requisito de saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

  y hasta un 4,00 % APY2

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  en tu dinero
• Oferta por tiempo limitado:+0,70 % de aumento en el APY de ahorro hasta un 4,00 % durante hasta 6 meses en cuentas nuevas. Se aplican términos.2

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• Sin cargos por cuenta, sobregiro ni cargos mensuales3

  No cobramos ningún cargo por cuenta, servicio o mantenimiento para SoFi Checking and Savings. Cobramos una tarifa de transacción para procesar cada transferencia bancaria saliente. SoFi no cobra una tarifa por las transferencias electrónicas entrantes; sin embargo, el banco emisor puede cobrar una tarifa. Nuestra política de tarifas está sujeta a cambios en cualquier momento. Consulte la hoja de tarifas de SoFi Bank para obtener más detalles en sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Reciba su cheque de pago hasta dos días antes con depósito directo4

  El acceso temprano a los fondos de depósito directo se basa en el momento en que recibimos el aviso de pago inminente de la Reserva Federal, que generalmente es hasta dos días antes de la fecha de pago programada, pero puede variar.

• Acceda a un seguro adicional de la FDIC de hasta $3 millones5

  SoFi Bank es miembro de la FDIC y no proporciona más de $250,000 de seguro de la FDIC por depositante por categoría legal de titularidad de cuenta, como descrito en las regulaciones de la FDIC. Cualquier seguro adicional de la FDIC lo proporciona el Programa de depósito asegurado de SoFi. Los depósitos pueden asegurarse hasta $3 millones mediante la participación en el programa. Consulte los términos completos enSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulte la lista de bancos participantes en SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Conclusiones clave

• Cuando abre una cuenta bancaria, la mayoría de las instituciones financieras verifican su informe de ChexSystems, que detalla qué tan bien ha manejado las cuentas bancarias en el pasado.
• Su informe de ChexSystems contiene información sobre cosas como cargos impagos asociados con cuentas bancarias, así como acciones adversas como fraude o un historial de emisión de cheques sin fondos.
• Puede disputar los errores en el informe o esperar a que la información desaparezca en siete años.
• Mientras tanto, existen productos como cuentas bancarias de segunda oportunidad y tarjetas de débito prepagas que pueden ayudarle a administrar su dinero.

¿Por qué me negaron abrir una cuenta bancaria?

La mayoría de las veces, debe solicitar la apertura de una cuenta bancaria. Como parte del proceso de solicitud, los bancos y cooperativas de crédito verificarán su informe de ChexSystems. Este informe es compilado por la agencia de informes ChexSystems y contiene información de sus antiguas instituciones financieras sobre qué tan bien ha manejado sus cuentas bancarias en el pasado.

Dependiendo de lo que encuentren en el informe, el banco o la cooperativa de crédito podrían optar por rechazar su solicitud. Estas son algunas razones comunes.

• Tiene un saldo negativo impago en una cuenta y se cerró mediante cierre involuntario.
• Tiene un historial de emisión de cheques sin fondos.
• Eres sospechoso de fraude.
• Compartes una cuenta conjunta con alguien que ha mostrado estos comportamientos.

¿Qué puedo hacer para arreglar mi informe de ChexSystems?

Compruebe si hay errores en su informe

Las empresas de informes de cuentas bancarias como ChexSystems están obligadas a proporcionarle un informe gratuito por año, además de un informe adicional cada vez que se le rechace una cuenta bancaria.

Puede obtener una copia de este informe solicitándolo en línea o llamando al 800-428-9623.

Debe verificar su informe en busca de errores, especialmente si cree que lo han rechazado innecesariamente. Si encuentra un error, comuníquese con la empresa informadora por escrito y explique la situación. Estas empresas están obligadas a investigar disputas y resolver cualquier información incorrecta.

Pregunta sobre tus opciones

Cada institución financiera establece sus propias políticas sobre la forma en que la información de su informe afecta su capacidad para obtener una cuenta bancaria. Algunos pueden exigirle que pague las deudas que tenga antes de permitirle abrir una cuenta. Otros pueden ofrecer productos de menor riesgo, como cuentas bancarias de segunda oportunidad, que pueden brindarle otra oportunidad.

Asegúrese de preguntarle a su banco o cooperativa de crédito qué opciones están disponibles para usted. Si las opciones no son adecuadas para usted, considere probar con otra institución financiera. Hay bancos que no utilizan ChexSystems en su evaluación.

Espera a que se aclare tu informe

Las agencias de informes de cuentas bancarias deben seguir las prácticas descritas en la Ley de informes crediticios justos (FCRA), lo que significa que la información negativa solo puede permanecer en su informe hasta por siete años. Sin embargo, en la práctica, algunas agencias de informes tienden a ignorar la información que tiene más de cinco años.

Si todo lo demás falla, espera. Su informe se aclarará eventualmente y existen alternativas que puede utilizar mientras tanto para sus gastos diarios. (Más información sobre esto a continuación).

¿Qué banco te da una segunda oportunidad?

Si necesita una opción de cuenta de menor riesgo, estas son algunas de las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad disponibles.

• SoFi®: SoFi es una fintech que ofrece una cuenta corriente y de ahorro combinada. La cuenta no tiene tarifas mensuales3

  No cobramos ninguna tarifa de cuenta, servicio o mantenimiento para SoFi Checking and Savings. Cobramos una tarifa de transacción para procesar cada transferencia bancaria saliente. SoFi no cobra una tarifa por las transferencias electrónicas entrantes; sin embargo, el banco emisor puede cobrar una tarifa. Nuestra política de tarifas está sujeta a cambios en cualquier momento. Consulte la hoja de tarifas de SoFi Bank para obtener detalles en sofi.com/legal/banking-fees/ .

  y un alto rendimiento porcentual anual (APY)6

  El rendimiento porcentual anual (APY) es variable y está sujeto a cambios en cualquier momento. Las tarifas están vigentes al 23/12/25. No hay requisito de saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Puede encontrar información y tarifas adicionales en https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

  . Sin embargo, no tiene sucursales físicas. Miembro FDIC5

  SoFi Bank es miembro de la FDIC y no proporciona más de $250,000 de seguro de la FDIC por depositante por categoría legal de propiedad de cuenta, como se describe en la FDIC regulaciones. Cualquier seguro adicional de la FDIC lo proporciona el Programa de Depósito Asegurado de SoFi. Los depósitos pueden asegurarse hasta $3 millones mediante la participación en el programa. Consulte los términos completos enSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulte la lista de bancos participantes en SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

  .
• Timbre®: La cuenta corriente de Chime no tiene tarifas mensuales7

  Los servicios y productos opcionales pueden tener tarifas o cargos, como transferencias instantáneas salientes, transacciones fuera de la red y productos de crédito. Obtenga más información aquí. El enlace conduce a chime.com/feesinfo

  o cargos por sobregiros8

  SpotMe® on Credit es una línea de crédito por sobregiro opcional, sin intereses ni cargos, vinculada a la cuenta de depósito garantizado. SpotMe on Debit es un servicio opcional y sin cargo adjunto a su cuenta corriente Chime (individual o colectivamente, "SpotMe"). La elegibilidad para SpotMe requiere $200 o más en depósitos directos calificados en su cuenta de cheques Chime cada mes.

  Los miembros calificados podrán sobregirar su cuenta de cheques Chime y/o su cuenta de depósito seguro hasta $20 en total, pero luego pueden ser elegibles para un límite combinado más alto de hasta $200 o más según el historial de la cuenta Chime del miembro, la frecuencia y el monto de los depósitos directos, la actividad de gastos y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite de SpotMe se le mostrará dentro de la aplicación móvil Chime. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite de SpotMe. SpotMe for Credit y SpotMe on Debit comparten un único límite de SpotMe. Su límite de SpotMe puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime o de sus socios bancarios. Aunque no hay cargos por sobregiro, es posible que haya cargos fuera de la red o de terceros asociados con transacciones en cajeros automáticos o cargos por retiro de efectivo OTC en comercios minoristas. SpotMe no cubrirá transacciones que no sean con tarjeta, incluidas transferencias ACH, transferencias Pay Everyone o transacciones Chime Checkbook. Términos y condiciones de SpotMe .

  y sin cargos por transacciones en el extranjero al usar la tarjeta de débito Chime Visa®9

  Para solicitar una tarjeta Chime, se requiere una cuenta de cheques Chime®.

  . Pero estás limitado a tener una sola cuenta con Chime.
• Varo: Las cuentas de Varo no tienen tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo, además de ofrecer un APY alto para sus cuentas de ahorro. Aún así, necesitarás configurar un depósito directo calificado para ganar ese APY, y la capacidad de ganar el APY más alto tiene un límite de un saldo de $5,000.
• Go2Bank: La cuenta Go2Bank no cuenta con requisitos de saldo mínimo y tiene hasta $300 en protección contra sobregiros10

  Con depósito directo elegible y optativo. Se puede aplicar un cargo de $15 por cada transacción de compra que no se reembolse dentro de las 24 horas posteriores a la autorización de la primera transacción que sobregira la cuenta. Sobregiros pagados a discreción de GO2bank.

  . Sin embargo, enfrentará una tarifa mensual si no tiene configurado un depósito directo elegible, y hay una tarifa de servicio para depósitos en efectivo.
• Wells Fargo: Wells Fargo tiene muchas sucursales si desea un servicio en persona, y su cuenta corriente Clear Access no requiere un saldo mínimo diario. Sin embargo, al mismo tiempo, deberá cumplir ciertas estipulaciones para renunciar al cargo mensual y no se ofrece protección contra sobregiros.
• Capital uno: La cuenta corriente 360 de Capital One no tiene tarifas mensuales ni requisitos de depósito mínimo, pero sí cobra tarifas por cosas como transferencias bancarias salientes y cheques impresos (después del primer pedido).

Alternativas a una cuenta bancaria

Cuando no pueda abrir una cuenta bancaria, es importante recordar que hay otras opciones disponibles para usted. Aquí hay dos a considerar.

Tarjetas de débito prepago

Como sugiere el nombre, las tarjetas de débito prepagas le permiten cargar dinero en una tarjeta, que luego puede usar de manera similar a una tarjeta de débito. La mayor diferencia entre los dos es que, en este caso, el dinero se almacena directamente en la tarjeta y no en una cuenta bancaria.

Sin embargo, tenga en cuenta que estas tarjetas pueden tener cargos, especialmente al cargar fondos en la tarjeta. Además, es posible que tengas restricciones en cuanto a dónde puedes usar estas tarjetas, ya que es posible que no todas las empresas las acepten.

Giros postales

Mientras tanto, si no tiene una cuenta bancaria y necesita darle dinero a otra persona, considere usar un giro postal en lugar de un cheque. Los giros postales deben pagarse por adelantado y proporcionar la información del destinatario. Luego, una vez comprado, puedes entregarle al destinatario el giro postal, que puede cobrar en una ubicación participante, como la oficina de correos o un banco.

Los giros postales también suelen cobrar tarifas, así que prepárate para pagar un poco más de lo que pretendes enviar.

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Cuenta de cheques y ahorros de SoFi:gane hasta $400 cuando configure el depósito directo

Oferta por tiempo limitado:gane un bono de $50 o $400 con depósito directo elegible y hasta 4.00% APY en ahorros (3.30% APY1

Los miembros nuevos y existentes de cuentas de cheques y ahorros que no se hayan inscrito previamente en depósito directo con SoFi son elegibles para ganar un bono en efectivo de $50 (con al menos $1,000 en total de depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario de su primer depósito directo elegible). Depósito directo elegible de $1 o más) O $400 (con un total de al menos $5,000 en depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario posteriores a su primer depósito directo elegible de $1 o más). El monto del bono en efectivo se basará en el monto total del depósito directo elegible. Si cumplió con los requisitos de depósito directo elegible pero no recibió un bono en efectivo en su cuenta corriente, comuníquese con nosotros en. 855-456-7634 con los detalles de su promoción de depósito directo elegible comienza el 7/12/2023 y estará disponible hasta el 31/12/2026. Términos completos en sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings se ofrece a través de SoFi Bank. N.A., miembro de la FDIC.

Los miembros de SoFi con depósito directo elegible pueden obtener un rendimiento porcentual anual (APY) del 3,30 % en saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un APY del 0,50 % en saldos de cheques. No se requiere un monto mínimo de depósito directo elegible para calificar para el APY del 3,30 % para ahorros (incluidas las bóvedas). en saldos de ahorro (incluidas bóvedas) y 0,50 % APY en saldos de cheques. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

con +0.70% APY Boost) por hasta 6 meses en cuentas nuevas. Se aplican términos.2

Gane hasta un 4,00 % de rendimiento porcentual anual (APY) en una cuenta de ahorros SoFi con un aumento de APY del 0,70 % (agregado al 3,30 % APY a partir del 31/03/26) por hasta 6 meses. Abra su primera cuenta corriente y de ahorros SoFi y reciba depósitos directos elegibles O depósitos calificados de $5,000 cada 31 días antes del 31/12/26. Las tarifas son variables, sujetas a cambios. Se aplican términos en sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Miembro de la FDIC.

FDIC Insured.5

SoFi Bank es miembro de la FDIC y no proporciona más de $250,000 de seguro de la FDIC por depositante por categoría legal de propiedad de la cuenta, como se describe en las regulaciones de la FDIC. Cualquier seguro adicional de la FDIC lo proporciona el Programa de Depósito Asegurado de SoFi. Los depósitos pueden asegurarse hasta $3 millones mediante la participación en el programa. Consulte los términos completos enSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulte la lista de bancos participantes en SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Banca de ventajas de Bank of America

Oferta de hasta $500 en efectivo. Haga clic en "Más información" para obtener más detalles. Bank of America, N.A. Miembro de la FDIC.

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Disfrute de $400 como nuevo cliente de cuentas de cheques de Chase

Cuando abre una nueva cuenta Chase Total Checking® con actividades que califican.11

La oferta no está disponible para los clientes existentes de cheques de Chase, ni para aquellos cuyas cuentas se cerraron dentro de los 90 días o se cerraron con un saldo negativo en los últimos 3 años. Puede recibir solo un bono relacionado con la apertura de una nueva cuenta corriente cada dos años a partir de la fecha de inscripción del último cupón y solo un bono por cuenta. El cupón es válido para un solo uso. Para recibir el bono:1) Abra una nueva cuenta Chase Total Checking, que está sujeta a aprobación; Y 2) Realizar depósitos directos por un total de $1,000 o más en esta cuenta dentro de los 90 días posteriores a la inscripción del cupón. Su depósito directo debe ser un depósito electrónico de su cheque de pago, pensión o beneficios gubernamentales (como el Seguro Social) de su empleador o del gobierno. Los pagos de persona a persona (como Zelle®) no se consideran un depósito directo. Los microdepósitos no califican como depósito directo para el bono. Los microdepósitos son pequeños depósitos, normalmente de menos de 1 dólar, que se envían a su cuenta para verificar que sea la cuenta correcta. Una vez que haya completado todos los requisitos anteriores, depositaremos el bono en su nueva cuenta dentro de los 15 días. Para recibir este bono, la cuenta inscrita no debe estar cerrada ni restringida en el momento del pago. La elegibilidad puede estar limitada según la propiedad de la cuenta. La bonificación se considera interés y se informará en el formulario 1099-INT del IRS (o el formulario 1042-S, si corresponde). Disponibilidad de la oferta sujeta a cambios. Es posible que existan otras ofertas de bonificación de cheques de Chase al mismo tiempo.

Asegurado por la FDIC. Oferta válida hasta el 15/7/2026.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la cuenta bancaria más fácil de abrir?

No existe una respuesta única a la pregunta de cuál es la cuenta bancaria más fácil de abrir. Si ha tenido problemas en el pasado, es posible que desee buscar bancos que no utilicen ChexSystems (mencionados anteriormente) o bancos que no tengan una verificación crediticia estricta.

¿Qué verifican los bancos antes de permitir que un cliente abra una cuenta?

La mayoría de los bancos verificarán su informe de ChexSystems, que muestra qué tan bien ha manejado sus cuentas bancarias en el pasado. Sin embargo, algunas instituciones financieras también verificarán su puntaje crediticio cuando abra una cuenta.

¿Cómo salgo de la lista negra del banco?

Puede salir de la lista negra de bancos aclarando cualquier error en su informe de ChexSystems y buscando oportunidades bancarias de segunda oportunidad en su institución financiera preferida. También puede esperar a que cualquier información adversa desaparezca de su informe de ChexSystems después de un período de siete años.

Conclusión

Si se pregunta por qué no puede abrir una cuenta bancaria, lo más probable es que la respuesta tenga que ver con la información contenida en su informe de ChexSystems. Afortunadamente, sin embargo, esa información no seguirá siendo relevante para siempre y, mientras tanto, hay formas de solucionarlo.

El primer paso es hablar con su institución financiera sobre las opciones que tiene disponibles. Es posible que puedan ofrecer una alternativa de menor riesgo a una cuenta tradicional. Si no pueden ayudar, no dude en buscar otro banco o una de las mejores cooperativas de crédito. Es posible que otra empresa pueda ayudarle mejor.

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APY alto de hasta 4,00 % en ahorros (3,30 % APY1

Los miembros nuevos y existentes de cuentas de cheques y ahorros que no se hayan inscrito previamente en depósito directo con SoFi son elegibles para ganar un bono en efectivo de $50 (con un total de al menos $1,000 en depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario de su primer depósito directo elegible de $1 o más) O $400 (con al menos $5,000 en total de depósitos directos elegibles recibidos dentro de los 25 días calendario posteriores a su primer depósito directo elegible de $1 o más). El monto del bono en efectivo se basará en el monto total del depósito directo elegible. Si ha cumplido con los requisitos de depósito directo elegible pero no ha recibido un bono en efectivo en su cuenta corriente, comuníquese con nosotros al 855-456-7634 con los detalles de su promoción de depósito directo elegible. comienza el 7/12/2023 y estará disponible hasta el 31/12/2026. Términos completos en sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings se ofrece a través de SoFi Bank, N.A., miembro de la FDIC.

Los miembros de SoFi con depósito directo elegible pueden ganar un 3,30 %. rendimiento porcentual anual (APY) sobre saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y 0,50 % APY sobre los saldos de cheques. No se requiere un monto mínimo de depósito directo elegible para calificar para el 3,30 % APY para los ahorros (incluidas las bóvedas). las tasas son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tasas están vigentes al 23/12/25. No hay ningún requisito de saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

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Gane hasta un 4,00 % de rendimiento porcentual anual (APY) en una cuenta de ahorros SoFi con un aumento de APY del 0,70 % (agregado al 3,30 % APY a partir del 31/03/26) por hasta 6 meses. Abra su primera cuenta corriente y de ahorros SoFi y reciba depósitos directos elegibles O depósitos calificados de $5,000 cada 31 días antes del 31/12/26. Las tarifas son variables, sujetas a cambios. Se aplican términos en sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Miembro de la FDIC.

Acceso a cheques de pago hasta 2 días antes con depósito directo4

El acceso temprano a fondos de depósito directo se basa en el momento en que recibimos la notificación de pago inminente de la Reserva Federal, que generalmente es hasta dos días antes de la fecha de pago programada, pero puede variar.

Sin cargos mensuales de mantenimiento ni sobregiro3

No cobramos ningún cargo de cuenta, servicio o mantenimiento para SoFi Checking and Savings. Cobramos una tarifa de transacción para procesar cada transferencia bancaria saliente. SoFi no cobra una tarifa por las transferencias electrónicas entrantes; sin embargo, el banco emisor puede cobrar una tarifa. Nuestra política de tarifas está sujeta a cambios en cualquier momento. Consulte la hoja de tarifas de SoFi Bank para obtener más detalles en sofi.com/legal/banking-fees/ .

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Acceso a una gran red de cajeros automáticos12

Nos hemos asociado con Allpoint para brindarle acceso a cajeros automáticos en cualquiera de los más de 55,000 cajeros automáticos dentro de la red Allpoint. No se le cobrará ninguna tarifa cuando utilice un cajero automático dentro de la red; sin embargo, se pueden incurrir en cargos de terceros cuando utilice cajeros automáticos fuera de la red. Las políticas de cajeros automáticos de SoFi están sujetas a cambios a nuestra discreción en cualquier momento.