¿Qué es el seguro COBRA?

Cuando renuncié a mi trabajo hace unos años, Me reuní con mi representante de recursos humanos en mi oficina para repasar algunas cosas antes de mi último día.

Uno de los temas que cubrimos fue el seguro COBRA o la continuación de la cobertura de COBRA.

El seguro médico es una de las redes de seguridad más importantes que puede tener para usted y su familia.

Nunca se sabe cuando va a haber un accidente y ese accidente podría generar miles y miles de dólares en facturas médicas y otros gastos.

Si no tenía seguro médico o el tipo de cobertura adecuado, usted y su familia podrían ser responsables de una enorme cantidad de facturas.

Este artículo explorará las diferentes áreas del seguro COBRA y cómo puede usar COBRA para su beneficio.

Con un poco de suerte, este artículo va a responder a cualquiera de las preguntas que tenga.

Tabla de contenido

¿Qué es exactamente el seguro COBRA?

COBRA significa Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria de 1985 y es una ley federal que ayuda a los empleados a mantener la cobertura de atención médica cuando, de otro modo, la perderían debido a un "evento de vida calificado". ”Incluyendo renunciar a un trabajo o solicitar el desempleo.

Básicamente, La cobertura de seguro médico de COBRA garantiza a los empleados el derecho a mantener su cobertura de atención médica grupal hasta por 18 meses cuando, de lo contrario, la perderían después de dejar su trabajo.

COBRA generalmente cubre a los empleados que renuncian o son despedidos por cualquier motivo que no sea "mala conducta grave".

Sin embargo, hay una gran diferencia.

Si bien los empleados tienen garantizado el derecho a la misma cobertura de atención médica que tenían anteriormente, están obligados a pagar todo de su propio bolsillo.

Su antiguo empleador no está obligado a subvencionar los pagos. Los empleadores a menudo cubren una parte sustancial de las primas del seguro médico, por lo que la cobertura COBRA puede ser costosa.

La Cobertura COBRA también se puede poner a disposición de los miembros de la familia de un empleado, a veces hasta por 36 meses.

COBRA no está disponible para planes de atención médica individuales que se compran fuera de un plan grupal a través de un empleador o una asociación. Si pierde la cobertura de atención médica individual, no existen leyes COBRA que requieran una extensión.

También existen planes similares que cubren la atención médica después de dejar el ejército.

Si de repente se queda sin trabajo, perder la cobertura del seguro médico va a empeorar la situación mil veces, especialmente si algo le sucediera a usted oa uno de los miembros de su familia.

COBRA es una manera perfecta para que cualquier empleado continúe teniendo protección de seguro si renunciara o perdiera su trabajo.

Está ahí para garantizar que no se quede sin la protección de seguro adecuada. COBRA es un plan único con muchos aspectos diferentes que debe tener en cuenta si desea aprovechar el plan.

¿Cómo se brinda la cobertura COBRA?

Debe comunicarse con su departamento de recursos humanos e informarles cuando tenga un evento de vida calificado, generalmente dentro de los 30 o 60 días posteriores al evento, dependiendo del tipo de evento.

Una vez que su departamento de recursos humanos se haya enterado del suceso vital, están obligados a ofrecer cobertura COBRA a los beneficiarios calificados.

Cada beneficiario calificado tiene el derecho independiente de elegir o rechazar la cobertura. Desde allí, Los pagos se coordinarán a través de su empresa o de su proveedor de atención médica grupal.

Si es elegible para la cobertura COBRA, su plan de salud le dará un aviso que demuestre que tiene derecho a continuar con su cobertura. Tan pronto como decida continuar su cobertura bajo COBRA, luego, usted será responsable de pagar su cobertura de seguro.

¿Cuándo termina la cobertura de COBRA?

La cobertura COBRA puede extenderse hasta 18 meses para el empleado, y hasta 36 meses bajo ciertas condiciones para un cónyuge o dependientes.

Hay ciertas condiciones que harán que finalice la cobertura de COBRA, incluso:

• Alcanzar el último día de cobertura COBRA (después de 18 a 36 meses)
• El empleador deja de ofrecer un plan de atención médica grupal.
• El empleador cierra el negocio
• El beneficiario obtiene cobertura en otro lugar.
• El beneficiario no paga las primas
• El beneficiario tiene derecho a recibir los beneficios de Medicare.

Es importante que comprenda todas las circunstancias que podrían hacer que pierda la cobertura a través de COBRA.

Las razones anteriores son solo algunas de las razones generales por las que podría perder la protección de su plan de seguro médico. y no tener seguro médico es una de las peores cosas que puede hacerle a su familia y seres queridos.

¿Qué cubre COBRA?

Hay varias categorías amplias para las que estarán cubiertos los inscritos en COBRA. No hay nada que pueda hacer sobre el aumento del costo de la atención médica, pero hay algunas formas en que puede compensar esas facturas para protegerse del pago de facturas masivas.

La cobertura COBRA ayudará a pagar la atención hospitalaria para pacientes internos y externos. así como la atención médica.

También pagará cualquier cirugía u otros beneficios médicos importantes que pueda enfrentar dependiendo de su salud. Los beneficiarios también disfrutarán de cobertura de medicamentos recetados.

Cada año, el precio de los medicamentos aumenta cada vez más, y es importante que tenga las recetas que necesita, sin tener que pagar la factura usted mismo.

Uno de los requisitos de la cobertura COBRA es que debe brindar la misma protección que la que recibía el beneficiario antes de inscribirse en COBRA.

Si estaba recibiendo servicios oftalmológicos y dentales en la cobertura grupal cuando estaba empleado, entonces seguirá teniendo la misma cobertura cuando utilice la regla COBRA. Debido a que la visión y la odontología no se consideran "beneficios básicos, ”, Entonces puede optar por eliminarlos de su cobertura y reducir sus primas.

Alternativas a COBRA

Si decide qué no quiere participar en COBRA, por cualquier razón, Existen otras opciones que puede utilizar para obtener un seguro médico.

Una opción obvia es inscribirse en un lugar de seguro médico del gobierno. Hay muchas opciones bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, lo que le brindará una protección de seguro médico asequible.

Estos planes tienen diferentes requisitos y coberturas que deberá comparar cuando desee obtener el plan perfecto para usted y sus dependientes.

Hay varios niveles diferentes de cobertura, algunos de ellos ofrecen más protección de seguro que otros niveles.

Otra opción es obtener un seguro médico a través del plan de seguro de su cónyuge. Si su cónyuge tiene la opción de obtener cobertura a través de su lugar de trabajo, luego puede agregar esa cobertura para usted y su cónyuge, que tenderá a ser una opción más barata que obtener un plan privado sin la ayuda del empleador.

Una cosa que siempre debe evitar es saltarse por completo la cobertura del seguro médico.

Es extremadamente arriesgado y eso podría tener consecuencias nefastas.

Incluso si no desea pagar las primas por la cobertura de calidad que tenía de su empleador, aún debe considerar comprar un plan que lo proteja con cobertura catastrófica.

¿Debería optar por la cobertura COBRA?

Esta es una decisión muy personal.

Si bien COBRA puede ser muy costoso (a veces prohibitivamente costoso), le permitirá mantener la misma cobertura de atención médica grupal que tenía mientras trabajaba con su empleador. COBRA también se extiende a los cónyuges y dependientes en eventos como un divorcio o la muerte de un cónyuge empleado.

Esta puede ser la única forma de mantener la cobertura.

En mi opinión, El seguro médico es fundamental. Al menos consideraría la cobertura de COBRA hasta que pueda investigar otras opciones.

Antes de solicitar la cobertura COBRA, debería al menos investigar el seguro de salud individual, que probablemente será una opción más barata (aunque es posible que no sea elegible si tiene una afección preexistente). Puede buscar un seguro médico en eHealthInsurance.com para obtener cotizaciones de tarifas múltiples.

Cuando busca cobertura de seguro médico, puede ser una búsqueda larga y difícil.

Hay docenas y docenas de factores diferentes que debe considerar para asegurarse de obtener el mejor plan. Por el mundo en el que vivimos nunca se sabe lo que sucederá con su trabajo o con la protección de su seguro médico.

Si tiene alguna pregunta sobre el seguro médico o sobre la cobertura COBRA, por favor contácteme hoy.

Estaré encantado de responder a esas preguntas y asegurarme de que obtenga la cobertura perfecta tanto para usted como para su familia. Si ha perdido su trabajo por cualquier motivo, no asuma que tiene que quedarse sin la protección del seguro médico.

Descargo de responsabilidad: Este artículo está destinado a servir como base para la cobertura COBRA.

Hay muchas situaciones que pueden afectar la elegibilidad de una persona. Consulte con su departamento de recursos humanos u otro profesional para obtener información más detallada.

También puede visitar el sitio web del Departamento de Trabajo si tiene preguntas específicas, o para obtener información sobre la oficina regional en su área. También puede llamar al 866-444-EBSA para obtener publicaciones o para que lo dirijan a la oficina de su área.