Cómo funciona la cobertura de su seguro de automóvil y qué factores afectan los costos [2021]

Si conduces un coche, incluso solo ocasionalmente, Tener un seguro de automóvil es fundamental. Pero el costo de la cobertura puede resultar caro. Según la AAA, el costo promedio del seguro de automóvil es de $ 1, 202 por año.

Se necesita mucho para determinar esa cifra, y sus primas reales generalmente se basan en varios factores. Cuanto más sepa sobre los costos del seguro de su automóvil, más fácil será encontrar la mejor cobertura para sus necesidades y presupuesto. Aquí hay una explicación de los costos de su seguro de automóvil.

• Tipos de seguro de automóvil y lo que cubren
• Cobertura opcional vs requerida
• Explicación de los costos del seguro de automóvil
• Cómo reducir los costos de su seguro de automóvil
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

Tipos de seguro de automóvil y lo que cubren

Existen varios tipos diferentes de cobertura de seguro para su vehículo, y aunque algunas aseguradoras ofrecen coberturas especializadas, aquí están los estándar que debe conocer.

Cobertura de colisión

Como el nombre sugiere, La cobertura de colisión está diseñada para cubrir el costo de las reparaciones o el reemplazo de su vehículo si choca contra otro vehículo u objeto. o viceversa.

La cantidad de cobertura que obtendrá depende del valor de su vehículo, así que si el vehículo es más nuevo o generalmente más caro de reparar o reemplazar, Por lo general, puede esperar que la cobertura de colisión sea más cara.

Cobertura completa

Similar a la cobertura de colisión, La cobertura integral cubre el costo de reparación o reemplazo de su vehículo en determinadas situaciones.

Más específicamente, puede aprovechar su cobertura integral si su vehículo resulta dañado por un incendio, viento, Viva, hurto, vandalismo u objetos que caen. También puede cubrirlo si golpea a un animal con su automóvil. El monto de su cobertura integral generalmente se basa en el valor de su vehículo.

Cobertura de responsabilidad

Hay dos tipos de cobertura de seguro de responsabilidad:daños a la propiedad y lesiones corporales. En ambos casos, esta cobertura se activa si usted tiene la culpa y paga los costos de los daños a la propiedad o las lesiones físicas incurridas como resultado del accidente. Siempre que cumpla con los mínimos requeridos por su estado, Por lo general, puede elegir los límites de su cobertura.

Tenga en cuenta, aunque, que si escatima en la cobertura de responsabilidad y termina en una situación en la que causó un accidente y su seguro no cubre todos los costos, puede ser demandado por los gastos restantes.

Cobertura de automovilista sin seguro

Si tiene un accidente en el que el otro conductor tiene la culpa, y no tienen seguro o tienen seguro insuficiente, esta cobertura ayudará a pagar sus gastos relacionados con lesiones y daños a la propiedad.

En algunos estados Es posible que se requiera cobertura de automovilista sin seguro, pero incluso si no es obligatorio donde vives, sigue siendo una buena idea tenerlo.

Coberturas médicas

Dependiendo de donde vivas Es posible que también deba tener cobertura de pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP). Con el primero, recibirá ayuda para pagar los gastos médicos incurridos por usted o sus pasajeros debido a una lesión sufrida en un accidente automovilístico.

PEPITA, por otra parte, puede ofrecer cobertura para facturas médicas más otros gastos relacionados con el accidente, independientemente de quién lo haya causado.

Seguro de brecha

Si tiene un accidente que totalice su automóvil, su póliza de seguro o la del otro conductor debe cubrir el costo de reemplazo. Sin embargo, si debes más de lo que vale el coche, deberá pagar la discrepancia al prestamista.

Es decir, a menos que tenga un seguro de brecha. Dependiendo de la situación, esta cobertura podría pagar la diferencia por usted, para que no tenga que preocuparse por pagar de su bolsillo.

Cobertura opcional vs requerida

Entre las opciones de cobertura estándar, algunos son obligatorios y otros son opcionales. La distinción entre los dos depende de dónde viva.

Por ejemplo, Se requiere cobertura de responsabilidad en la mayoría de los estados. y por lo general, debe cumplir con un mínimo establecido por la ley estatal. Cobertura de automovilista sin seguro, pagos médicos, y PIP también puede ser requerido por su estado.

La ley de ningún estado exige cobertura integral y de colisión porque están diseñadas para protegerlo, no otras personas. Sin embargo, si pidió prestado dinero para comprar su vehículo, el prestamista puede requerir estas coberturas para proteger su inversión.

El seguro de brecha siempre es opcional y puede proporcionar el mayor valor si está comprando un vehículo nuevo que se depreciará rápidamente o si no puso ningún dinero en la transacción.

Dependiendo de la compañía de seguros, Puede haber otras coberturas opcionales que puede agregar a su póliza de seguro de automóvil. Por ejemplo, puede optar por pagar el reembolso del coche de alquiler, que podría pagar algunos o todos los costos de su automóvil de alquiler mientras su vehículo se repara o reemplaza debido a un evento cubierto.

O puede obtener asistencia en carretera de emergencia, que podría ayudar a pagar una grúa, un impulso para tu batería muerta, un cerrajero, y más. Si está buscando un seguro de automóvil, Tenga en cuenta estas coberturas opcionales.

Explicación de los costos del seguro de automóvil

Las primas de su seguro de automóvil dependen de varios factores diferentes, algunas de las cuales puedes controlar y otras no. Aquí hay un desglose de cada uno:

Tipo de coche

Ciertos tipos de vehículos cuestan más asegurarlos, porque son más caras, menos confiable, o no tienen funciones de seguridad integradas o dispositivos antirrobo.

Si ya posee un automóvil y no tiene planes de venderlo, no se puede hacer mucho para controlar este factor. Pero si estás buscando un auto nuevo, Tenga en cuenta los costos del seguro al determinar cuánto puede pagar.

Historial de conducción

Cuando solicita un seguro de automóvil, la aseguradora comprobará su historial de conducción para hacerse una idea de sus hábitos de conducción pasados. Si ha recibido varias multas por exceso de velocidad o ha tenido varios accidentes, puede ser considerado un conductor más riesgoso, lo que podría aumentar potencialmente su tarifa.

Lo mismo ocurre si es un conductor nuevo y no tiene un registro de manejo que la aseguradora pueda usar para juzgar la probabilidad de que presente un reclamo. Las compañías de seguros también suelen analizar cuánto conduce, ya que pasar más tiempo al volante aumenta el riesgo de sufrir un accidente.

Ubicación geográfica

Las primas de los seguros de automóvil son generalmente más caras en las zonas urbanas. donde la probabilidad de un accidente, hurto, o el vandalismo es mayor que en las zonas rurales y suburbanas.

Aunque técnicamente puedes controlar esto, Probablemente no tenga mucho sentido desarraigar su vida y mudarse fuera de la ciudad por el simple hecho de ahorrar algunos dólares en seguros de automóviles.

Factores demográficos

Los hombres tienen estadísticamente más probabilidades de sufrir accidentes que las mujeres, por lo que tienden a pagar primas más altas. También, La edad puede ser un factor porque los conductores jóvenes tienen menos experiencia y, por lo tanto, es más probable que presenten una reclamación.

Si bien estos factores están fuera de su control, algunas aseguradoras pueden ofrecer descuentos para compensar primas más altas. Por ejemplo, muchos ofrecen un buen descuento para estudiantes si puedes mantener cierto GPA mientras estás en la universidad.

Monto deducible

Con colisión y cobertura integral, no puede cambiar la cantidad de cobertura que tiene porque se basa en el valor de su vehículo.

Pero potencialmente puede ajustar el deducible, que es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo antes de que su seguro cubra el resto. Optar por un deducible más alto puede potencialmente resultar en primas más bajas.

Tipos de cobertura de seguro de automóvil

Hay varios tipos diferentes de seguros de automóvil, algunos de los cuales son obligatorios y otros no. Cuanta más cobertura de seguro de automóvil elija comprar, más cara será su póliza.

También, algunos tipos de cobertura le permiten elegir cuánta protección desea. Por ejemplo, si desea un límite de cobertura de responsabilidad civil alto, será más costoso que si optas por lo mínimo.

Pero otra vez, cuanta menos cobertura tengas, lo más probable es que tenga que pagar dinero de su bolsillo, lo que potencialmente podría paralizarlo financieramente.

Puntaje de credito

En la mayoría de los estados, Las compañías de seguros de automóviles utilizan un puntaje de seguro basado en el crédito para ayudar a determinar su tasa. Esto se debe a que los estudios han demostrado que los conductores con mal crédito tienen más probabilidades de presentar reclamaciones que los conductores con buenos puntajes crediticios.

Algunos estados han prohibido la práctica, aunque, e incluso en estados donde es legal Por lo general, las aseguradoras no pueden usar su historial crediticio como la única razón para aumentar sus primas.

Cómo reducir los costos de su seguro de automóvil

Con tantos costos diferentes asociados con el seguro de automóvil, es fundamental que comprenda las diferentes formas de ahorrar en su póliza. Estas son las principales estrategias que puede utilizar:

• Comprando por ahí: Cada proveedor de seguros tiene su propia forma de calcular las tarifas del seguro del automóvil, por lo que es posible obtener una tarifa mucho más baja de uno que de los demás en su área. Considere obtener cotizaciones de seguros de automóviles de al menos tres a cinco aseguradoras para determinar cuál puede ofrecerle la mejor tarifa. FinanceBuzz puede ayudarlo a comparar cotizaciones rápidamente.

  Obtener las tarifas, ofertas y más de los mejores proveedores de seguros.

  Consultar tarifas
• Opte por un deducible más alto: Si tiene cobertura integral y de colisión, elegir un deducible más alto podría reducir su prima mensual o anual. Solo asegúrese de poder pagar el monto deducible en caso de que tenga que presentar un reclamo.
• Cobertura de corte: Revise sus coberturas y determine si necesita ciertas protecciones opcionales. Pero otra vez, asegúrese de encontrar un equilibrio entre su presupuesto y su capacidad de pago si sufre un accidente.
• Considere agrupar: Las compañías de seguros a menudo ofrecen un descuento si tiene más de un tipo de producto de seguro. Por ejemplo, podría obtener un seguro de automóvil y motocicleta, seguros de automóviles y propietarios o inquilinos, o seguros de vida y de auto.
• Pregunte por otros descuentos :Las compañías de seguros de automóviles a menudo ofrecen una larga lista de otros descuentos que pueden ayudar a reducir el costo de su cobertura. Por ejemplo, algunos pueden ofrecer un descuento por conducción segura o una tarifa más baja si no conduce con frecuencia. Revise las opciones de descuento y asegúrese de obtener crédito por cada una para la que califica.
• Mejore su crédito: Tener un buen crédito podría ayudarlo a evitar primas de seguro más altas, y también puede brindarle acceso a financiamiento asequible cuando lo necesite.

Preguntas frecuentes

El seguro de automóvil puede ser difícil de entender, por lo que es natural que aún tenga preguntas. Estas son algunas de las preguntas más comunes con las que nos hemos encontrado sobre el tema:

¿Qué factores afectan los costos de su seguro de automóvil?

Hay muchos elementos diferentes que se incluyen en la prima mensual de su seguro de automóvil. Los ejemplos incluyen su vehículo, tus hábitos de conducción, Donde vives, demografía, tipos y cantidades de cobertura, y su puntaje de crédito.

Comprender estos factores le dará una mejor idea de cómo calificar para tarifas más bajas en su póliza de seguro de automóvil.

La línea de fondo

El seguro de automóvil puede ofrecer una protección valiosa, pero eso no significa que tenga que romper su presupuesto para pagarlo. Comprender todos los costos que se incluyen en las tasas de seguro de automóvil puede ser de gran ayuda para ahorrar dinero en el seguro de automóvil.

Si bien tiene cierta influencia sobre cuánto paga por el seguro de automóvil, hay algunas cosas que están fuera de su control. Tómese su tiempo para investigar las mejores compañías de seguros de automóviles y busque oportunidades para obtener la cobertura que necesita a un precio que se ajuste a su presupuesto.