Procedimientos de evaluación de riesgos de las compañías de seguros

Las compañías de seguros Los procedimientos de evaluación de riesgos tienen en cuenta el costo del riesgo y la capacidad de la empresa para suscribirlo. La evaluación de riesgos es una función esencial de una compañía de seguros que involucra a los actuarios y gerentes de riesgos de la compañía que evalúan la calidad del riesgo. la probabilidad de que ocurra y el costo para los propietarios de pólizas.

Considerar el riesgo desde la perspectiva de la compañía de seguros

Cuando una compañía de seguros busca suscribir un riesgo de un tipo particular, como vida o propiedad. Para ser competitivo con otras compañías de seguros, la aseguradora está buscando formas de mantener bajas las primas sin aumentar negativamente el riesgo general potencial para los titulares de pólizas existentes. Esto se produce a través del proceso de evaluación de riesgos que lleva a cabo la compañía de seguros.

Puede contratar a un consultor

La compañía de seguros puede contratar a un consultor externo para ayudar con el proceso de creación de un proceso de flujo de trabajo para la evaluación del riesgo. Este proceso ayuda a la compañía de seguros a determinar el impacto potencial del riesgo y cuál puede ser su costo potencial para la aseguradora. La aseguradora considerará estadísticas comparables para tipos similares de riesgo como base para su proceso de evaluación.

Documentación para la evaluación de riesgos

La compañía de seguros creará un conjunto de documentación de sus prácticas asociadas con la evaluación de riesgos. Se crean procesos reales y los miembros del equipo de evaluación de riesgos buscan los datos necesarios para respaldar la estrategia de precios de la compañía de seguros. Los suscriptores de la aseguradora son otra fuente de información para el proceso de evaluación de riesgos. Los suscriptores tienen acceso a la información sobre los tipos de factores que se presentan al suscribir el riesgo y la similitud de ciertos factores de riesgo.

Recopilación y análisis de datos

La forma en que la compañía de seguros utiliza los datos determina cómo se evalúa el riesgo. El tipo de datos utilizados también influye en el proceso de evaluación de riesgos. Los procedimientos de una compañía de seguros, que variará de una empresa a otra, incluir los elementos divergentes de la aseguradora con acceso a información con información de riesgo.

Procedimientos simplificados y automatizados

Los procesos y procedimientos de la compañía de seguros están optimizados y automatizados para brindar a los actuarios la capacidad de desarrollar modelos de precios. Una vez que la compañía de seguros desarrolle un entendimiento de la naturaleza del riesgo y el impacto potencial que puede tener en la aseguradora. Este análisis crea el precio apropiado en comparación con lo que otras aseguradoras evalúan para el mismo nivel de riesgo. Este es un aspecto importante del proceso porque el precio del riesgo alto hará que el producto de seguro no se pueda vender y el precio demasiado bajo creará una pérdida para la aseguradora.