Mutua de seguros

¿Qué es una mutua de seguros?

Una mutua de seguros es una compañía de seguros propiedad de los asegurados. El único propósito de una mutua de seguros es proporcionar cobertura de seguro a sus miembros y asegurados. y sus miembros tienen derecho a seleccionar la dirección. Las compañías de seguros mutuos realizan inversiones en carteras como un fondo mutuo regular, con las ganancias devueltas a los miembros como dividendos o una reducción en las primas. Ley Federal, en lugar de la ley estatal, determina si una aseguradora puede clasificarse como una mutua de seguros.

Conclusiones clave

• Una compañía de seguros propiedad de sus asegurados es una compañía de seguros mutuos.
• Una compañía de seguros mutuos proporciona cobertura de seguro a sus miembros y titulares de pólizas al costo o casi al mismo.
• Los beneficios de las primas y las inversiones se distribuyen a sus miembros mediante dividendos o una reducción de las primas.
• Las mutuas de seguros no cotizan en bolsas de valores, pero si finalmente deciden serlo, están "desmutualizados".
• La ley federal determina si una aseguradora puede ser una mutua de seguros.

Comprensión de una mutua de seguros

El objetivo de una compañía de seguros mutuos es brindar a sus miembros cobertura de seguro al costo o cercano al mismo. Cuando una mutua de seguros obtiene beneficios, esas ganancias se distribuyen a los miembros mediante un pago de dividendos o una reducción de las primas.

Las mutuas de seguros no cotizan en bolsas de valores, por lo tanto, su estrategia de inversión evita la presión de tener que alcanzar objetivos de ganancias a corto plazo y puede operar como mejor se adapte a sus miembros con el objetivo de obtener beneficios a largo plazo. Como resultado, invierten en más seguro, Activos de bajo rendimiento. Sin embargo, porque no cotizan en bolsa, Puede ser más difícil para los asegurados determinar cuán solvente es financieramente una compañía de seguros mutuos, o cómo calcula los dividendos que envía a sus miembros.

Las grandes empresas pueden constituir una mutua de seguros como forma de autoseguro, ya sea combinando divisiones con presupuestos separados o asociándose con otras empresas similares. Por ejemplo, un grupo de médicos puede decidir que pueden obtener una mejor cobertura de seguro y primas más bajas al juntar fondos para cubrir sus tipos de riesgo similares.

Cuando una mutua de seguros cambia de propiedad de sus miembros a cotizar en el mercado de valores, se llama "desmutualización, ”Y la mutua se convierte en una compañía de seguros por acciones. Este cambio puede dar lugar a que los asegurados obtengan acciones de la empresa que acaba de cotizar. La mayoría de las veces, esto se hace como una forma de obtener capital. Las compañías de seguros de acciones pueden obtener capital mediante la distribución de acciones, mientras que las mutuas de seguros solo pueden obtener capital pidiendo prestado dinero o aumentando las tasas.

Historia de las mutuas de seguros

El seguro mutuo como concepto comenzó en Inglaterra a fines del siglo XVII para cubrir las pérdidas debidas a incendios. Comenzó en los Estados Unidos en 1752 cuando Benjamín Franklin estableció la Contribución de Filadelfia para el Seguro de Casas contra Pérdidas por Incendio. Las mutuas de seguros existen ahora en casi todas partes del mundo.

En los últimos 20 años, la industria de seguros ha experimentado cambios importantes, particularmente después de que la legislación de la década de 1990 eliminó algunas de las barreras entre las compañías de seguros y los bancos. Como tal, la tasa de desmutualización aumentó ya que muchas mutuas querían diversificar sus operaciones más allá de los seguros, y acceder a más capital.

Algunas empresas se convirtieron completamente en propiedad de acciones, mientras que otros formaron sociedades de cartera mutuas que son propiedad de los asegurados de una empresa de seguros mutuos convertida.