Comprensión del seguro cautivo

El término " seguro cautivo "se puede utilizar para describir una compañía de seguros que existe con el propósito limitado de asegurar una corporación hermana o matriz. Por lo general, Las compañías de seguros cautivas son propiedad de grandes corporaciones con un costo de seguro extremadamente alto. Para ahorrar en estos costos, las empresas financian sus propias compañías de seguros privadas. Estas empresas, a su vez, redactan políticas para la empresa matriz o hermana.

Establecimiento de un cautivo

No todos los países o estados prevén el establecimiento de compañías de seguros cautivas. Hay ciertas áreas, aunque, donde la jurisdicción es muy favorable para los cautivos. A saber, Islas Bermudas, Panamá y otras naciones de América del Sur y el Caribe se han convertido en lugares destacados para las compañías de seguros cautivas. Para establecer un cautivo, primero debe encontrar una ubicación para esa empresa. Luego, debe determinar si las leyes de su estado le permiten asegurar desde esta ubicación. Una vez que se complete esta investigación inicial, puede comenzar el proceso de creación de su empresa.

Reglas y regulación

Cada jurisdicción regula sus empresas cautivas. Existe un malentendido común de que las jurisdicciones fuera de los Estados Unidos están de alguna manera menos reguladas. De lo contrario, estas naciones han implementado una serie de regulaciones para el establecimiento de bancos y compañías de seguros en las últimas décadas. Hoy dia, la junta de seguros de cualquier jurisdicción deberá aprobar su solicitud para una empresa. Solo se aprobará si tiene una suma de capital lo suficientemente grande, normalmente en millones de dólares, y una junta directiva calificada para administrar una empresa cautiva.

Tipos de compañías de seguros cautivas

Cada jurisdicción también regirá los tipos de cautivos disponibles. En general, hay cinco tipos entre los que podrá elegir. Algunas jurisdicciones restringen esta lista a solo uno o dos tipos. Dependiendo del tipo de cautivo que elijas, sus costos subirán o bajarán. Los cautivos menos costosos son los menos funcionales, mientras que aquellos que ofrecen la mayor cantidad de funciones tendrán costos elevados.

• Una cautiva monoparental se configura para asegurar los riesgos de sus matrices y filiales exclusivamente. Tendrá un requisito de capitalización menor que otras formas.
• Una asociación cautiva es establecida por múltiples compañías participantes con el propósito de asegurar a cada una. Esto puede resultar rentable, ya que las empresas pueden utilizar sus recursos, pero también puede presentar un conflicto de intereses si hay alguna disputa en el futuro sobre reclamaciones.
• Un grupo cautivo también es propiedad conjunta de varias empresas, pero estas empresas no se asocian entre sí. Bastante, se unen con el único propósito de formar esta empresa.
• Una agencia cautiva asegura no solo a las empresas matrices sino también a los clientes de la empresa. Esta estructura a menudo tiene el nivel más alto de requisitos ya que da servicio a terceros.
• Finalmente, un alquiler de un cautivo es una mezcla de un cautivo de agencia y un cautivo monoparental. Tiene la distinción única de estar solo alquilado, por una tarifa anual, en lugar de propiedad total. El arrendatario paga para obtener la administración y el estatuto por un período temporal.