¿Cómo evalúa una compañía de seguros de automóviles el riesgo del conductor?

Reducir el riesgo del conductor podría ahorrarle dinero en seguros de automóvil. (iStock)

Cuando se trata de tarifas de seguros de automóviles, su historial de manejo y sus hábitos de manejo pueden influir en lo que paga por la cobertura. Las compañías de seguros de automóviles utilizan una evaluación de riesgos para determinar dónde establecer sus tarifas. Comprender cómo se determina el riesgo del conductor puede ayudar a la hora de buscar una póliza de seguro de automóvil asequible.

Las tarifas del seguro de automóvil varían según una serie de factores, incluyendo su crédito, hábitos de conducción y la compañía de seguros. Utilice una herramienta como Credible para comparar precios y reducir la prima de su seguro de automóvil hoy.

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¿Qué tipo de conductor soy?

Hay tres categorías de riesgo para conductores a las que se le puede asignar, según sus hábitos de conducción y su historial.

Conductor de riesgo preferido

Un conductor de riesgo preferido generalmente califica para las mejores tarifas de seguro de automóvil porque presentan la menor cantidad de riesgo para la compañía de seguros.

Podría ser un factor de riesgo preferido si:

• Tener un historial de conducción libre de accidentes. Entradas, u otras violaciones
• Tiene 25 años o más.
• Tener un buen historial crediticio o puntaje crediticio de seguro
• No tengo un historial de presentación de reclamos

La evaluación de riesgos también puede basarse en la cantidad de cobertura de automóvil que adquiera. Optar por una cobertura de automóvil completa en lugar de una cobertura de automóvil parcial podría ayudarlo a lograr el estado de conductor de riesgo preferido, ahorrando dinero en primas. Para asegurarse de que no está pagando de más por el seguro del automóvil, Compruébelo gratis en línea a través de los socios de Credible.

Conductor de riesgo estándar

Un conductor de riesgo estándar significa que usted no es el peor conductor de la carretera, pero tampoco el mejor. Lo más probable es que tenga un historial de conducción promedio y experiencia previa con una póliza de seguro de automóvil.

Puede ser un factor de riesgo estándar si:

• Ha estado involucrado en un accidente por culpa
• Tener un puntaje crediticio promedio de seguro
• Ha recibido una multa o dos por infracciones de tráfico menores.
• Alguna vez tuve que cancelar el seguro del automóvil debido a pagos atrasados

Ser un conductor de riesgo estándar significa que es posible que no pueda obtener las tarifas más bajas de seguro de automóvil. Pero es posible que aún pueda calificar para descuentos que podrían reducir el pago mensual de su seguro de automóvil.

¿Se pregunta cuánto podría ahorrar? Dirígete a Credible, Que tiene socios para darle un presupuesto gratuito. Solo toma dos minutos.

Conductor de alto riesgo

Un conductor de alto riesgo generalmente paga la mayor cantidad de dinero por el seguro del automóvil, ya que presenta el mayor riesgo para la compañía de seguros. Obtener una póliza de seguro de automóvil con un alto riesgo para el conductor no es imposible, pero encontrar una cobertura asequible puede ser más difícil.

Podría ser un conductor de alto riesgo si:

• Ha tenido uno o más accidentes graves.
• Tiene menos de 25 años o nunca antes ha tenido un seguro de automóvil
• Tener un puntaje crediticio bajo en el seguro de automóvil
• Tener numerosas multas o infracciones en su historial de conducción.

También podría ser asignado a la categoría de conductor de alto riesgo si opta solo por la cobertura mínima requerida en su estado frente a un seguro de automóvil más completo.

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Otros factores que influyen en el perfil de riesgo de un conductor

Aparte de sus hábitos de conducción y su historial, su proveedor de seguros de automóvil puede considerar otras cosas para determinar su clase de riesgo para el conductor. Eso puede incluir cosas como:

• Tipo de vehiculo: Cuanto más caro es un vehículo o más actualizaciones tiene, cuanto más puede costar asegurar.
• Propósito del vehículo: El uso de su vehículo también es importante al obtener cotizaciones de seguros de automóviles.
• Área de conducción: El lugar donde vive y el lugar donde conduce con mayor frecuencia puede afectar su perfil de riesgo de manejo y lo que paga por el seguro.
• Kilometraje anual: Cuantas más millas conduzcas, cuanto mayores sean las probabilidades de sufrir un accidente y mayor el riesgo del conductor.
• Factores personales: Cosas que no tienen nada que ver con su historial de conducción, incluyendo tu edad, estado civil, y género, también puede influir en la determinación de lo que pagará por el seguro de automóvil.

La comparación de varias cotizaciones de seguros puede ahorrarle cientos de dólares al año. Y, Es muy fácil obtener un presupuesto gratuito en minutos a través de los socios de Credible aquí.

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¿Cómo puedo bajar mis tarifas?

Si desea reducir las tarifas del seguro de automóvil, estas son algunas de las mejores formas de ahorrar:

• Mejorando su puntaje de crédito
• Cambiar a un vehículo más amigable para las aseguradoras
• Obtener la certificación de conducción defensiva
• Preguntarle a su proveedor de seguros de automóvil sobre los paquetes y otros descuentos que podrían estar disponibles.
• Mantener un buen historial de conducción

También puede ser útil comparar precios para obtener cotizaciones de seguros de automóvil para comparar las opciones de cobertura y las tarifas de diferentes proveedores en paralelo. Las compañías de seguros de automóviles no son idénticas en la forma en que abordan la evaluación de riesgos, por lo que vale la pena tomarse un tiempo para ver cómo están a la altura.

¿Ya tiene un buen seguro de automóvil, pero desea asegurarse de recibir una alerta cuando pueda obtener una mejor oferta? Los socios de Credible pueden enviarle cotizaciones gratuitas si encuentran una mejor tarifa.

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