¿Qué cubre el seguro de auto todo riesgo?

Esperemos que el conductor de este automóvil tenga una cobertura completa. De lo contrario, no tiene suerte. Ver más imágenes de seguridad del automóvil.

Una persona puede asegurar casi cualquier cosa en estos días:propiedad de alquiler, un vuelo a México, la lengua del líder de Kiss, Gene Simmons [fuentes:Folger, Investopedia]. Incluso puede contratar una póliza para Fido, el golden retriever, si así lo desea.

Para los propietarios de automóviles (y arrendatarios), el seguro de colisión es posiblemente el tipo de cobertura más importante y en muchos estados es obligatorio por ley. Esta cobertura, sin embargo, se limita a lesiones físicas y daños causados ​​como resultado de un accidente. Cualquiera que haya estacionado un automóvil en una calle de la ciudad, en una zona inundable o dentro del alcance de adolescentes que arrojan huevos probablemente sepa que hay muchas otras formas en que un automóvil puede dañarse. Ahí es donde entra en juego el seguro integral de automóviles.

El seguro integral de automóviles cubre los daños causados ​​por incidentes que no sean un accidente automovilístico, incluidos robo, incendio, vandalismo, clima, caída de objetos y daños causados ​​por animales. No es obligatorio por ley, pero puede ser una buena idea según el valor del automóvil que conduce. De hecho, los conductores de automóviles arrendados o financiados a menudo deben obtener este seguro para proteger la inversión del propietario del automóvil o del prestamista. Aunque es independiente del seguro de colisión, un conductor generalmente debe tener un seguro de colisión para poder comprar una cobertura completa [fuentes:Allstate, Oficina de Seguros de Maine].

El costo de la cobertura integral depende en gran medida del monto del deducible, que suele oscilar entre $250 y $1,000. Un deducible más alto significa que el conductor tendrá que cubrir más daños antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia, pero también reduce la prima general. Aumentar el deducible de $200 a $500, por ejemplo, puede reducir las primas entre un 15 y un 30 por ciento [fuente:Kiplinger]. Por supuesto, una persona que opte por un deducible más alto querrá estar segura de que puede pagarlo en caso de que el automóvil sufra daños y debe sopesar los ahorros iniciales en la prima frente a un deducible más alto al final.

El tipo de automóvil asegurado también puede afectar la tasa de cobertura contra todo riesgo:una marca o modelo que tenga un alto número de reclamos o altos costos de reparación resultará en una prima más alta. Sin embargo, un vehículo con características de seguridad como una protección antirrobo autorizada puede ser elegible para un descuento [fuente:Kiplinger].

Entonces, ¿el seguro de auto integral es adecuado para usted? Siga leyendo para obtener información importante que puede ayudarlo a decidir.

¿Vale la pena un seguro de auto integral?

Lo primero que debe hacer al considerar un seguro de automóvil integral, o cualquier otro tipo de seguro, es leer la letra pequeña. Algunas pólizas no cubren ciertos tipos de daños, como daños a la navegación GPS o sistemas de radio satelital que no están instalados permanentemente en el automóvil, mientras que otras limitan la cantidad de cobertura para estos artículos [fuente:Oficina de Seguros de Maine].

Un conductor también debe considerar si es probable que el automóvil esté expuesto a condiciones peligrosas. Es probable que un automóvil estacionado en una calle concurrida de la ciudad, por ejemplo, sea dañado o robado que uno que está estacionado en un garaje seguro y, como resultado, probablemente esté sujeto a una tasa de seguro integral más alta [fuente:Cadet].

En última instancia, el valor del automóvil es el factor más importante para determinar si la cobertura contra todo riesgo es una buena idea. En caso de que un automóvil cubierto sufra daños, lo máximo que pagará esta cobertura es el valor en efectivo del automóvil en el momento en que sufrió daños, menos el monto del deducible. Para un automóvil que no vale mucho, tal vez porque es viejo o está dañado, el pago puede ser menor o igual al costo del seguro [fuente:Allstate].

Considere, por ejemplo, un automóvil que vale $ 1,000 en el momento en que es mutilado por un puma que escapó del zoológico local (o, más probablemente, robado o dañado por la caída de una rama de árbol). Si el propietario tiene un seguro integral con un deducible de $500, lo máximo que pagará la cobertura es de $500. Con tarifas integrales que promedian alrededor de $113 al año, un conductor que pagó por la cobertura durante cuatro o cinco años puede obtener un pago cercano a lo que el conductor ya ha pagado en primas. Una regla general común es que el costo anual de la cobertura integral del automóvil debe ser inferior al 10 por ciento del valor en efectivo del vehículo [fuente:Consumer Reports].

En otras palabras, el propósito del seguro integral de automóviles es proteger el valor del automóvil contra daños no relacionados con accidentes. Si el valor ya es bajo, es posible que no valga la pena protegerlo.

Nota del autor

Cuando vivía en Atlanta, no era fuera de lo común escuchar ambulancias y camiones de bomberos retumbando junto a mi complejo de apartamentos, con sirenas a todo volumen. La carretera adyacente a mi complejo de apartamentos conecta el centro de la ciudad y las áreas universitarias con un hospital importante. Sin embargo, era inusual que el personal médico y de bomberos detuviera sus grandes camiones justo afuera de mi ventana en medio de la noche. Entonces, cuando una noche me di cuenta de que el camión de bomberos cuya sirena atravesaba las paredes de mi apartamento como si fueran de papel maché no se estaba moviendo, sino que estaba estacionado junto a mi complejo de apartamentos, pensé que debería ver qué estaba pasando. Cuando salí del apartamento y bajé tres tramos de escaleras hasta el estacionamiento al aire libre, me di cuenta de que estaba atrapado. Una fuerte lluvia había inundado todo el lote y el agua subía hacia las salas de estar de las unidades del primer piso. Veinticinco autos más o menos también habían sido arrastrados por la inundación y flotaban alrededor del estacionamiento como autos chocadores sin tripulación. Uno de ellos fue mi Honda Civic relativamente nuevo. Es bueno que tuviera un seguro de automóvil completo.

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Fuentes

• Allstate. "Cobertura integral:para ayudar a hacerse cargo de los costos 'no relacionados con accidentes'". (24 de marzo de 2012) http://www.allstate.com/auto-insurance/comprehensive-coverage.aspx
• Cadete, Tim. "Cómo elegir el seguro de coche adecuado". 17 de febrero de 2012 (24 de marzo de 2012) http://www.chicagotribune.com/classified/automotive/used/chi-car-insurance-choice-20120217,0,731240.story
• Informes de consumidores. "Una guía para el seguro de automóvil". Febrero de 2011 (24 de marzo de 2012) http://www.consumerreports.org/cro/cars/car-buying-advice/guide-to-new-car-buying/after-the-sale/guide-to-insurance /index.htm
• Folger, Jean. "Pólizas de seguro extrañas". Investopedia. 23 de septiembre de 2011 (24 de marzo de 2012) http://money.ca.msn.com/insurance/weird-insurance-policies
• Investopedia. "Pólizas de seguro de celebridades extrañas". (24 de marzo de 2012) http://money.msn.com/insurance/weird-celebrity-insurance-policies
• Kiplinger. "Recompra tu seguro en 2012". 7 de marzo de 2012 (24 de marzo de 2012) http://community.nasdaq.com/News/2012-03/reshop-your-insurance-in-2012.aspx?storyid=125597#ixzz1p6wq5RsbAs
• Oficina de Seguros de Maine. "Guía del consumidor sobre seguros de automóviles personales". 23 de febrero de 2012 (24 de marzo de 2012) http://www.maine.gov/pfr/insurance/consumer/auto.htm