Cómo llegué a Coast FIRE mientras criaba a 3 niños

Un par de años atras, mi esposo y yo llegamos a Coast FIRE.

¿Qué es Coast FIRE? Coast FIRE es cuando ha invertido lo suficiente en sus cuentas de jubilación para que, sin más contribuciones, Se espera que sus inversiones crezcan para cubrir sus gastos a la edad de jubilación tradicional.

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Lo que Coast FIRE ha hecho por nosotros

Llegar a Coast FIRE no significa que podamos disfrutar de la vida bajo una palmera sin tener que trabajar, pero nos ha dado más espacio para arriesgarnos y buscar una vida más satisfactoria.

Como padres de tres hijos, de siete años o menos, todavía trabajamos para cubrir nuestros gastos diarios y seguimos invirtiendo para la universidad de nuestros tres hijos. También invertimos constantemente en nuestras cuentas de jubilación para hacer crecer nuestros ahorros, y en proyectos que nos interesan. Llegar a Coast FIRE no cambió nuestras responsabilidades inmediatas, pero no damos por sentado este hito.

Cómo llegamos a este punto

El camino no ha sido fácil. En el lapso de tres años, teníamos tres hijos, incluidos mellizos, y ambos trabajaban a tiempo completo. Experimentamos algunos contratiempos financieros, incluidas las facturas médicas resultantes de la estadía de dos meses de nuestros gemelos en la UCIN.

Invertir de manera constante, no importa a lo que nos enfrentemos, resultó no tener precio. Aunque todavía tenemos que trabajar para afrontar nuestros gastos actuales y seguir invirtiendo, Hay un nivel de comodidad al saber que no tenemos que preocuparnos por satisfacer nuestras necesidades de jubilación.

Entiendo que es una bendición que la mayoría de la gente no tiene, especialmente en comunidades desatendidas. Es por eso que me apasiona hacer mi parte para ayudar a cambiar eso. Aquí hay algunos pasos que tomamos como pareja para llegar a este punto.

1. Presupuesto y seguimiento de gastos

Cuando era un preadolescente mi madre compartió que siempre debería ahorrar al menos el 20% de lo que tenía. A los trece Creé mi primer presupuesto. Aunque no sabía qué era un presupuesto en ese momento, Estaba asignando el 20 por ciento de mi asignación a un grupo de ahorros. No recuerdo un momento en el que no presupuestara mi dinero después de eso. A través de los años, Comencé a usar hojas de cálculo y desarrollé presupuestos más avanzados.

Antes de casarse, mi esposo y yo nos sentamos para fusionar nuestras finanzas y establecer metas financieras como pareja. Parte de ese proceso fue presupuestar mediante la asignación de cada dólar de ingresos a una categoría para asegurarnos de que cumpliríamos nuestras metas. Ahorramos e invertimos primero, y gastar lo que queda. Ese hábito a veces nos ha hecho sentir quebrados, especialmente al principio, pero funcionó para un bien mayor.

También tenemos reuniones presupuestarias mensuales para revisar gastos y ahorros, y evaluar cómo lo estamos haciendo en comparación con nuestros objetivos. Hace unos pocos años, estábamos usando hojas de cálculo, pero hoy en día, las herramientas gratuitas de administración de dinero de Personal Capital hacen la vida mucho más fácil.

Planeamos grandes gastos y mantenemos una línea de artículos variada para enfrentar gastos inesperados. Vemos nuestro presupuesto como un documento vivo. Como tal, hacemos ajustes basados ​​en nuestras circunstancias siempre que nos mantengamos dentro de nuestros ingresos. La única categoría que no ajustamos a la baja durante el año es cuánto invertimos. Establecemos un objetivo al final del año anterior y realizamos los ajustes necesarios para alcanzar el objetivo.

2. Viva por debajo de nuestras posibilidades y manténgase alejado de la deuda del consumidor

Mi esposo y yo tomamos algunas decisiones críticas que nos ayudaron a seguir invirtiendo, incluso cuando nuestros gastos eran máximos, con tres niños en preescolar a cerca de $ 40 mil al año.

Vivíamos por debajo de nuestras posibilidades al tener la intención de comprar una casa menos costosa que pudiéramos pagar, aunque los prestamistas nos animaron a gastar más. También mantuvimos y seguimos manteniendo un fondo anual para comprar nuestros automóviles. Esa práctica nos ha permitido mantenernos alejados del financiamiento de automóviles y pagar nuestros automóviles en efectivo. Creciendo, mis padres conservaron sus autos hasta que tuvieron que ser reemplazados. Mi papá compró uno de sus autos el año en que nací. Él todavía lo conducía cuando yo tenía veintitantos años. Hoy dia, nuestros coches tienen diez años, y no planeamos reemplazarlos por algunos años más. Tener una hipoteca más baja y ningún pago del automóvil nos dio más espacio para invertir.

También hicimos algunas otras cosas, como limitar las salidas a comer o recortar facturas innecesarias. En los últimos cinco años, mi esposo y yo nos esforzamos por reducir los gastos para seguir cumpliendo con nuestros objetivos de inversión.

Todavía queríamos viajar y tener experiencias que valoramos, así que sacrificamos los derroches del día a día para seguir haciendo las cosas que más amamos.

Teníamos deuda hipotecaria y mi esposo tenía algunas deudas por préstamos estudiantiles. Aparte de eso, nos mantuvimos alejados de la deuda para evitar la alta tasa de interés asociada con la deuda del consumidor.

3. Incrementar los ingresos y las inversiones

A través de los años, nuestros ingresos aumentaron a través de promociones laborales y cambios de trabajo. También tuvimos problemas secundarios fuera de los trabajos regulares durante la mayor parte de los años. Creciendo, nuestros padres siempre tuvieron múltiples fuentes de ingresos; ese es un hábito que adquirimos naturalmente cuando somos adultos.

Aunque nuestros ajetreos secundarios no trajeron una gran cantidad de dinero, Tener un negocio puede marcar una gran diferencia desde una perspectiva fiscal debido a lo que puede gastar como propietario de un negocio.
A medida que aumentaron nuestros ingresos, también aumentamos automáticamente nuestros ahorros e inversiones.

4. Invierta de manera constante y realice un seguimiento de nuestro patrimonio neto

Automatizar nuestras inversiones nos ha sido de gran utilidad en este viaje. Nos ha permitido invertir con regularidad tanto si el mercado estaba al alza como a la baja. Aprovechando las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como los planes 401k de nuestros empleadores, IRA Roth, y cuentas de ahorro para la salud (HSA), que puede utilizar como herramienta de inversión, ha sido clave. También utilizamos cuentas de corretaje de inversiones. No brindan ventajas fiscales, pero nos brindan más flexibilidad en nuestras selecciones de inversión. Aunque nos centramos en fondos indexados y ETF de bajo costo, mantenemos una pequeña parte de nuestra cartera en otras inversiones, que mi marido disfruta mucho más que yo.

También, rastreando nuestro patrimonio neto, lo que poseemos menos lo que debemos, ha sido fundamental en nuestro viaje. Las herramientas gratuitas de seguimiento del patrimonio neto de Personal Capital han sido vitales para el seguimiento de nuestras inversiones y nuestro patrimonio neto.

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Mi esposo y yo verificamos nuestro patrimonio neto una vez al mes. También utilizo Personal Capital para actualizaciones diarias del patrimonio neto. El seguimiento de nuestro patrimonio neto nos da una idea de dónde nos encontramos financieramente.

Como pareja, establecemos objetivos de patrimonio neto de 1 a 5 años durante nuestras revisiones financieras anuales. El seguimiento de nuestro patrimonio neto nos permite asegurarnos de seguir avanzando hacia nuestros objetivos. También, Ver nuestro aumento de patrimonio neto es un refuerzo positivo, ya que proporciona evidencia de que los esfuerzos que ponemos para mantener nuestras finanzas organizadas funcionan.

¿Qué sigue para nosotros?

Mi esposo y yo ahora estamos trabajando para lograr la independencia financiera, el punto donde nuestros ingresos pasivos son suficientes para cubrir nuestros gastos. Continuamos siguiendo los pasos que nos han llevado a este punto con un poco más de flexibilidad.

Recientemente tomé un giro profesional y decidí dedicarme únicamente al trabajo que crea que está alineado con mi propósito.

Tomar esa decisión significó renunciar temporalmente a una parte significativa de los ingresos familiares hasta que pueda construir mi negocio.

Hoy dia, tenemos más intención de diseñar una vida que podamos disfrutar todos los días. Si bien nos esforzamos por lograr la independencia financiera para tener aún más opciones, creemos que es igualmente importante disfrutar el viaje hacia la independencia financiera.