ESOP:Cómo la equidad de mis empleados me está ayudando a jubilarme cómodamente

Cuando comencé mi último trabajo, Me convertí en elegible para participar en el Plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP) de nuestra empresa. Nunca antes se le había ofrecido este beneficio, Realmente no tenía idea de qué era o cómo me beneficiaría realmente.

A medida que pasaron los años y comencé a recibir estados de cuenta por correo, Vi que este era un beneficio para empleados verdaderamente único que realmente podría ayudar a mi familia a generar riqueza.

Lo que comenzó como unos miles de dólares de dinero gratis de mi empleador, terminó como una bonita suma de seis cifras. Este dinero gratis nos ayudará a mí y a mi esposa a jubilarnos cómodamente.

Lee mas: Guía para la compensación de la equidad de los empleados

¿Qué es un Plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP)?

Un ESOP es un plan de beneficios que otorga capital (o participación en la propiedad) de la empresa a sus empleados.

En el caso de mi empleador, cuanto más trabajé allí, más acciones recibiría. Este increíble plan me incentivó a trabajar más duro, vender más, y ahorrar más para la empresa porque me sentí (y era) propietario, también.

A lo largo de los años trabajé en mi empresa, el precio de nuestras acciones tuvo un crecimiento porcentual de dos dígitos año tras año. Me asombró el crecimiento. Cada vez que recibí una declaración, Me quedé asombrado.

Ventajas de un ESOP para el empleado

Habiendo trabajado en mi empresa durante casi siete años, Puedo dar fe de que el ESOP fue un beneficio importante para mi bienestar financiero general como empleado. No solo ayudó a que mi futuro financiero se viera un poco más brillante, me hizo sentir como si fuera parte de algo más grande que solo mi trabajo.

Estas son solo algunas de las ventajas del ESOP desde mi perspectiva:

• Me hizo sentir comprometido con el crecimiento de mi empresa.
• La colaboración en proyectos de equipo se sintió más genuina ya que mis colegas también eran "propietarios"
• Proporcioné un beneficio de jubilación doble fuera de la contribución de mi empleador 401k

Evidentemente, mis sentimientos sobre el ESOP de mi empresa no son solo personales. También se ha demostrado que son eficaces para ayudar a los empleados a mantener sus puestos de trabajo en tiempos de crisis.

Según la Asociación ESOP, Las empresas propiedad de los empleados tienen 6,2 veces más probabilidades de mantener a los empleados en el trabajo que las empresas de propiedad convencional. Entonces, cuando los tiempos se pongan difíciles, los empleados dan lo mejor de sí mismos porque saben que su trabajo (y su participación en la propiedad del negocio) está en juego.

Desventajas de un ESOP para el empleado

A medida que comencé a ampliar mis conocimientos de inversión, Una de las principales desventajas que encontré con el ESOP de mi empresa fue la falta de diversificación. Mi cartera de ESOP no es una cartera en absoluto. Es una suma de seis cifras en una acción.

Soy un tipo al que le encanta la diversificación de carteras. Me hace sentir relajado y tranquilo saber que si una de mis inversiones no tiene el mejor rendimiento, entonces los demás tomarán el relevo.

Dado que mis acciones aún no se han convertido en efectivo después de dejar mi empresa, El 10% de los activos de mi familia están actualmente invertidos en una sola acción. Eso me pone nervioso.

¿Qué pasa si mi antiguo empleador sufre una recesión importante? Esta suma de seis cifras empezaría a perder algunas cifras.

El tiempo de espera para recibir el ESOP también es otra desventaja. Desafortunadamente, No pude recibir mis fondos ESOP cuando dejé mi empresa. Sin embargo, este puede no ser el caso con todos los ESOP de la empresa. Es importante comprender los detalles de su plan de equidad para empleados en el lugar donde trabaja.

Obtenga su guía para la compensación de equidad de los empleados

Cómo usaremos el ESOP para jubilarnos cómodamente

Pronto tendré acceso a fondos en mi ESOP. Mi esposa y yo hemos debatido sobre qué hacer con el dinero (como lo hacemos a menudo con nuestro reembolso de impuestos).

Lo que hace que este dinero recién descubierto sea diferente es que existen impuestos y multas asociadas con su uso en la distribución. Si transferimos nuestros fondos ESOP a nuestra IRA tradicional, entonces no experimentaremos esos impuestos y sanciones.

Por mucho que a mi esposa y a mí nos gustaría usarlo para un viaje a Europa o un jacuzzi, Haremos lo inteligente y lo invertiremos para nuestra jubilación. Mi esposa normalmente llamaría a esto un movimiento "ABURRIDO", pero ella está en #TeamInvest para este. Las multas y el impacto fiscal de hoy simplemente no valdrían la pena.

Dependiendo de dónde salgan las cosas, esta cantidad de dinero ayudaría a que nuestro saldo IRA tradicional totalice $ 350, 000. Si esperamos hasta los 65 y dejamos que este dinero se capitalice a una tasa de interés del 7%, podríamos tener cerca de $ 1.9 millones cuando llegue el momento de la jubilación.

Cuando veo ese número, Inmediatamente estoy agradecido por la oportunidad de tener una jubilación cómoda. Este es un beneficio de la empresa que no se requiere, pero hombre, ¿Es una ventaja encantadora?

Perspectiva personal: Equidad de los empleados y experiencia en ISR de Katie

¿Vale la pena trabajar en una empresa con ESOP?

Al final del día, los beneficios de capital para los empleados que están disponibles al trabajar en una empresa ESOP son increíbles. Mis ahorros para la jubilación han crecido sustancialmente y parece que estamos bien encaminados hacia una jubilación cómoda.

Habiendo dicho eso, tener la mayor parte de nuestra riqueza en una sola acción es estresante. Para nosotros ha sido aún más importante diversificar nuestra cartera de inversiones. Porque aunque me estoy acercando al final de mi tiempo como propietario de esta única acción, cualquier cosa podría pasar con el valor de mis acciones. Esta suma de seis cifras podría disminuir significativamente y dejarnos altos y secos.

Si tengo la oportunidad de trabajar en una empresa en el futuro, Definitivamente buscaré uno que proporcione un ESOP. La naturaleza colaborativa que surge de que todos sean empleados-propietarios es contagiosa. Y no hay duda de que los beneficios económicos también son excelentes.

Solo me aseguraré de que no sea mi única vía para una jubilación cómoda.

¿Tiene la equidad de los empleados? Puede ordenar los detalles con la ayuda de los asesores financieros de Personal Capital en su Guía para la compensación del capital de los empleados.

Cuando descargas la guía, también obtiene acceso gratuito a Personal Capital herramientas financieras premiadas. Me encantan estas herramientas para rastrear nuestro patrimonio neto, planificar la jubilación, y analizar nuestras inversiones.