Entendiendo el Mega Backdoor Roth

Las cuentas IRA Roth son uno de los mejores obsequios que se hayan dado a los ahorradores para la jubilación.

Permiten a las personas que califican disfrutar de retiros libres de impuestos de su dinero después de jubilarse, o incluso antes en algunas situaciones. Esto puede ayudar a los jubilados a estirar aún más sus ahorros.

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Pero hay un gran problema en lo que respecta a las cuentas IRA Roth.

Si gana demasiado dinero, no puede abrir uno ni contribuir a él. No puede abrir o contribuir a una cuenta Roth IRA si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es:

• $ 139, 000 o más en el año fiscal 2020 ($ 140, 000 en el año fiscal 2021) si es soltero
• $ 206, 000 o más en el año fiscal 2020 ($ 208, 000 o más en el año fiscal 2021) si está casado y declara conjuntamente

Pero hay buenas noticias. Aún puede obtener los beneficios de una cuenta Roth incluso si sus ingresos exceden estos límites mediante el uso de una técnica conocida como mega Roth de puerta trasera. Esta estrategia puede permitirle ahorrar decenas de miles de dólares más para la jubilación este año.

Lee mas: Roth IRA vs. Roth 401k:¿En qué se diferencian?

¿Cómo funciona un Mega Backdoor Roth?

Así es como funciona el proceso. Si puede marcar la casilla en cada una de las siguientes condiciones, entonces puede calificar para una mega IRA Roth de puerta trasera.

• Determine la contribución máxima después de impuestos que puede a su cuenta 401k tradicional. Haz esa contribución.
• Transfiera o convierta esta cantidad en una cuenta Roth IRA o Roth 401k. A diferencia de una conversión Roth IRA normal, el principal no estará sujeto a impuestos. Sin embargo, la porción de ganancias de la reinversión se considerará antes de impuestos y estará sujeta a impuestos en el momento de la conversión.

¿Eres elegible?

Solo puede realizar un mega Roth de puerta trasera en las siguientes condiciones.

• Participa en un plan 401k en el trabajo que permite contribuciones después de impuestos. Las contribuciones regulares al 401k se realizan en un aplazamiento electivo, o antes de impuestos, base. Menos de la mitad de los planes 401k permiten contribuciones después de impuestos, así que consulte con el administrador de su plan de beneficios antes de seguir adelante.
• El plan 401k permite distribuciones en servicio a una cuenta IRA Roth o transferencia de fondos de la parte después de impuestos de la cuenta a una cuenta Roth 401k. Si no es así, Tendrá que esperar hasta después de dejar la empresa para realizar un mega Roth de puerta trasera.

¿Cuánto puede contribuir?

Con una mega puerta trasera Roth, es posible que pueda contribuir con $ 37 adicionales, 500 para su jubilación este año, además de los límites de contribución del plan regular. Si tiene acceso a un Roth 401k en el trabajo, puede decidir si reinvertir los fondos en este Roth 401k o en un Roth IRA separado. Si su empleador solo ofrece un plan 401k tradicional, luego, transferirá los fondos a una cuenta Roth IRA.

En resumen:si no puede contribuir a una cuenta IRA Roth porque gana demasiado dinero, o si aún le queda dinero para ahorrar para la jubilación después de maximizar su cuenta IRA y 401k tradicionales, entonces una mega puerta trasera Roth podría ser una estrategia inteligente para ti.

Los detalles para realizar un mega Roth de puerta trasera pueden ser complejos, por lo que debe consultar con sus asesores financieros y fiscales para obtener orientación en su situación.

Próximos pasos sugeridos para usted

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