6 lecciones de dinero que desearía haber aprendido como recién casado

La cuenta regresiva para el día de mi boda fue casi borrosa. Mis uñas estaban quebradizas y mi cabello se caía en mechones, en retrospectiva, signos de estrés. Planear una boda definitivamente no era (y no es) mi vocación en la vida.

El dinero estaba muy en mi mente, principalmente tratando de asegurarme de que todos los costos se ajustaran al presupuesto de la boda. ¿Pero después de la boda? ¿Cómo nos acomodaríamos en el día a día financiero de nuestra vida matrimonial? Eso estaba muy, muy abajo en la lista de cosas en mi mente (incluso debajo de encontrar una canasta para guardar burbujas del tamaño de un viaje mientras nos alejábamos a nuestra luna de miel).

Los detalles financieros de nuestra boda han palidecido hace mucho tiempo (bueno, en su mayoría. ¿El ramo de peonías terriblemente caro? Vale la pena. ¿El vestido por encima de mi presupuesto? Vale la pena. El hecho de que mi esposo era en realidad un mejor planificador de bodas que yo ? Oh, eso mejoró con la edad). Pero mientras los detalles más finos de los gastos de la boda han desaparecido de mi memoria, los detalles financieros dentro de nuestro matrimonio se han vuelto aún más vívidos.

Los primeros años hubo discusiones sobre los recibos y miradas acusadoras cuando entraba con otro chai helado. Pero ahora, casi una década después, sentimos que hemos alcanzado nuestro ritmo con el dinero como pareja. Los argumentos tienen menos aguijón. Las compras son menos juiciosas en ambos lados (um, ¿Brian? ¿Puedes confirmarlo?). Entonces, déjame decirte lo que aprendí, y tal vez alcances tu ritmo unos años antes que nosotros.

Aquí hay seis cosas que desearía haber aprendido como recién casada:

1. Uno de ustedes puede gravitar hacia el director financiero doméstico

La mayoría de las veces, una persona gravitará hacia el manejo de las finanzas (ya sea que use cuentas conjuntas o no).

Estas son cosas como:

• ¿Quién pagará las facturas?
• ¿Quién hace el presupuesto diario?
• ¿Quién impulsará nuestro plan de jubilación?
• ¿Quién es la persona de contacto en el seguro?
• ¿Quién está impulsando un plan de pago de deuda?
• ¿Quién maneja los impuestos?

Te acomodarás en tu ritmo y jugarás con tus puntos fuertes. ¡Y eso está perfectamente bien! De hecho, esa es una gran ventaja del matrimonio, ya no tienes que hacer las cosas que no te gustan (¡adiós, paga la factura del agua! ¡Nunca más recordaré tu información de inicio de sesión!).

Cuando nos casamos, mi esposo asumió el rol de hacer un presupuesto del día a día (ha tenido un presupuesto desde el quinto grado. El chico sabe cómo hacer un presupuesto). Pero no mucho después de que nos casamos, nos dimos cuenta de que en realidad no le gustaba manejar todos los detalles y minucias, y me zambullí en mis talones a menudo "olvidaba" llevar a casa los recibos de su sistema de presupuesto. Entonces, cambiamos. He sido director financiero desde entonces, ¡y es una mejor configuración para ambos!

Los animo a tener una discusión sincera sobre quién tomará las riendas (y siéntanse libres de repartirse las responsabilidades si ambos tienen muchas ganas de pasar al lado financiero de sus vidas). Esta división del trabajo tendrá una delimitación más clara si tiene cuentas conjuntas o finanzas conjuntas, pero incluso si las mantiene separadas, una persona generalmente será el gurú de referencia para todo lo relacionado con la vida financiera compartida.

¿Quieres más preguntas sobre dinero para hacerle a tu amor? (Eso rima, no pude evitarlo). Echa un vistazo a nuestro lista de 84 preguntas no importa en qué etapa del amor te encuentres.

2. ¿No es el director financiero? Siéntese en el asiento del pasajero, no en el asiento trasero

Para el no director financiero del hogar, existe una gran tentación de separarse por completo y sentarse en la oscuridad en todo lo relacionado con las finanzas. Esto puede deberse a que te da una sensación de malestar, no quieres quedar atascado con esas cosas, o todo parece tan condenadamente intimidante, totalmente justo, totalmente válido. Pero estarán mejor juntos si ambos comprenden su configuración financiera tanto en el peor de los casos como para sentirse más como un equipo con su dinero.

Puede ser tan simple como un registro de "mantenerme informado". Esto podría ser cosas como:

• Tal vez se sienten juntos con su bebida favorita para una reunión de presupuesto semanal o mensual.
• Coloque todas sus contraseñas e inicios de sesión financieros relevantes en una carpeta compartida que ambos sepan dónde se encuentra (esto trae más alivio de lo que esperaba).
• Para nosotros, le envío a mi esposo un resumen financiero mensual (estado del presupuesto, próximos gastos, cómo estamos haciendo un seguimiento de nuestras metas). Hablamos de ello durante unos 5 minutos. Es notablemente efectivo e increíblemente nerd.
• Para las finanzas conjuntas, tenga un "límite de gasto" predeterminado en el que no comprará algo sin consultar al otro sobre un límite determinado. Para algunas parejas, esto podría ser de $50; para otras, podría ser de $5,000.
• Escriba una lista de sus objetivos financieros y publíquela en algún lugar donde la vea.
• Cambie los roles como "CFO por un mes":esto esencialmente hace que la otra persona conozca las herramientas que usa para que sepa cómo iniciar sesión y se familiarice con la configuración. Esto pone a su otra mitad en la esfera financiera de su familia con poca presión y sin compromiso. Probamos este experimento en octubre pasado, donde mi esposo ejecutó nuestro presupuesto para el mes. Claro, terminamos con un auto deportivo rojo para el 1 de noviembre (era el WAM de todos los WAM), pero estamos mucho más sincronizados con nuestras prioridades una vez que vio lo que podía hacer un presupuesto. Y seré honesto, el auto deportivo es bastante divertido.

3. Habla de dinero solo cuando estés descansado, alimentado y tranquilo

Uf, si solo toma una lección de esta lista, que sea esta. Tampoco se aplica solo al dinero:el boleto directo a las lágrimas y el llanto feo era tener una gran conversación después de las 8:30 p.m.

Cuando el tema del día es algo tan espinoso como el dinero, esto es muy importante. Cree un proceso proactivo y una salida recurrente para sus conversaciones financieras (consulte el n.° 2 anterior). Para nosotros, le envío a mi esposo un correo electrónico todos los meses con un resumen de nuestro mes, los grandes gastos próximos y cualquier tarea financiera que deba verificarse. El correo electrónico inicia una conversación en la que podemos hablar sobre cambios en las contribuciones para la jubilación, gastos difíciles de manejar o grandes vacaciones divertidas de una manera cómoda y relajada.

4. Deje algo de autonomía en su presupuesto

Aquí en YNAB, nos gusta llamar a esto "Tuyo, Mío y Nuestro". Incluso si eres la pareja perfecta hecha en el cielo, tú y tu pareja no tendrán exactamente el mismo conjunto de prioridades. Él quiere un garaje lleno de autos de colección mientras tú solo quieres comprar café todas las semanas. Él quiere emprender una aventura invernal nevada todos los años, tú quieres ajardinar tu patio trasero.

Para una relación equilibrada, debe dejar espacio para cada uno de ellos por separado. Sus prioridades, sus prioridades y nuestras prioridades. Separados y juntos.

La forma más fácil de hacer esto, por supuesto, es tener un presupuesto (esto no debería sorprender a una empresa llamada You Need a Budget). Verá todo claramente dispuesto y sabrá exactamente a dónde va su dinero.

5. Planifique juntos grandes objetivos de vida

Hablando de "nuestras" prioridades. Ahora son un dúo dinámico, una pareja poderosa, mejor juntos, ¡y piensen en todo lo que pueden lograr una vez que unan sus fuerzas!

Tómese un tiempo para hablar realmente sobre lo que ambos quieren de la vida. ¿Quieres:

• ¿Pagar todas sus deudas?
• ¿Obtener un mes de adelanto en su dinero?
• ¿Dejar de sobregirar para siempre?
• ¿Tomar vacaciones todos los años?
• ¿Volver a casa?
• ¿Comprar una casa?
• ¿Ser financieramente independiente?
• ¿Comprar propiedades de alquiler?
• ¿Pagar parte de la universidad de sus hijos?
• ¿Poder vivir con un ingreso?
• ¿Mudarse a la ciudad?
• ¿Mudarse al campo?
• ¿Comprar un auto en efectivo?
• ¿Comprar el auto de sus sueños?

Tómese un tiempo (descansado, alimentado, tranquilo), tal vez en su cafetería favorita o simplemente en su sofá con palomitas de maíz, para armar su lista corta. Elija algunos en los que centrarse, tal vez con diferentes horizontes de tiempo (dentro de un año, dentro de 2 a 5 años, más de 5 años). De acuerdo con la lista. Póngalos en su presupuesto como elementos de línea reales. Se sorprenderá de cómo algunos de sus gastos excedentes simplemente se desvanecen una vez que tiene sus prioridades tan claramente establecidas frente a usted.

6. Necesitas un Presupuesto

La logística real de estas cosas puede parecer confusa. Seguro que es bueno tener una lista de prioridades, pero ¿lo escribimos en una hoja de papel para guardarla en algún lugar? ¿Cómo hacemos espacio para mis prioridades?

Ah, todas estas son buenas preguntas. Necesitas un presupuesto. Sí, necesitas un presupuesto. Y antes de sacar conclusiones precipitadas sobre cómo un presupuesto se siente "restrictivo" o si gana demasiado dinero para necesitar un presupuesto, escúcheme un segundo.

Un presupuesto es simplemente un plan establecido de dónde quiere que vaya su dinero. Es una herramienta para generar riqueza. Y mejor aún, es un tercero sin emociones que los pone a usted y a su pareja en la misma página financieramente:verán la misma información en una pantalla en lugar de tratar de obtenerla del cerebro del otro sin ningún número fijo adjunto.

Tuvimos un cliente que nos dijo que nombraron su presupuesto y luego le echaron la culpa a ella en lugar de a los demás. “Ethel gastó demasiado en café este mes”. A Ethel no le va a gustar que hayas salido a comer de nuevo. Toma esa angustia por el dinero y canalízala, con Ethel en lugar de con tu cónyuge.

Creo que esta cita de uno de nuestros clientes lo dice todo:

“Si está pensando que no necesita un presupuesto, puedo decir que estaba con usted. Nunca pensé que necesitaba estresarme con el seguimiento de cada pequeña cosa. Pero la cantidad de dinero que estoy ahorrando simplemente por ser consciente es una locura. Si quieres sentir paz con tus finanzas y dedicar tu valioso tiempo a otras cosas, prueba YNAB. El retorno de su inversión vale más que la pena”. -Mariah, usuaria de YNAB

Antes de que suenen las campanas de boda y camine por el pasillo hacia su final feliz, tómese un descanso de la muestra de color y planee concentrarse en su vida financiera juntos después de que haya pasado el dolor de estómago por todo el pastel y las quemaduras solares de su luna de miel se hayan desvanecido. lejos. Tengan una buena conversación honesta sobre su dinero juntos. No te arrepentirás.

¿Quiere obtener más información sobre la elaboración de presupuestos con un socio? No importa si comparten cuentas conjuntas, las mantienen separadas o en cualquier punto intermedio, consulte nuestro curso intensivo sobre cómo presupuestar juntos.